Aeth yr ail ddarn mawr o ddeddfwriaeth ymddeoliad mewn ychydig mwy na dwy flynedd ymlaen yn y Tŷ ddydd Mawrth, gan sicrhau bod y dosbarthiadau gofynnol yn unol â chychwyn i 75 oed dros y degawd nesaf a chynyddu'r terfynau ar gyfraniadau dal i fyny at gyfrifon ymddeol ar gyfer Americanwyr hŷn. .
Pasiodd Tŷ’r Cynrychiolwyr y Ddeddf Sicrhau Ymddeoliad Cryf, a elwir weithiau’n Ddeddf Ddiogel 2.0, trwy bleidlais o 414-5. Mae darpariaethau allweddol hefyd yn cynnwys ehangu cofrestriad awtomatig gweithwyr mewn cynlluniau ymddeol cymwys fel 401(k)s a mynegeio terfynau cyfraniadau dal i fyny ar gyfer cyfrifon ymddeol unigol i chwyddiant.
“Bydd y newidiadau hyn yn ei gwneud hi’n haws i deuluoedd Americanaidd baratoi ar gyfer ymddeoliad ariannol sicr,” meddai’r Cynrychiolydd Richard Neal (D., Mass) ar lawr y Tŷ. “Deddfwriaeth drawsnewidiol yw hon.” Cyflwynodd Neal y bil gyda'r Cynrychiolydd Kevin Brady (R., Texas).
Cofrestriad Cylchlythyr
ymddeol
Mae Barron's yn dod â chynllunio ymddeol a chyngor i chi mewn deunydd lapio wythnosol o'n herthyglau am baratoi ar gyfer bywyd ar ôl gwaith.
Yn gynharach ddydd Mawrth, cynhaliodd Pwyllgor y Senedd ar Iechyd, Addysg, Llafur a Phensiynau wrandawiad ar ddiogelwch ymddeoliad. Dywedodd Cadeirydd y Pwyllgor, Sen Patty Murray (D., Wash.) ei bod hi a’r aelod safle Richard Burr (R., NC) “bellach yn gweithio i ddwyn ynghyd syniadau dwybleidiol yn y gofod hwn a symud pecyn deddfwriaethol ymddeol yn ddiweddarach y gwanwyn hwn.” Fis Mai diwethaf, cyflwynodd y Sens. Rob Portman (R., Ohio) a Ben Cardin (D., Md.) ddeddfwriaeth debyg i Ddeddf Ddiogel 2.0 a elwir yn Ddeddf Diogelwch ac Arbedion Ymddeol, ond nid yw'r bil hwnnw wedi symud ymlaen trwy Gyllid y Senedd. Pwyllgor.
Mae darpariaethau allweddol Bil y Tŷ a basiwyd ddydd Mawrth yn cynnwys:
● Codi'r oedran y mae'n rhaid i bobl hŷn gymryd y dosbarthiadau lleiaf gofynnol, neu RMDs, o'u cyfrifon cynilo ymddeol i 73 o 72, yn dod i rym Ionawr 1 nesaf. Bydd y bil yn codi'r oedran i 74 gan ddechrau yn 2030 ac i 75 gan ddechrau yn 2033.
“Ar gyfer unigolion incwm uchel, mae’r oedran dosbarthu gofynnol sy’n cael ei wthio allan ymhellach yn mynd i fod yn ddeniadol iawn,” meddai Lisa Featherngill, cyfarwyddwr cenedlaethol cynllunio cyfoeth yn Comerica Bank.
Codwyd yr oedran RMD i 72 o 70½ erbyn Deddf Ddiogel 2019.
● Cynyddu'r terfynau ar gyfraniadau dal i fyny fel y'u gelwir ar gyfer gweithwyr 62 i 64 oed. Yn 2021, caniatawyd i'r gweithwyr hyn gyfrannu hyd at $6,500 at eu cynlluniau cynilion ymddeol y tu hwnt i'r terfynau a fyddai'n gymwys fel arall. Mae'r bil hwn yn cynyddu'r terfyn hwnnw i $10,000, gan ddechrau yn 2024, ac yn ei fynegeio i chwyddiant.
● Mynegeio'r terfyn cyfraniad dal i fyny ar gyfer IRAs i chwyddiant, gan ddechrau yn 2024. Ar hyn o bryd, gall cynilwyr 50 oed ac i fyny gyfrannu $1,000 ychwanegol yn flynyddol i'w IRAs, ond nid yw'r terfyn hwnnw wedi'i fynegeio i chwyddiant.
● Ehangu cofrestriad awtomatig gweithwyr mewn cynlluniau cynilo ar gyfer ymddeoliad a noddir gan gyflogwyr. Gan ddechrau yn 2024, byddai gweithwyr yn cael eu cofrestru'n awtomatig mewn cynlluniau fel 401(k)s a 403(b)s oni bai eu bod yn optio allan. Byddai cyfraniadau awtomatig cychwynnol gweithwyr rhwng 3% a 10% o enillion rhag treth, a byddai’r swm hwnnw’n cynyddu 1% bob blwyddyn nes cyrraedd 10%.
Mae pob cynllun 401(k) a 403(b) cyfredol yn “dad-cu,” sy'n golygu nad oes rhaid iddynt gydymffurfio â'r ddarpariaeth hon. Mae yna hefyd eithriad i fusnesau sydd â 10 neu lai o weithwyr, busnesau sydd wedi bodoli ers llai na thair blynedd, cynlluniau eglwysig, a chynlluniau llywodraethol.
● Caniatáu i gyflogwyr gyfateb taliad benthyciad myfyriwr gweithiwr trwy wneud cyfraniad cyfatebol i gynllun cynilion ymddeoliad y gweithiwr hwnnw. Bwriad y ddarpariaeth hon, a ddaw i rym ar Ionawr 1, yw helpu gweithwyr na allant fforddio cynilo ar gyfer ymddeoliad oherwydd dyled benthyciad myfyriwr uchel, sy'n achosi iddynt golli allan ar gyfraniadau cyfatebol eu cyflogwyr i gynlluniau arbedion ymddeoliad.
● Creu “cronfa ddata cynilion ymddeol a gollwyd ac a ddarganfuwyd” ar-lein y gellir ei chwilio yn yr Adran Lafur i helpu gweithwyr ac ymddeolwyr i ddod o hyd i'w cyfrifon ymddeol coll, gan gynnwys rhai gan gyflogwyr blaenorol.
● Gwella'r Credyd Cynilwr, sy'n cymell Americanwyr incwm isel a chanolig i gynilo ar gyfer ymddeoliad gyda credyd treth o hyd at $1,000 y flwyddyn. Ar hyn o bryd, gall y gweithwyr hyn fod yn gymwys i gael credyd treth o 50%, 20%, neu 10% o'u cyfraniadau i gynllun ymddeol cymwys, hyd at $2,000, yn seiliedig ar eu lefel incwm.
Mae'r bil hwn yn gwneud i ffwrdd â'r ganran credyd haenog honno drwy greu un gyfradd credyd o 50%, gan ddechrau yn 2027. Mae hefyd yn cyfarwyddo Adran y Trysorlys i gynyddu ymwybyddiaeth y cyhoedd a defnydd y cyhoedd o'r Credyd Cynilwr.
Ysgrifennwch at [e-bost wedi'i warchod]
