Cyflog sydd ei angen i fforddio taliadau cartref yn y 15 dinas fwyaf yn yr UD - Rhifyn 2022

Mae costau tai ar gyfer perchnogion tai newydd yn uwch nag erioed gyda chynnydd mewn prisiau cartref dau ddigid dros gyfnod o flwyddyn er 2021. Fodd bynnag, nid yw incwm canolrifol aelwydydd wedi cadw i fyny. gostyngiad o 2.9% dros gyfnod tebyg o flwyddyn. Mae fforddio taliadau cartref misol yn heriol yn economi heddiw, yn enwedig wrth ystyried y ddyled nad yw'n forgais y mae llawer o ddarpar brynwyr tai yn mynd i'r afael â hi, megis benthyciadau myfyrwyr a dyled cardiau credyd.

Er mwyn deall faint o incwm sydd ei angen i fforddio taliadau cartref, gwnaethom gymharu'r 15 dinas fwyaf (lle mae tua 30 miliwn o bobl yn byw) ar draws y pum metrig hyn: gwerth cartref canolrifol, cyfradd treth eiddo, taliad i lawr, yswiriant perchnogion tai a mathau eraill o ddiffyg morgais. taliadau dyled. Yn benodol, fe wnaethom amcangyfrif faint o arian sydd angen i chi ei wneud - a pheidio â bod yn fwy na'r gymhareb dyled-i-incwm o 36% a argymhellir - i fforddio taliadau cartref misol.

Er mwyn rhoi cyfrif am wahanol sefyllfaoedd ariannol, fe wnaethom ystyried pedwar senario: darpar brynwyr tai heb unrhyw ddyled ychwanegol a'r rhai â thaliadau dyled misol o $500, $750 a $1,000. I gael manylion am ein ffynonellau data a sut rydym yn rhoi’r holl wybodaeth at ei gilydd i greu ein safleoedd terfynol, darllenwch yr adran Data a Methodoleg isod.

Dyma bumed astudiaeth SmartAsset ar y cyflog sydd ei angen i fforddio taliadau cartref yn y 15 dinas fwyaf. Edrychwch ar y fersiwn flaenorol yma.

Canfyddiadau Allweddol

• Mae dinasoedd Ardal y Bae angen y cyflogau uchaf i dalu am dai. Mae angen yr isafswm cyflogau uchaf yn San Francisco (Rhif 1) a San Jose (Rhif 2) i fforddio taliadau cartref. Ar gyfer dim senarios dyled, y ffigur hwn yw $261,567 a $230,633 yn y drefn honno. Ond gyda dyled fisol $1,000, gall y cyflog sydd ei angen fynd mor uchel â $294,900.

• Mae gwahaniaeth o $1.2 miliwn yn y pris gwerthu cartref cyfartalog rhwng y dinasoedd rhif 1 a Rhif 15. Y pris gwerthu cartref ar gyfartaledd ar gyfer San Francisco, California yw tua $1.4 miliwn o'i gymharu â thua $261,000 yn Philadelphia, Pennsylvania.

Y Senario Dim Dyled

San Francisco, California yw'r ddinas lle mae angen y cyflog uchaf i fforddio taliadau cartref. Byddai angen i hyd yn oed perchnogion tai heb ddyled yn San Francisco ennill o leiaf $261,567 i fforddio'r taliadau cartref misol ar gartref pris cyfartalog o $1.4 miliwn, gan dybio taliad i lawr o 20%.

Stori yn parhau

San Francisco a San Jose yw'r unig ddinasoedd California yn ein hastudiaeth uwchlaw'r trothwy $200,000 mewn senario dim dyled, gyda Los Angeles a San Diego angen o leiaf $180,800 a $146,100, yn y drefn honno. Mae dinas fawr arall, Dinas Efrog Newydd, Efrog Newydd yn gofyn am y pedwerydd cyflog uchaf i fforddio taliadau cartref ($ 146,100).

Y ddinas sydd angen yr incwm isaf yw Philadelphia, Pennsylvania, lle mae angen o leiaf $ 49,100 i fforddio'r cartref pris cyfartalog o $ 171,600. Mae dwy ddinas arall lle gallai cyflog sy'n llai na $50,000 fforddio taliadau cartref: Columbus, Ohio ($49,600) a Jacksonville, Florida ($49,533). Mae’r tabl isod yn dangos ein canfyddiadau ar gyfer senario dim dyled a sefyllfa ychwanegol lle mae’r perchnogion tai hefyd yn gwneud taliad dyled di-forgais misol o $1,000.

Fforddio Taliadau Cartref Gyda Dyled

Mae gan tua 80% o Americanwyr ddyled mewn rhyw siâp neu ffurf ac yn gorfod llywio costau tai cynyddol ochr yn ochr â'u taliadau dyled misol. Yn yr astudiaeth hon, fe wnaethom roi cyfrif am dri senario dyled: unigolyn gyda thaliad dyled misol o $500, $750 a $1,000. Gan dybio 36% cymhareb dyled-i-incwm, mae'r cyflog sydd ei angen i fforddio taliadau cartref yn cynyddu $16,667 am bob $500 o ddyled fisol.

I'r rhai sydd â thaliad dyled misol o $500, y cyflog isaf sydd ei angen i fforddio taliadau cartref yw $65,767 yn Philadelphia, Pennsylvania. Yn y cyfamser, gall preswylydd yn y ddinas hon ddisgwyl bod angen ychydig o dan $82,500 os oes ganddo daliadau dyled misol o $1,000. Yn gymharol, bydd angen i breswylydd yn San Francisco, California sydd â $500 mewn taliadau dyled misol ennill o leiaf $278,233 i fforddio taliadau cartref misol yn gyfforddus ac mae'r ffigur hwnnw'n agosáu at $300,000 pan fyddwch yn dyblu'r taliad dyled misol i $1,000.

Costau Perchentyaeth

Mae gan berchennog tŷ nifer o gostau cylchol sy'n gysylltiedig â setlo ac ar gyfer yr astudiaeth hon fe wnaethom ystyried trethi eiddo, yswiriant cartref a'r taliad cartref misol. Mae'r gyfradd treth eiddo yn amrywio rhwng 0.60% yn Phoenix, Arizona a 2.03% yn Fort Worth, Texas. Mae gan San Francisco, California - y ddinas sydd angen yr incwm uchaf - gyfradd treth eiddo o 0.64%. Mae hyn yn trosi'n drethi eiddo tiriog blynyddol cyfartalog sy'n amrywio bron i $6,000 rhwng Phoenix, Arizona ($1,496) a San Francisco, California ($7,347).

Mae yswirio eich buddsoddiad yn hanfodol ac mae'n ofynnol yn aml fel amod o'ch morgais. Yn ôl Forbes, mae'r cyfartaledd cenedlaethol ar gyfer polisi yswiriant cartref yw $1,854. Yn yr astudiaeth hon, rhagdybiwyd taliad yswiriant perchnogion tai blynyddol o 0.35%, sy'n golygu bod cost gyfartalog yswiriant perchnogion tai ar draws y 15 dinas fwyaf uchaf yn amrywio o $914 i $5,117.

Yn olaf, gall taliadau cartref misol fod yn atgof poenus o'r farchnad heddiw o brisiau tai uchel a chyfraddau llog cynyddol. Y cyfartaledd ar draws y 15 dinas fwyaf yw $3,278, ond mae gan chwe dinas gyfartaledd uwch na hyn: pedair dinas California (San Francisco, San Jose, Los Angeles a San Diego), Dinas Efrog Newydd, Efrog Newydd ($4,383) ac Austin, Texas ( $3,558). Mewn cyferbyniad, Philadelphia, Pennsylvania sydd â'r taliad cartref misol cyfartalog isaf o $1,473.

Data a Methodoleg

I ddod o hyd i'r isafswm cyflog gofynnol i fforddio taliadau cartref yn y 15 dinas fwyaf yn yr UD, defnyddiwyd y pris gwerthu cartref cyfartalog ym mhob dinas i gyfrifo cost 20% taliad i lawr. Gan dybio y gyfradd dreth eiddo effeithiol a blynyddol taliad yswiriant perchnogion tai o 0.35%, defnyddiwyd ein cyfrifiannell morgais i ddod o hyd i'r taliad cartref misol cyfartalog ar gyfer morgais 30 mlynedd gyda chyfradd llog o 5.5%.

Ar ôl dod o hyd i'r taliad cartref misol cyfartalog, fe wnaethom gyfrifo'r incwm sydd ei angen i wneud y taliadau hynny heb fod yn fwy na 36% cymhareb dyled-i-incwm. Fe wnaethom hefyd ystyried yr incwm angenrheidiol i wneud taliadau cartref yn seiliedig ar lefelau dyled darpar brynwr cartref, a oedd yn amrywio o ddim taliadau dyled misol i daliadau dyled gwerth cyfanswm o $1,000 y mis.

Fe wnaethom osod pob dinas o'r isafswm incwm uchaf (heb unrhyw ddyled ychwanegol) sydd ei angen i fforddio taliadau cartref i'r isafswm incwm isaf (heb unrhyw ddyled ychwanegol). Daw data o Arolwg Cymunedol Americanaidd 2020 mlynedd 5 Swyddfa'r Cyfrifiad a Redfin (Chwefror 2021 i Chwefror 2022).

Cyngor Ariannol ar gyfer Perchentyaeth

• Gosod nodau ariannol diriaethol. Efallai y bydd yn teimlo fel bod costau tai yn bwyta mwy o'ch pecyn talu nag y gallwch ei reoli. Dysgwch sut i reoli eich gwariant gyda Canllaw SmartAsset ar sut i osod nodau ariannol. Dilynwch y camau ac addaswch i ddiwallu eich anghenion ariannol eich hun.

• Gwybod pa gostau i'w disgwyl wrth brynu cartref. Mae SmartAsset yn cynnig offer rhad ac am ddim i gael synnwyr amdanynt faint allwch chi ei fforddio i wario, i ddeall beth yw eich costau cau gallai fod a faint i ddisgwyl ei dalu i mewn trethi eiddo.

• Ystyriwch weithio gydag arbenigwr. A cynghorydd ariannol yn gallu eich arwain drwy'r broses o brynu cartref a'ch helpu i reoli eich asedau. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

Cwestiynau am ein hastudiaeth? Cysylltwch [e-bost wedi'i warchod].

Credyd llun: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Mae'r swydd Cyflog sydd ei angen i fforddio taliadau cartref yn y 15 dinas fwyaf yn yr UD - Rhifyn 2022 yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.