3 Ffordd Schwab o Baratoi ar gyfer Dirwasgiad Tebygol

Ddydd Mercher cyhoeddodd Microsoft gynlluniau i ddiswyddo 10,000 o weithwyr. Dyma'r diweddaraf mewn cyfres o ddiswyddiadau mawr dros y misoedd diwethaf sydd wedi gwneud penawdau, yn bennaf yn sector technoleg a gwybodaeth yr economi.

Mae'n ychwanegu at y pryderon cynyddol ymhlith llawer o ddadansoddwyr ariannol y daw 2023 a dirwasgiad. Yn sicr ni fyddai hynny'n dod allan o unman. Am fwy na blwyddyn, mae'r Gronfa Ffederal wedi bod yn ceisio oeri chwyddiant trwy leihau'r galw yn yr economi yn gyffredinol, yn gyffredinol trwy gyfres o godiadau ymosodol iawn i'w gyfradd llog craidd. Ac mae hyn wedi gweithio i raddau sylweddol. Mae chwyddiant wedi arafu, gyda'r gyfradd fis-ar-mis yn disgyn i ddim ond 1.2% erbyn mis Rhagfyr.

Yn y flwyddyn newydd, does neb yn gwybod yn iawn beth i'w ddisgwyl. Mae doethineb traddodiadol yn awgrymu bod dirwasgiad ar fin digwydd, ac mae'r farchnad wedi dechrau prisio am hynny. Ar adeg ysgrifennu hwn roedd gan fondiau’r Trysorlys 10 mlynedd elw bron i 1.3 pwynt yn is na’r asedau 12 mis, ffenomen a elwir yn “cromlin cynnyrch gwrthdro” sydd fel arfer yn rhagflaenu dirwasgiad. Ac eto mae'r farchnad lafur yn parhau'n gryf, mae'r gyfradd rhoi'r gorau iddi yn uchel, a thyfodd y mynegai hyder defnyddwyr yn amlwg ym mis Rhagfyr, gan awgrymu bod cyllid personol Americanwyr mewn cyflwr da.

Fel yr ysgrifennodd Schwab yn ddiweddar, mae'r data yn aneglur ond mae digon o'r signalau yn peri pryder. Er gwaethaf y newyddion da, mae digon o arwyddion perygl o’n blaenau y byddai buddsoddwyr yn ddoeth i ddechrau cynllunio ar gyfer anweddolrwydd o leiaf, dirwasgiad llwyr ar y gwaethaf.

Y cwestiwn yw sut i wneud hynny. Beth, yn union, y dylai buddsoddwyr ei wneud i baratoi ar gyfer dirwasgiad? Yn wyneb y farchnad gyfredol, mae Schwab yn argymell cymryd tri cham.

I gael rhagor o arweiniad ar sut i lywio’r cyfnod ansicr hwn, ystyried paru gyda chynghorydd ariannol wedi'i fetio am ddim.

Ecwiti: Buddsoddi ar gyfer yr Hanfodion

Mae angen i fuddsoddwyr sy'n prynu stociau fod yn arbennig o ofalus. Mae'r farchnad stoc yn tueddu i gymryd colledion trwm yn ystod dirywiad, a fyddai'n help dwbl i drafferth ar ôl blwyddyn anodd iawn yn 2022.

Stori yn parhau

Mewn achos o ddirwasgiad, bydd elw a refeniw i lawer o gwmnïau yn crebachu. Bydd hynny'n brifo enillion cyfalaf a chynnyrch fel ei gilydd, gan wneud stociau yn ddosbarth asedau anodd i fuddsoddwyr. Er mwyn ymdopi â hyn, mae Schwab yn argymell, “dylai buddsoddwyr sy'n mynd ati i ddewis stociau chwilio am gwmnïau sydd wedi cynnal - ac yn dal i ddisgwyl - elw elw cryf.”

Fel rheol gyffredinol, mae hyn yn golygu dewis cwmnïau sydd â refeniw cryf a hanes profedig yn hytrach na chwmnïau arbrofol neu'r rhai sy'n disgwyl tyfu i fod yn broffidioldeb dros amser. Yn benodol, mae llawer o gwmnïau technoleg gwybodaeth fel gwasanaethau sy'n seiliedig ar apiau wedi gweithredu'n hir heb droi elw. Eu cynnig, yn y bôn, yw eu bod yn parhau i fuddsoddi a thyfu, ac yn y pen draw byddant yn troi'r twf hwnnw'n elw cryf dros amser.

Gall hon fod yn strategaeth hapfasnachol dda yn ystod cyfnodau o dwf, ond efallai na fydd yn fuddsoddiad doeth yn ystod marchnad arth bosibl.

Bondiau: Buddsoddi Am Hyd a Chredyd

Gall dau fater ddod yn bwysig i fuddsoddwyr bond mewn dirwasgiad.

Yn gyntaf, os bydd yr economi yn arafu, efallai y bydd rhai cwmnïau yn cael trafferth talu eu biliau. Er bod bondiau yn gyffredinol yn ddosbarth ased diogel yn gyffredinol, mae teilyngdod credyd y benthyciwr yn dal i fod yn bwysig. Am y rheswm hwnnw, mae Schwab yn argymell y dylai buddsoddwyr edrych am fondiau credyd uwch fel ffordd o warchod rhag y risg a ddaw yn sgil economi sy'n arafu.

Yn ail, eto os bydd dirwasgiad yn digwydd a chwyddiant yn parhau i oeri, mae'r Gronfa Ffederal yn debygol o atal ei pholisi o godiadau mewn cyfraddau. Gall hyd yn oed ostwng cyfraddau llog eto. “Mae [C]e yn parhau i ffafrio ychwanegu hyd mewn portffolios bond ar adegau pan fydd cynnyrch yn codi,” ysgrifennodd tîm Schwab. Trwy ychwanegu hyd gallwch gynyddu sensitifrwydd pris eich buddsoddiadau bond, gan eich rhoi mewn sefyllfa dda i fanteisio ar yr enillion cryfach sy'n tueddu i gyd-fynd â chyfraddau llog sy'n gostwng.

Mae hyn yn arbennig o wir yn ystod cyfnod o chwyddiant is, oherwydd gall cloi cynnyrch hirdymor hefyd gynhyrchu buddsoddiad incwm hirdymor da.

Twf: Ystyriwch Stociau Marchnad Ddatblygol

Un maes lle mae Schwab yn gyffredinol bullish yw mewn marchnadoedd sy'n dod i'r amlwg.

Gostyngodd y sector hwn yn sylweddol dros 2022, a chafodd ei effeithio’n arbennig gan ddigwyddiadau byd-eang fel aflonyddwch parhaus COVID-19 a’r rhyfel yn yr Wcrain. Fodd bynnag, gyda China yn dechrau dod allan o'i chloeon a chadwyni cyflenwi byd-eang yn normaleiddio, mae stociau byd-eang yn edrych fel bet gwell nag yr oeddent o'r blaen. Fel y nododd Schwab, er nad oedd y S&P 500 “wedi newid llawer” yn ystod ychydig fisoedd olaf 2022, cododd stociau marchnad sy’n dod i’r amlwg 20% ​​dros yr un cyfnod.

Am y rheswm hwnnw, mae Schwab yn argymell y dylai buddsoddwyr sy'n ceisio twf edrych ar stociau marchnad sy'n dod i'r amlwg ar gyfer 2023. Mae hwn yn sector y mae'n credu y bydd yn debygol o berfformio'n dda, hyd yn oed yn wyneb dirwasgiad posibl.

Gallwch ddarllen dadansoddiad llawn o'r farchnad ar wefan Schwab yma, ynghyd â pham mae ei arbenigwyr yn teimlo bod arwyddion rhybudd yr economi ar hyn o bryd yn gorbwyso ei chryfderau.

Llinell Gwaelod

Gyda dirwasgiad posibl ar y gorwel, mae buddsoddwyr yn dechrau canolbwyntio ar strategaeth portffolio amddiffynnol. Yn eu dadansoddiad marchnad diweddaraf, mae gan Schwab dri argymhelliad ar sut y gallwch ddechrau ailddyrannu asedau rhag ofn y bydd y rhybuddion hynny'n profi'n wir. Mae hefyd yn werth ei ystyried paru gyda chynghorydd ariannol wedi'i fetio am ddim.

Syniadau ar gyfer Buddsoddi Ynghanol Dirwasgiad

Credyd llun: ©iStock.com/seamartini

Mae'r swydd 3 Ffordd Schwab o Baratoi ar gyfer Dirwasgiad Tebygol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.