Mae Cyfraniadau Dal i Fyny Ymddeoliad yn Mwyhau Ond Gochelwch y Newidiadau Treth hyn

Mae manteision heneiddio yn cynnwys gostyngiadau uwch, doethineb a gafwyd o brofiad ac – o ran cynilo ar gyfer ymddeoliad – cyfraniadau dal i fyny. Mae gan unrhyw un 50 oed a hŷn yr opsiwn i gyfrannu arian ychwanegol at amrywiaeth eang o gyfrifon ymddeol. Ac mae hynny'n cynnwys eich cynlluniau 401 (k) neu IRA. Awn dros bwy all ennill cyfraniadau a pha newidiadau a wnaed ar ôl y Deddf 2.0 Ddiogel pasio.

I gael help i ddarganfod y strategaeth ymddeol orau ar gyfer eich anghenion, siaradwch ag a cynghorydd ariannol.

Cyfraniadau Dal i Fyny yn 2023

Ar gyfer 2023, gall y rhai 50 oed a hŷn gyfrannu $1,000 ychwanegol at eu cyfrif ymddeol unigol (IRA). Mae hynny ar ben y cyfraniad blynyddol ar gyfer IRAs 2023 yn cynyddu i $6,500.

Y rhai ag a 401 (k), 403 (b), fwyaf 457 o gynlluniau neu'r llywodraeth ffederal Cynllun Arbedion Clustog Fair yn gweld cyfraniad blynyddol o $22,500. Ac os ydych yn 50 oed a hŷn, gallwch gyfrannu $7,500 ychwanegol at eich cyfrifon ymddeoliad.

2.0 Diogel i'r Ddeddf Addasiadau ar gyfer Cyfraniadau Dal i Fyny

Nawr, diolch i'r hyn a basiwyd yn ddiweddar Deddf Ddiogel 2.0, y swm dal i fyny bydd yn dechrau addasu ar gyfer chwyddiant yn dechrau yn 2024, ond dim ond mewn cynyddiadau $100 (sy'n golygu y bydd unrhyw addasiad o lai na $100 yn gadael y cap ar $1,000.)

Os ydych chi hyd yn oed yn hŷn, gallwch chi gadw hyd yn oed mwy o arian ychwanegol yn eich cynlluniau gweithle. Gan ddechrau yn 2025, gall gweithwyr rhwng 60 a 63 oed ychwanegu cyfraniadau dal i fyny o $10,000 neu 150% o’r terfyn ar gyfer 2024, pa un bynnag sydd fwyaf. Bydd y terfyn $10,000 yn dechrau addasu ar gyfer chwyddiant yn 2026.

Ni all Enillwyr Incwm Uchel Wneud Cyfraniadau Cyn Treth

Ond yr hyn y mae Secure 2.0 Act yn ei roi, mae hefyd yn ei ddileu. Mae hyn yn wir o leiaf mewn cynlluniau gweithle ar gyfer gweithwyr incwm uwch.

Hyd yn hyn, roedd pob cyfraniad dal i fyny yn derbyn yr un driniaeth dreth â chyfrif y buddsoddwr. Os oedd IRA neu 401 (k) y person treth-gohiriedig felly hefyd unrhyw swm dal i fyny. Ond gan ddechrau yn 2024, bydd yn ofynnol i weithwyr a enillodd $ 145,000 neu fwy gan eu cyflogwr yn y flwyddyn flaenorol wneud eu holl gyfraniadau dal i fyny i gyfrifon Roth.

Stori yn parhau

Mae hynny'n golygu y bydd y cyfraniadau hynny'n colli eu statws cyn treth a oedd yn caniatáu cyfraniadau i ddi-dreth cyfansawdd nes iddynt gael eu tynnu'n ôl. Dywed dadansoddwyr fod gofyniad Roth yn helpu'r IRS i gasglu o leiaf rhywfaint o refeniw cyfrif ymddeol ar unwaith. Dywedir bod hyn yn lle mewn cynyddrannau bach wrth i chi dynnu arian allan yn ystod ymddeoliad.

Nid yw Roth Catch-Up yn berthnasol i IRA SYML a 401(k)s SYML 

Nid yw gofyniad dal i fyny Roth yn berthnasol i IRA SYML or SYML 401(k) cyfrifon. Y terfyn dal i fyny ar gyfer 2023 ar y cyfrifon hynny yw $3,500.

Ac jyn yr un modd â 401(k)s, mae cyfranogwyr cynllun SYML rhwng 60 a 63 oed yn cael terfynau dal i fyny o $5,000 neu 150% o'r swm dal i fyny ar gyfer gweithwyr eraill, pa un bynnag sydd fwyaf, gan ddechrau yn 2025. Mae'r terfyn o $5,000 hefyd yn addasu ar gyfer chwyddiant bob blwyddyn.

Bydd y gofyniad i gynnal cyfrifon Roth ar gyfer rhai cyfraniadau dal i fyny yn fwyaf tebygol o ychwanegu rhywfaint o waith papur ychwanegol a monitro eich cyfrifon ymddeoliad, gan gadw cyfrifon cyn treth ac ôl-dreth yn rhoi hyblygrwydd i fuddsoddwyr wrth gyfrifo tynnu'n ôl ymddeoliad. Mae'r opsiwn i godi arian ymddeol o gyfrifon trethadwy neu ddi-dreth yn caniatáu i fuddsoddwyr addasu eu hincwm at ddibenion treth.

Llinell Gwaelod

Mae gan fynd yn hŷn fuddion ariannol, yn enwedig os ydych yn 50 oed ac yn hŷn yn cynilo mewn cyfrif ymddeol. Ond gyda Deddf Secure 2.0 yn dod i ben, ni fydd pob enillydd incwm yn gweld yr un buddion. Y rhai sy'n ennill o leiaf $ 145,000 gan eu cyflogwr yn y flwyddyn flaenorol i wneud eu holl gyfraniadau dal i fyny i gyfrifon Roth. Ond ni fydd y newidiadau hynny yn effeithio ar enillwyr incwm uchel sy'n gwneud o leiaf $ 145,000 ac sydd â chyfrif IRA SYML neu SYML 401 (k).

Awgrymiadau ar gyfer Parhau i Ymddeoliad yn Barod

• Dywed arbenigwyr diwydiant fod pobl sy'n gweithio gyda a cynghorydd ariannol ddwywaith yn fwy tebygol o gyrraedd eu nodau ymddeol. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Os ydych chi eisiau sefydlu a chynllunio'ch nodau ymddeol, defnyddiwch Cyfrifiannell ymddeoliad SmartAsset. Gall eich helpu i ddarganfod faint y bydd angen i chi ei gynilo i ymddeol yn gyfforddus.

Credyd llun: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

Mae'r swydd Mae Cyfraniadau Dal i Fyny Ymddeoliad yn Mwyhau Ond Gochelwch y Newidiadau Treth hyn yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.