Mae ymddeolwyr a'r rhai sy'n agos at ymddeol yn llywio'r cynnwrf economaidd a marchnad presennol yn wahanol i'r rhai sydd ag amser ar eu hochr i aros am amodau llyfnach.
Yn dibynnu ar y math o gynilion a'r balansau yn eu cyfrifon, mae rhai yn teimlo'r wasgfa yn fwy nag eraill ac yn defnyddio tactegau gwahanol i oroesi'r cynnwrf.
Daeth y farchnad stoc yn nes at ei marchnad arth gyntaf ddydd Iau ers dechrau’r pandemig, ddiwrnod yn unig ar ôl i’r Dow a S&P 500 gael eu gostyngiadau undydd mwyaf ers 2020.
Ond mae'n ymddangos mai un peth sydd gan bobl hŷn yn gyffredin yw'r teimlad hwnnw o deja vu.
“Mae llawer o bobl hŷn yn gwneud yr un pethau rydyn ni bob amser wedi’u gwneud nes i ni gyrraedd amseroedd rhesymol,” meddai Cliff Rumsey, 82 oed wedi ymddeol yn Ne Carolina sy’n gofalu am ei wraig wedi ymddeol sydd â chlefyd Alzheimer.
Mae'n cofio pan ysgogodd trawiad ar y galon yr Arlywydd Dwight Eisenhower ym 1955 y farchnad stoc i dancio dros dro. Goroesodd pobl hŷn hefyd stagchwyddiant y 1970au, y swigen dot-com, a phoenau economaidd di-rif eraill dros y degawdau.
Fydd yr amser yma ddim gwahanol, medden nhw.
Beth mae pobl hyn yn ei wneud gydag eirth yn agosáu?
Dywedodd Rumsey ei fod ef a phobl hŷn eraill wedi tocio treuliau lle bynnag y gallant nes bod chwyddiant yn dychwelyd i “gyfradd resymol” a marchnadoedd yn bownsio’n ôl.
“Rwy’n cofio rhai o’r pethau y byddai fy rhieni’n eu gwneud dim ond i arbed arian,” meddai, ac mae’n gwneud rhai o’r un peth nawr.
Dywedodd Rumsey ei fod yn prynu mewn swmp, yn torri'n ôl ar brydau bwyd a hoff eitemau brand enw, yn lleihau'r defnydd o drydan trwy osod y thermostat i 75 gradd yn lle 70, yn gwylio llai o deledu, ac yn diffodd goleuadau. Fe wnaeth hefyd dorri'r defnydd o ddŵr yn yr iard.
Mae Rumsey yn cyfaddef ei fod hefyd yn gwneud rhywbeth y byddai'r rhan fwyaf o gynghorwyr ariannol yn crefu arno: Cynyddodd ei ataliad treth ar gyfer ei nawdd cymdeithasol felly mae'n sicr o gael siec ad-daliad mawr pan fydd yn ffeilio ei drethi. Mae'n defnyddio'r arian hwnnw fel clustog cynilo am y flwyddyn.
“Rwy’n gwybod y bydd cynghorwyr ariannol yn dweud wrthych am beidio â gwneud hynny oherwydd gallwch gymryd yr arian hwnnw a’i roi ar waith, ond rwy’n adnabod fy hun,” meddai. “Os yw yn fy siec, mae'n hawdd i mi ei gyrraedd a'i wario. Nid yw mor hawdd pan mae gydag Yncl Sam.”
Beth ddylen nhw fod yn ei wneud?
Ni ddylai ymddeolwyr sydd â chynllun buddsoddi amrywiol fynd i banig, dywed cynghorwyr. Yn lle hynny, cadwch ganolbwyntio ar eich nodau hirdymor a gwybod, os bydd dirwasgiad yn digwydd, maen nhw'n dueddol o fod yn fyr.
Rhwng 1945 a 2009, parhaodd dirwasgiad am 11 mis ar gyfartaledd, yn ôl y Y Swyddfa Genedlaethol Ymchwil Economaidd, canolwr swyddogol dirwasgiadau ac adferiadau. Mae hynny'n cymharu â chyfartaledd o 59 mis ar gyfer ehangu economaidd.
“Yr hyn sydd bwysicaf yw ble rydyn ni’n mynd gyda’r buddsoddiadau,” meddai Sean Pearson, cynghorydd ariannol gydag Ameriprise yn Conshohocken, Pennsylvania.
Penawdau dyddiol yn sgrechian o gwmpas marchnad stoc yn plymio, chwyddiant cynyddol, rhagolygon ar gyfer cyfraddau uwch o lawer, A hyd yn oed dirwasgiad sydd ar ddod yn debyg i adeiladu a thraffig ar y ffordd i'ch cyrchfan.
“Byddwch yn dal i gyrraedd yno ond efallai y bydd ychydig o ddargyfeirio ac efallai y bydd yn cymryd ychydig yn hirach i gyrraedd yno,” meddai. “Y peth pwysicaf yw ein bod yn cyrraedd yno. Does dim ots am y traffig.”
Er y gallai'r dirywiad yn y farchnad eich temtio i werthu mewn panig, ceisiwch ddal i ffwrdd, hyd yn oed os oes rhaid ichi dorri'n ôl ar wariant dewisol am ychydig.
“Mae buddsoddiadau amrywiol yn yr Unol Daleithiau a’r economi fyd-eang yn tueddu i godi mwy nag y maent yn symud i lawr, dros amser, ac adennill, os rhoddir amser,” meddai Rob Williams, rheolwr gyfarwyddwr cynllunio ariannol ac incwm ymddeoliad yn Schwab.
Os yw'r anweddolrwydd yn eich poeni, ystyriwch wneud mân addasiadau i'ch portffolio, dywed cynghorwyr.
YSTYRIAETHAU YMDDEOLIAD: A yw'n ddiogel ymddeol yn awr pan fo'r farchnad mor gyfnewidiol â hyn a chwyddiant mor uchel â hyn?
“Gallwch chi wneud newidiadau o amgylch yr ymylon,” meddai Pearson. “Os oes gennych chi fuddsoddiadau incwm sefydlog, mae tymor byrrach yn well na rhai tymor hwy os yw cyfraddau llog yn codi am flwyddyn neu ddwy. Os ydych chi'n dechnegol-drwm, edrychwch ar rai stociau mwy diogel sy'n talu difidend mewn rhai sectorau. Ond mae arallgyfeirio yn allweddol.”
Difidend stoc denu Mary Johnson, dadansoddwr polisi yn The Senior Citizens League sydd hefyd yn agosáu at yr oedran (fel arfer 72 oed) ar gyfer y dosbarthiadau lleiaf gofynnol, neu'r swm o arian y mae'n rhaid i chi ei dynnu'n ôl o bron pob cyfrif ymddeol â budd treth bob blwyddyn.
“Mae’r rhan fwyaf o fy nghyfrifon ymddeoliad mewn ecwitïau sy’n talu difidend,” meddai. “Dydw i ddim yn buddsoddi mewn mathau eraill o ecwitïau gan fod stociau difidend o leiaf yn eich talu chi i'w dal pan fo pethau'n ddrwg. Maent hefyd yn dueddol o guro chwyddiant yn ystod amseroedd chwyddiant arferol – nid yw’r amseroedd chwyddiant presennol wedi’u cynnwys.”
Arhoswch a pheidiwch â dyfalu
Os nad ydych yn ddigon ffodus i gael wy nyth mawr, efallai y bydd pethau'n anoddach ond gallwch chi leddfu'r ergyd o hyd ar ba fuddsoddiadau a allai fod gennych.
“Os oes gennych chi gynilion cyfyngedig, a’u bod nhw wedi gostwng mewn gwerth, peidiwch â gwerthu i ariannu gwariant nawr,” meddai Williams.
Yn lle hynny, ceisiwch leihau eich gwariant dewisol.
GWARIANT ARAF: A yw gwariant defnyddwyr ar fin cyrraedd y brêcs eto? Mae PayPal yn meddwl hynny
SLEID STOCIAU: Dow, Nasdaq ar ôl y golled undydd fwyaf ers 2020 mewn codiad cyfradd, ailasesiad chwyddiant
Gair o ofal: Yn gymaint ag y gallech gael eich temtio i ddefnyddio pa gynilion sydd gennych i'w “prynu'n isel” a dal y “peth mawr nesaf” am bris bargen, peidiwch.
“Os nad oes gennych chi lawer o arbedion, peidiwch â betio ar dueddiadau,” meddai Williams. “Mae tueddiadau yn aml yn apelgar, ond maen nhw hefyd yn tueddu i ddisgyn yn galed.”
Nawdd cymdeithasol a thaliadau pensiwn
Gwnewch y mwyaf o'r incwm a gewch, boed yn daliad pensiwn neu'n nawdd cymdeithasol. Caiff taliadau nawdd cymdeithasol eu haddasu’n flynyddol ar gyfer chwyddiant, codi 5.9% eleni am y cynnydd mwyaf ers 1982 pan gyrhaeddodd yr addasiad costau byw (COLA) 7.4%.
Mae'n debyg bod y cynnydd COLA wedi helpu ond nid yw wedi gwrthbwyso'n llawn chwyddiant ymchwydd eleni. Yn y 12 mis hyd at fis Ebrill, cyflymodd prisiau defnyddwyr 8.3%, ychydig i lawr o'r Cyflymder o 8.5% ym mis Mawrth ond yn dal yn agos at uchafbwynt 40 mlynedd.
“Dyna chwyddiant yn mynd ar 65 milltir yr awr yn lle 90 milltir yr awr,” meddai Johnson. “Mae hynny dal dros y terfyn cyflymder.”
Yn seiliedig ar brisiau defnyddwyr hyd yn hyn eleni, gwiriadau nawdd cymdeithasol gallai weld hwb o 8.6%. yn 2023 sef y cynnydd mwyaf ers 1981, meddai Johnson. Mae hyd yn oed hynny, serch hynny, yn annhebygol o fod yn ddigon gan fod pŵer prynu pobl hŷn o wiriadau nawdd cymdeithasol wedi bod yn dirywio ers blynyddoedd, meddai.
BUDDSODDI’R DIrwasgiad: Wrth i'r posibilrwydd o ddirwasgiad godi, beth yw eich strategaeth fuddsoddi?
PRISIAU Pwmpio: Mae pris cyfartalog nwy yn uwch na $4 ym mhob talaith. Am ba hyd y byddant yn parhau i godi?
“Waeth pa mor galed rydyn ni'n ceisio cynllunio, pwy fyddai erioed wedi cynllunio bod y chwyddiant uchaf ers 40 mlynedd a fyddai'n dod yn ôl oddi wrth y meirw fel fampir i sugno'r cynilion allan ohonom?" Dywedodd Johnson.
Mae Medora Lee yn ohebydd arian, marchnadoedd a chyllid personol yn UDA HEDDIW. Gallwch chi ei chyrraedd yn [e-bost wedi'i warchod] a thanysgrifiwch i'n cylchlythyr Daily Money rhad ac am ddim i gael awgrymiadau cyllid personol a newyddion busnes bob dydd Llun i ddydd Gwener.
Ymddangosodd yr erthygl hon yn wreiddiol ar UDA HEDDIW: Marchnad Arth ac wedi ymddeol: Sut y gall pobl hŷn oroesi plymio yn y farchnad stoc?
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html