Mae buddsoddi mewn eiddo tiriog yn faes sy'n apelio at lawer o fuddsoddwyr sydd â phortffolios amrywiol. Ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs) yn ffordd wych o fuddsoddi mewn eiddo tiriog heb orfod bod yn berchen ar eiddo ffisegol a'i reoli. Ond gallant ddod â risgiau hefyd. Gadewch i ni ddadansoddi'r hyn y dylech ei wybod cyn buddsoddi mewn REITs yn eich Roth IRA.
Ystyriwch siarad ag a cynghorydd ariannol ynghylch a yw REITs yn iawn ar gyfer eich portffolio buddsoddi.
Buddiannau Treth REITs a Roth IRAs
Mae REITs yn gwmnïau a fasnachir yn gyhoeddus sy'n berchen ar eiddo buddsoddi eiddo tiriog. Mae rhan o'u strwythur yn ei gwneud yn ofynnol iddynt drosglwyddo 90% o'u hincwm trethadwy i gyfranddalwyr fel difidendau. Er nad yw'n bet sicr, yn gyffredinol, difidendau REIT ag enw da am berfformio'n well na difidendau'r farchnad stoc.
Ariennir Roth IRAs gyda doleri ôl-dreth. O ganlyniad, nid oes yn rhaid i chi dalu trethi ar godi arian, gan gynnwys eich difidendau REIT. Pe baech yn buddsoddi yn y REIT y tu allan i'ch Roth IRA, byddai'r difidendau'n cael eu trethu fel incwm.
Mewn sawl ffordd, buddsoddi mewn REITs yn eich Roth IRA yw'r ffordd ddelfrydol o fuddsoddi mewn REIT. Mae eu difidendau'n gwaethygu'n fawr dros amser ac ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi arnynt pan fyddwch yn cyrraedd oedran ymddeol.
Pam y gall REITs Wneud Buddsoddiadau Da ar gyfer Ymddeoliad
Fel y clywsoch efallai, arallgyfeirio yn elfen allweddol o bortffolio buddsoddi llwyddiannus. Gall REITs fod yn rhan hanfodol o'r cymysgedd oherwydd maen nhw'n ffordd syml o amlygu'ch portffolio i eiddo tiriog.
Yn flaenorol, pan oedd y rhan fwyaf o bobl yn ystyried buddsoddi mewn eiddo tiriog, roedd yn golygu bod yn berchen ar eiddo ffisegol. Nid oes gan y rhan fwyaf o bobl y cyfalaf i wneud buddsoddiadau o'r fath, a hyd yn oed pe baent yn gwneud hynny, nid yw'n golygu y byddent am gael eu arian ynghlwm mewn eiddo.
Mae REITs i raddau helaeth wedi datrys y broblem hon. Gall Americanwyr ar gyfartaledd fuddsoddi ynddynt am lawer llai o arian nag y byddent wrth brynu eiddo. Mae hyn yn eu gwneud yn wych i'r rhai sy'n cynllunio eu hymddeoliad, gan y bydd y difidendau'n gwaethygu'n raddol dros amser. Yn 2022, roedd difidendau REIT yn amrywio o 3.08% i 4.37%, yn ôl data Nareit.
Er enghraifft, gadewch i ni ddweud eich bod yn buddsoddi $10,000 mewn cronfa REIT sy'n cynhyrchu 4.37% mewn difidendau bob blwyddyn. Rydych chi'n gwneud hyn yn eich cyfrif Roth IRA ac yn ail-fuddsoddi'r holl ddifidendau. Ar ôl 30 mlynedd o dwf ar y gyfradd honno, byddai eich $10,000 yn tyfu i dros $36,000. Ac ers i chi ei fuddsoddi yn eich Roth IRA, ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi arno pan fyddwch chi'n tynnu'n ôl.
Risgiau Buddsoddi mewn REITs
Fodd bynnag, mae risgiau i fuddsoddi mewn REITs. Gan ein bod yn sôn am eich ymddeoliad yma, bydd angen i chi ystyried y risgiau hyn a gwneud y penderfyniadau cywir ynghylch ble rydych yn buddsoddi fel bod eich arian yn tyfu i'r pwynt lle gallwch ymddeol.
Un risg fawr o REITs yw eu bod yn uniongyrchol gysylltiedig ag iechyd y farchnad eiddo tiriog. Er y gall hyn fod yn hwb mewn rhai blynyddoedd, gall hefyd olygu eu bod yn colli gwerth mewn blynyddoedd eraill. Pan fydd cyfraddau llog yn codi, mae llai o gyfalaf buddsoddi ar gyfer eiddo tiriog, a all achosi REITs i golli gwerth.
Risg arall yw y gallech ddewis yr REIT anghywir. Cwmnïau yw REITs, ac yn union fel stociau cwmnïau masnachu, mae perygl y bydd tueddiadau'n newid neu na fydd y cwmni'n perfformio cystal. Er enghraifft, os yw'ch REIT yn buddsoddi mewn adeiladau fflatiau dwysedd uchel yn y ddinas a bod tueddiad sydyn i symud allan o'r ddinas, gallai hynny effeithio ar werth y REIT.
Lle mae REITs yn dueddol o fod â'r risg fwyaf yw pan nad oes ganddynt fuddsoddiadau eiddo tiriog amrywiol. Os yw eich REIT yn buddsoddi o drwch blewyn mewn gwestai cyrchfan a bod dirwasgiad sy'n effeithio ar allu pobl i wyliau, mae'n debygol y bydd hynny'n effeithio ar berfformiad REIT. Os ydych chi'n poeni am risgiau, ymchwiliwch i fuddsoddi mewn REIT gwrychog yn erbyn risg.
Llinell Gwaelod
Mae rhai manteision mawr o fuddsoddi mewn REIT yn eich Roth IRA. Yr un mawr yw na fydd yn rhaid i chi dalu trethi ar y difidendau REIT. Hefyd, bydd eich daliadau'n tyfu ac yn gwaethygu dros amser, felly pan fyddwch chi'n cyrraedd oedran ymddeol, fe allech chi gael llawer mwy na'r hyn y gwnaethoch chi ddechrau. Wrth gwrs, gydag unrhyw fuddsoddiad daw risg. Dyna pam mae angen i chi ddewis y REITs cywir ar gyfer eich portffolio.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi yn Eich Ymddeoliad
Gall cynghorydd ariannol eich helpu i adeiladu portffolio buddsoddi amrywiol ar gyfer ymddeoliad. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechrau nawr.
Faint o arian fydd ei angen arnoch i ymddeol? Os ydych chi'n ansicr, rhowch Cyfrifiannell ymddeoliad SmartAsset cais. Gall ein hofferyn eich helpu i amcangyfrif faint y bydd angen i chi ei gynilo ar gyfer eich ffordd o fyw ymddeol rydych chi ei eisiau.
Gall REITs fod yn ffordd braf o arallgyfeirio'ch asedau. Ond nid dyma'r unig ffordd i wneud hynny. Gallwch chi hefyd buddsoddi mewn nwyddau fel metelau gwerthfawr, adnoddau ynni neu hyd yn oed da byw.
Credyd llun: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Mae'r swydd A ddylech chi brynu REITs yn Eich Roth IRA? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html