Ofn gwirio'ch 401(k) wrth i Dow ddisgyn? Dyma pryd y dylech edrych - a phryd na ddylech

Y S&P 500
SPX,
-3.25%
mynd i mewn i farchnad arth dechnegol ddydd Llun. Y llithriad o 20% o uchafbwynt dechrau Ionawr dileu amcangyfrif o $9.3 triliwn mewn gwerth marchnad ymhlith y cwmnïau sy'n cynnwys y meincnod. Gall y mathau hynny o rifau fod yn galed ar y llygaid, heb sôn am y stumog.

Ddydd Mawrth, y S&P 500 suddodd yn ddyfnach i diriogaeth yr arth a chydnabu ysgrifennydd y wasg yn y Tŷ Gwyn, Karine Jean-Pierre, Americanwyr yn mynd yn ffyrnig gan y marchnadoedd ffustio.

Ddydd Mercher, cyhoeddodd Cronfa Ffederal yr Unol Daleithiau gynnydd o 75 pwynt sylfaen ar gyfer cyfradd llog allweddol. I ddechrau, roedd marchnadoedd yn hoffi'r newyddion am y cynnydd mwyaf mewn cyfraddau ers 1994 a daeth i ben yn sydyn ddydd Mercher. Erbyn dydd Iau, roedd yr hwyliau'n codi. Ildiodd meincnodau holl enillion dydd Mercher a suddodd hyd yn oed yn is ar bryderon am ddirwasgiad posibl.

Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
DJIA,
-2.42%
colli 793 o bwyntiau, neu 2.6%, i gau ar 29,875. Gostyngodd y S&P 500 134 pwynt, neu 3.6%, i gau ar 3,666. Yn y cyfamser mae'r Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
wedi gostwng 495 o bwyntiau, neu 4.5%, i 10,603.

Mae'r rhain i gyd yn ddigwyddiadau cyfreithlon i'w dilyn. Mae gwybodaeth yn bŵer, wedi'r cyfan. Ond beth am wybodaeth am sut mae eich portffolio yn dal i fyny?

Mewn pullback, mae yna yn sicr o fod yn buddsoddi bargeinion ac cyfleoedd ail-gydbwyso portffolio. Mae cymryd y camau hynny yn dechrau gydag adolygiad o'r portffolio i adnabod yr enillwyr a'r collwyr.

Fel y cyfryw, mae dadleuon i edrych a nid i edrych, dywedodd arbenigwyr buddsoddi wrth MarketWatch.

Yn benodol, mae'n dibynnu ar y math o berson ydych chi, y math o gyfrif sydd gennych a'r amser cyn bod angen yr arian arnoch, nododd cynghorwyr. Allwch chi stumogi siglenni mawr yng ngwerth eich portffolio? Pa mor agos ydych chi at ymddeoliad?

“Pan fo marchnadoedd yn gyfnewidiol, mae’n aml yn anodd i fuddsoddwyr edrych i ffwrdd, ond mae aros ar y trywydd pan fydd gennych chi gynllun yn ei le fel arfer yn benderfyniad da,” meddai Leanna Devinney, is-lywydd, arweinydd cangen yn Fidelity Investments.

“Os ydych chi'n cael eich hun yn gwirio balansau yn aml, gwnewch yn siŵr eich bod chi hefyd yn cadw mewn cof beth yw eich nodau hirdymor a'r ffaith y gall ceisio symud i mewn ac allan o'r farchnad fod yn gostus,” ychwanegodd.

“Byddai’n wych pe bai’r ateb yn syml ac yn gyffredinol. Fel y mwyafrif o bethau mewn bywyd, mae'r ateb ychydig yn fwy cynnil, ”ychwanegodd Eric Cooper, cynllunydd ariannol gyda Commonwealth Financial Group. “Ymddygiad dynol yw’r newidyn sy’n cael yr effaith fwyaf ar reoli arian a chanlyniadau ariannol personol.”

“Pan rydyn ni’n deall hynny, mae’r ateb i’r cwestiwn hwn yn dod yn un sy’n cael ei lywodraethu’n bennaf gan fwriad i liniaru diffygion persbectif dynol anghywir (neu myopig) ac yn ail yn unig o strategaeth dactegol,” meddai’r Bedford, cynghorydd yn NH.

Yn syml, os mai chi yw'r math i banig, peidiwch ag edrych.

I fod yn glir, nid oes neb yn argymell gwirio balans cyfrif fesul awr. Ac nid oes neb yn galw am ddiystyrwch llwyr ar gyfer darnau hir, amhenodol. Mae peth ymchwil yn awgrymu pan ddaw newyddion ariannol drwg am gyfrif, mae pobl yn osgoi edrych ar y wybodaeth negyddol yn yr hyn a elwir effaith “estrys”.

Mae sbectrwm o hyd rhwng yr eithafion o ran edrych ar berfformiad buddsoddi. Isod mae canllaw i weld ble rydych chi'n ffitio.

Pryd i BEIDIO â gwirio'ch balans 401(k) neu'ch cyfrif broceriaeth

“Os ydych chi 10 mlynedd a mwy i ffwrdd o ymddeoliad, mae yna dim angen gwirio eich balans 401 (k) yn rheolaidd,” meddai Danika Waddell, sylfaenydd a llywydd Xena Financial Planning sydd ond yn gwirio ei chyfrifon ymddeol unwaith y chwarter.

Wedi’r cyfan, mae’n rhaid i’r rhan fwyaf o Americanwyr fod yn 59½ mlwydd oed i dynnu’n ôl yn rhydd o’u cynlluniau 401(k) a’u IRAs traddodiadol heb fynd i gosb fawr, felly mae’n rhaid iddyn nhw reidio’r cymoedd a’r copaon, a gwrthsefyll tynnu’r arian hwnnw i lawr mewn marchnad ar i lawr. .

Os oes gan berson gyfrif nid oes angen iddo ei dapio am o leiaf saith mlynedd, "dylid ei fonitro o bryd i'w gilydd, ond ni ddylid ei syllu'n rheolaidd," meddai Cooper. Mae hynny'n golygu y dylai adolygiad chwarterol, lled-flynyddol neu flynyddol fod yn ddigon. Mae'n dod yn gyfrifiad gwahanol pan fydd y gorwel amser yn fyrrach, cydnabu Cooper.

Mae yna ffactor emosiynol hefyd. “Yn seicolegol, nid yw’r rhan fwyaf o bobl yn ffynnu pan fydd eu trwyn yn cael ei drochi ym malansau eu cyfrifon mewn marchnad gyfnewidiol - waeth beth fo’u gorwel amser,” meddai Cooper.

Meddyliwch am yr hyn sy'n mynd i achosi mwy o bryder: Gwirio'n aml neu wirio llai, meddai Waddell. Os yw gwirio fwy nag unwaith y mis yn achosi pryder, peidiwch â gwneud hynny. Ond os yw gwiriadau chwarterol yn teimlo'n rhy bell i ffwrdd, ewch â gwiriadau misol neu wythnosol sy'n teimlo fel amlder llai o straen.

Ond nid oes unrhyw bwynt mewn gwiriadau dyddiol, yr oedd Waddell yn eu cymharu â theithiau dyddiol i'r raddfa. “Fyddwn i ddim eisiau pwyso fy hun bob dydd. Dros amser, yn sicr, ond mae'r amrywiadau dyddiol bron yn ddiystyr. ”

Pryd i wylio eich 401(k) neu gyfrifon buddsoddi

Mae gorwelion amser ac anian yn ddau beth i'w cadw mewn cof ar gwestiwn sbecian parhaus.

Felly hefyd y math o gyfrif—ac os yw'n gyfrif broceriaeth, mae hynny'n rheswm cryf i edrych yn amlach, yn ôl Todd Minear, aelod rheoli o Open Road Wealth Management, yn Liberty, Mo. ac yn eu dympio at ddibenion treth, eglurodd.

Gall gwerthu asedau, fel stociau, ar golled roi colled cyfalaf i berchnogion y gallant ei gymhwyso yn erbyn trethi enillion cyfalaf. Os bydd swm y colledion yn fwy na'r enillion, bydd y Gwasanaeth Refeniw Mewnol yn gadael i drethdalwr ddidynnu colledion hyd at $3,000 yn erbyn eu hincwm.
Mae sypynnu colledion a gwerthu'n strategol yn cynaeafu colled treth, ac mae'n strategaeth y gallai rhai buddsoddwyr fod eisiau ei hystyried ar gyfer eu cyfrif broceriaeth meddai Minear.

Nid yw ail-gydbwyso IRA neu gyfrif 401 (k) trwy ychwanegu a hepgor rhai buddsoddiadau yn arwain at ddigwyddiad treth y tymor treth canlynol. Ond os ydych chi eisiau newid o IRA traddodiadol i IRA Roth o ystyried tyniad y farchnad, dyna reswm arall i gadw golwg agosach ar sut mae eu cyfrif yn perfformio, meddai Minear.

Mewn IRA Roth, ni ellir tynnu cyfraniadau, ond mae dosbarthiadau'n dod allan yn ddi-dreth. Os ydych yn disgwyl bod mewn cromfach dreth uwch wrth fanteisio ar yr arian ar gyfer dosbarthiadau, gallai fod yn fanteisiol cael gwared ar y rhwymedigaeth dreth yn gynt. Mae trosi o IRA traddodiadol i IRA Roth yn gofyn am yr arian parod wrth law i dalu'r bil treth sydd ynghlwm wrth y switsh.

Mae cyfrif gyda gwerthoedd wedi'u trechu gan rymoedd y farchnad yn mynd i arwain at fil treth llai ar gyfer trosi, eglurodd Minear. Wrth gwrs, mae'n rhaid i chi wirio balans eich cyfrif yn gyntaf i ddechrau ystyried y symud hyd yn oed.

Mae hynny'n mynd yn ôl at destun cyfrifon ymddeol a pha mor agos y dylai pobl fod yn gwylio os yw dyddiadau ymddeol yn agosáu.

Mae’n bosibl y bydd yn rhaid i bobl y bydd angen iddynt ddechrau defnyddio arian cyfrif yn y tair i chwe blynedd nesaf, sef ffrâm amser ganolraddol, dalu “ychydig mwy o sylw oherwydd mae’n bosibl y bydd neu na fydd yn bosibl adennill y newidiadau mawr heddiw erbyn yr amser y disgwyliwch y arian i gael rhai galwadau tynnu'n ôl, ”ysgrifennodd Cooper. Meddyliwch am adolygiadau chwarterol neu fisol yma.

I bobl sydd angen arian cyfrif mewn dwy flynedd neu lai - efallai arian parod ar gyfer taliad i lawr ar dŷ neu ddosraniadau i ddechrau ymddeol - dywedodd Cooper y dylech barhau i fod “yn ymwneud â'r portffolio.”

Dyna lle mae gwiriadau misol, neu bob dwy wythnos gan y buddsoddwr neu eu cynghorydd yn briodol, ychwanegodd Cooper.

Yn y pen draw, mae'n gydbwysedd o flaenoriaethau, personoliaeth (eich un chi) a'r math o bortffolio sydd gennych.

“Yr hyn rydw i'n ei glywed gan y rhai nad ydyn nhw'n gleientiaid yw 'Ie, dydw i ddim hyd yn oed yn agor fy natganiadau.' ” Ond, ychwanegodd, “Gall rhywun nad yw'n gwybod beth sy'n digwydd fod yn bryderus iawn.”

Eto i gyd, mae yna gyfyngiad ar golygon cyfrif, ychwanegodd Minear: “Peidiwch â'i dynnu i fyny ar eich app bum gwaith y dydd.”

Cysylltiedig:

Yr un cwestiwn i ofyn i chi'ch hun am eich 401 (k) pan fydd mynegeion stoc yn gostwng

Sut i reoli'ch arian - a'ch emosiynau - pan mae'n ymddangos bod y byd yn cwympo

Peidiwch â chynhyrfu am eich 401(k)

Diweddarwyd y stori hon ar 16 Mehefin.