Bydd RMDs yn Lifft Trwm i'r Rhai Sy'n Eu Hoedi

Ymddeolwyr sydd wedi gohirio cymryd yr isafswm gofynnol eleni
mae dosraniadau (RMDs) o'u 401(k)s a chyfrifon ymddeol unigol yn wynebu tasg chwerw cyn diwedd y flwyddyn: tynnu asedau yn ôl pan fydd gwerthoedd portffolio wedi'u datchwyddiant.

Mae'r portffolio 60/40 cyfartalog - dyraniad cyffredin ar gyfer ymddeolwyr gyda 60% mewn stociau a 40% mewn bondiau - i lawr tua 25% erbyn canol mis Hydref. Cyfrifir RMDs ar sail gwerthoedd cyfrif ar ddiwedd y flwyddyn flaenorol. Felly bydd y swm y bydd yn rhaid i fuddsoddwyr ei dynnu'n ôl yn ymddangos yn chwyddo o'i gymharu â gwerthoedd eu cyfrif cyfredol.
“Mae pobl yn aml yn gohirio RMDs i adael i'w hasedau barhau i dyfu treth ohiriedig fel
mor hir â phosibl, ond fe allai aros eleni olygu mwy o effaith ar werth cyfrif,” meddai Steven A. Baxley, pennaeth treth a chynllunio ariannol Bessemer. “Byddech wedi bod yn well eich byd yn cymryd RMDs yn gynnar eleni.”
Mae cyfraith treth yn ei gwneud yn ofynnol i fuddsoddwyr sydd â 401 (k) s, IRAs ac ymddeoliad gohiriedig treth arall
cyfrifon i ddechrau cymryd arian blynyddol ar ôl troi'n 72 oed. Cyfrifir y dosbarthiad blynyddol gofynnol drwy rannu gwerth y cyfrif ar ddiwedd y flwyddyn flaenorol â disgwyliad oes a gyhoeddwyd gan yr IRS ar sail oedran cyfredol.
Mae dosbarthiadau yn orfodol p'un a oes angen yr arian arnoch i fyw arno ai peidio, ac
maent yn agored i gyfraddau treth incwm yn y flwyddyn y'u cymerir.
Ystyried effaith negyddol bosibl gohirio RMDs eleni, gan dybio
cyfrif wedi'i fuddsoddi mewn portffolio 60-40. Byddai'n rhaid i fuddsoddwr 74 oed y prisiwyd ei asedau IRA ar $500,000 ar ddiwedd blwyddyn 2021 gymryd RMD o $19,607 eleni. Pe buasai wedi ei gymeryd ar Ionawr 1, buasai ei gyfrif wedi ei adael gyda $480,393. Ar ôl cwympo 25% eleni, byddai gwerth yr IRA ychydig yn llai na $360,295 ar hyn o bryd.