Gyda chyfraddau benthyca yn ticio i fyny a dirwasgiad ar y gorwel, mae rhai darpar brynwyr tai yn mynd yn oer. Ar y llaw arall, mae bron yn sicr y bydd cyfraddau llog yn dringo'n uwch, felly a ddylech chi gloi bargen ar gartref rydych chi'n ei garu a phrynu tŷ nawr?
X
Galwad anodd, meddai arbenigwyr. Pam? “Mae yna lawer o rannau symudol mewn prynu cartref,” meddai Long Island, cynllunydd ariannol ardystiedig o NY Peter Palion.
Cyfraddau morgais, marchnadoedd tai, cynilion personol, sgoriau credyd, nodau buddsoddi a rhagolygon swyddi i gyd yn ystyriaethau allweddol.
Mae amseru'r farchnad dai yn anodd. Eto i gyd, mae gwylwyr y diwydiant wedi awgrymu'n ddiweddar y gallai'r farchnad dai boeth-goch dawelu a thipio o blaid prynwyr yn fuan.
“Pan ddaw’r haf i ben, pan ddaw’r cwymp, ni fydd yn unman mor ewynnog ag y bu,” meddai Palion. “Mae’n debyg y gall unrhyw un sy’n gallu dal i ffwrdd ac aros sgorio bargen well.”
Mae'r galw am gartrefi wedi bod yn llawer uwch na'r cyflenwad yn y blynyddoedd diwethaf, gan arwain at brisiau uchel iawn. Gwthiodd Covid brisiau ymhellach. Er ei bod yn anodd i werthwyr tai tiriog ddangos tai yn ystod y pandemig, roedd y galw yn dal i fod yn fwy na'r cyflenwad, gan fod yn rhaid i adeiladwyr tai oedi'r gwaith adeiladu. Ond gallai cyfraddau benthyca cynyddol yn ystod y misoedd diwethaf atal y llanw.
Cyfraddau Morgeisi yn Codi: A Ddylech Chi Brynu Tŷ Nawr?
Ar 15 Mehefin, y Gronfa Ffederal codi cyfraddau llog o dri chwarter pwynt sail, y cynnydd uchaf ers bron i dri degawd. Nid yw'r Ffed yn gosod cyfraddau morgais, ond mae newidiadau yn y gyfradd Ffed yn gwthio cyfraddau morgais yn uwch neu'n is yn anuniongyrchol.
Mae cyfradd y morgais sefydlog 30 mlynedd, a oedd wedi bod yn hofran tua 3% trwy gydol 2021, bellach yn agosach at 6%.
O ganlyniad, dywedodd Cadeirydd y Ffed, Jerome Powell, “Byddwn yn dweud os ydych chi'n brynwr cartref, neu'n berson ifanc sy'n edrych i brynu cartref, mae angen rhywfaint o ailosodiad arnoch chi.”
Mae'n ymddangos bod defnyddwyr eisoes ar yr un dudalen. Datgelodd Fannie Mae ar Fehefin 7 arolwg tai cenedlaethol sy'n dangos mai dim ond 17% o ddefnyddwyr sy'n dweud ei bod hi'n amser da i brynu tŷ.
“Cyrhaeddodd disgwyliadau defnyddwyr y bydd eu sefyllfaoedd ariannol personol yn gwaethygu dros y flwyddyn nesaf yr uchaf erioed yn arolwg mis Mai, ac fe wnaethant fynegi mwy o bryder am sicrwydd swyddi,” meddai Doug Duncan, uwch is-lywydd a phrif economegydd Fannie Mae mewn datganiad.
Prisiau Cartref Dal yn Boeth; Ydy Arafiad yn Dod?
Ar $407,600, roedd y pris gwerthu cartref presennol canolrif yn fwy na $400,000 am y tro cyntaf ym mis Mai 2022, yn ôl Cymdeithas Genedlaethol y Realtors.
Dywed Kenneth Leon, cyfarwyddwr ymchwil ecwiti yn CFRA Research, fod hynny'n dangos ei bod yn dal i fod yn farchnad dai gystadleuol.
“Mae yna lawer o geisiadau am gartrefi presennol o hyd,” meddai wrth IBD.
Fodd bynnag, gostyngodd gwerthiannau o fis i fis mewn tri o bob pedwar rhanbarth o'r UD A gostyngodd gwerthiannau flwyddyn ar ôl blwyddyn ym mhob un o'r pedwar rhanbarth. Y Gogledd-ddwyrain oedd yr unig ranbarth i weld cynnydd ym mis Mai yn erbyn mis Ebrill.
Yn gyffredinol, gostyngodd gwerthiannau cartref presennol 3.4% ym mis Mai yn erbyn mis Ebrill. Fe wnaethant ostwng 8.6% o'i gymharu â blwyddyn yn ôl.
“Yn y bôn, mae gwerthiannau cartref wedi dychwelyd i’r lefelau a welwyd yn 2019 - cyn y pandemig - ar ôl dwy flynedd o berfformiad gangbuster,” meddai Prif Economegydd NAR Lawrence Yun mewn datganiad.
Stociau Adeiladwyr Cartrefi
Mae Leon CFRA yn cyfaddef bod adeiladwyr tai yn paratoi ar gyfer arafu yn y misoedd nesaf. Mae'n tynnu sylw nid yn unig at ragolygon adeiladwyr tai ar gyfer y chwarteri nesaf ond hefyd at brisiau nwyddau.
Mewn galwad enillion gyda buddsoddwyr yn ddiweddar, Lennar (LEN) dywedodd y rheolwyr fod traffig i'w cymunedau gwerthu wedi gostwng yn sylweddol.
“Hyd yn hyn ym mis Mehefin, mae archebion newydd, traffig, cymhellion gwerthu a chansladau wedi gwaethygu mewn llawer o’n marchnadoedd oherwydd cynnydd cyflym mewn cyfraddau morgeisi a blaenau o benawdau economaidd negyddol,” meddai’r cyd-Brif Swyddog Gweithredol Richard Beckwitt.
KB Hafan (KBH) hefyd yn dweud bod archebion newydd yn dod i mewn yn arafach.
“Fe welson ni feddalu ym mis Mai wrth i nifer y cansladau gynyddu,” meddai’r COO Robert McGibney mewn galwad enillion Mehefin 22 gyda buddsoddwyr. “Mae Mehefin, byddwn i’n dweud, wedi bod yn debyg i fis Mai, lle rydyn ni wedi gweld rhywfaint o feddalwch parhaus dros yr ychydig fisoedd diwethaf.”
Dywed rheolwyr cartref KB fod codiadau prisiau hefyd wedi arafu ym mis Mai, tra bod cymhellion wedi codi mewn rhai rhanbarthau, sy'n argoeli'n dda i brynwyr tai sy'n chwilio am fargeinion.
Yn y cyfamser, wrth i gyflenwad tai ddal i fyny â'r galw, mae prisiau coed yn gostwng o uchafbwyntiau erioed o tua $ 1,400 fesul 1,000 troedfedd bwrdd ym mis Mawrth i tua $ 600 yn y dyddiau diwethaf.
“Mae’r stori wedi newid,” meddai. “Mae lumber i lawr i lefelau wedi'u normaleiddio.”
Serch hynny, stociau adeiladwyr tai wedi bod yn wydn yng nghanol marchnad stoc gyfnewidiol a hyd yn oed wrth i'r farchnad dai feddalu. Mae cyfrannau Lennar a KB Home, a oedd wedi gostwng yn sylweddol o uchafbwyntiau 52 wythnos ddiwedd 2021 a dechrau 2022, wedi adlamu yn ystod yr wythnosau diwethaf, yn ôl Dadansoddiad siart MarketSmith.
Gall y Dirwasgiad Fod O Gwmpas y Gornel: A Ddylech Chi Brynu Tŷ Nawr?
Os yw'r Unol Daleithiau yn mynd i ddirwasgiad, erys y cwestiwn pa mor ddrwg y bydd. Ni fyddai dirwasgiad byr ac ysgafn yn cael effaith enfawr ar y farchnad dai, meddai Leon. Ond byddai cwymp hirfaith bron yn sicr o greu hafoc.
“Yr un positif yw bod cyflogaeth yn dal yn gryf,” meddai Leon.
Ond gall hynny hefyd newid, gan fod newyddion am ddiswyddiadau wedi cynyddu yn ystod yr wythnosau diwethaf. I brynwyr tai, mae hynny’n golygu nid yn unig gorfod gwerthuso effaith ariannol colli swydd, ond hefyd y tebygolrwydd o symud i dderbyn cynnig newydd.
Mae prynu cartref yn ymrwymiad mawr, meddai Palion.
“Nid yw’n rhywbeth y gallwch chi gerdded i ffwrdd ohono’n hawdd fis nesaf oherwydd mae pethau wedi newid,” meddai. “Ystyriwch sefydlogrwydd eich cyflogaeth a sefyllfa deuluol.”
I unrhyw un sy'n wynebu siawns o un mewn tri o symud i ran arall o'r wlad o fewn tair i bum mlynedd, mae Palion yn awgrymu pwyso a mesur yn ofalus yr opsiwn i rentu yn lle hynny.
Faint allwch chi ei fforddio mewn gwirionedd?
Mae cyfraddau morgeisi yn elfen allweddol o gyfrifo'r hyn y gallwch fforddio ei brynu. Felly hefyd incwm, faint o gynilion rydych wedi'u hosgoi, eich statws credyd a'ch gallu i dalu costau rheolaidd ac annisgwyl eraill o fod yn berchen ar gartref.
Un ffordd o gyfrifo hynny yw ystyried mynegai fforddiadwyedd tai chwarterol yr NAR. Mae'r data mwyaf diweddar dangos mai’r taliad misol nodweddiadol ar gyfer perchnogion tai yn chwarter cyntaf 2022 oedd $1,383, sef 18.7% o incwm y teulu. Mae hynny'n cymharu â thaliad misol cyfartalog Ch4 2021 o $1,237, sef 17% o incwm y cartref.
Yn gyffredinol, mae taliad i lawr o 20% yn ddelfrydol, meddai Palion. Ond cofiwch nad yw rhoi eich holl gynilion mewn taliad i lawr yn ddelfrydol. Gall atgyweiriadau a threthi eiddo sleifio i fyny ar brynwyr tro cyntaf, yn aml yn eu rhoi i ddyled ddyfnach nag a ragwelwyd.
Ffordd arall o ffrwyno costau prynu tŷ yw rhoi hwb i'ch statws credyd. Po uchaf yw eich statws credyd, yr isaf fydd y gost o fenthyca.
Gyda chyfraddau morgais yn codi, efallai y bydd darpar brynwyr tai yn dewis aros ychydig, gwneud taliadau mwy rheolaidd ar ddyledion eraill, fel balansau cardiau credyd a benthyciadau ceir, gan roi hwb i’w statws credyd.
Ble ddylech chi brynu eiddo tiriog?
Mewn byd perffaith, mae'r lle rydych chi eisiau byw a'r hyn y gallwch chi ei wario yn cyd-fynd yn berffaith. Ond nid yw hynny'n wir bob amser. Felly mae rhai helwyr tai yn dewis symud i ran fwy fforddiadwy o'r wlad.
Yn ôl y diweddaraf data NAR, y Gorllewin yw'r rhanbarth drutaf i fod yn berchennog tŷ. Mae taliadau misol cyfartalog tua $2,200 ac yn cyfrif am fwy na 28% o incwm y teulu, gyda'r teulu cyffredin yn cymryd tua $93,000. Mae pris canolrifol cartref presennol yn y Gorllewin bron yn $526,000.
Y Canolbarth yw'r rhanbarth mwyaf fforddiadwy i brynu cartref, gyda thaliadau misol tua $1,200, sy'n cynnwys tua 17% o incwm y teulu.
A Ddylech Chi Brynu Eiddo Rhent Nawr?
Mae prynu eiddo buddsoddi yn “belen arall o gwyr,” meddai Palion.
“Mae gwahaniaeth mawr rhwng eiddo buddsoddi a phrif breswylfa,” meddai.
Mae prynu cartref y byddwch chi'n byw ynddo yn ymwneud mwy â bodloni dewisiadau personol, esboniodd Palion.
“Mae angen i eiddo buddsoddi fod yn bennaf oll yn benderfyniad busnes; faint ydych chi'n ei dalu am yr eiddo hwn a beth yw'r rhent y gallwch ei gasglu?" dwedodd ef.
Mae'r amser a'r arian y byddwch yn parhau i fuddsoddi mewn eiddo rhent ar ôl y pryniant hefyd yn wahaniaethau mawr. Mae bod yn berchen ar unedau rhentu yn golygu bod yn rhaid i chi fod yn rhan o fanylion rheoli'r eiddo o ddydd i ddydd i ryw raddau, hyd yn oed os ydych chi'n contractio cyfran fawr o'r rheolaeth allan.
“Mae angen i chi allu cymryd y galwadau am hanner nos am y toiled yn gorlifo,” meddai Palion.
Os ydych chi am fod yn fuddsoddwr cwbl annibynnol, ystyriwch fuddsoddi mewn ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog, neu REITs, yn hytrach mae Palion yn awgrymu. Casgliadau o eiddo sy'n llogi rheolwr proffesiynol ac sy'n masnachu fel unrhyw stoc arall yw REITs.
P'un a ydych chi'n ystyried prynu prif breswylfa neu eiddo buddsoddi, mae gan Palion un darn olaf o gyngor: “Chill out; cymryd yn hawdd. Peidiwch â gwneud penderfyniadau brysiog.”
Dilynwch Adelia Cellini Linecker ar Twitter @IBD_Adelia.
GALLWCH CHI HEFYD HEFYD:
Pam Mae'r Offeryn IBD hwn yn Symleiddio'r Chwilio am y Stociau Uchaf
Am Gael Elw Cyflym Ac Osgoi Colledion Mawr? Rhowch gynnig ar SwingTrader
IBD Digital: Datgloi Rhestrau, Offer a Dadansoddiad Stoc Premiwm IBD Heddiw
Ffynhonnell: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/should-you-buy-a-house-now-experts-weigh-in-on-pros-and-cons/?src =A00220&yptr=yahoo