A Ddylech Chi Oedi 401(k) Cyfraniadau mewn Marchnad Arth? Mae Morningstar yn Cymharu Dewisiadau Amgen

Yn ddiweddar, cymharodd Morningstar y niferoedd ar wahanol senarios ar gyfer buddsoddwyr a allai fod yn ystyried oedi eu cyfraniadau 401 (k). Nid oedd y canlyniad yn ffafriol i’r rhai a ddewisodd roi’r gorau i gyfrannu at eu cynlluniau ymddeoliad, a dangosodd y data mai anaml y mae byth.

Ar ôl cymharu’r rhai a barhaodd i fuddsoddi ag eraill a ddaliodd yn ôl a rhoi cynnig ar y dull “aros i weld”, roedd yr elw yn y pen draw yn eithaf llym o ran y doleri a enillwyd a’r doleri a gollwyd. Edrychwn ar eu canlyniadau a gweld enghraifft o'r hyn y gallech fod i'w golli pe baech yn dewis rhoi'r gorau i fuddsoddi yn eich ymddeoliad.

Buddsoddwyr angen arweiniad ar greu gwrthiannol cynllun ymddeol yn gallu dod o hyd i gymorth trwy a cynghorydd ariannol. Gallwch cysylltu â chynghorydd ariannol am ddim in dim ond pum munud.

A Ddylai Buddsoddwyr Erioed Oedi 401(k) o Gyfraniadau?

Dylai buddsoddwyr osgoi oedi eu 401(k) cyfraniadau yn ystod marchnad arth, dirwasgiad neu ddirywiad yn y farchnad. Mae'r golled mewn enillion cyfansawdd fel arfer yn drech nag unrhyw arbedion posibl y credwch eich bod yn eu cael trwy gadw'r arian parod allan o'ch cynilion ymddeoliad.

Cymhariaeth Morningstar: Cyfraniadau Parhaus vs Buddsoddi Wedi'i Seibio

Cynhaliodd Morningstar y niferoedd o'r tri chynhyrfu marchnad mawr blaenorol; 2002, 2008 a 2020. Creodd gymhariaeth syml i bennu pwy oedd ar y blaen – (A) buddsoddwr a barhaodd i wneud $500 o gyfraniadau misol neu (B) buddsoddwr ceidwadol a ataliodd yr holl gynilion ymddeoliad.

Roedd y canlyniadau'n gadarn ym mhob senario - roedd y cyfrannwr parhaus bob amser yn dod i'r brig. Pam? Yn bennaf o'r effaith cyfansawdd sy'n digwydd. Nid oedd y buddsoddiad cychwynnol o $500 yn sylweddol, ond roedd y gwaethygu diddordeb dros y blynyddoedd wedi cymryd i ffwrdd.

A ddylai Buddsoddwyr Arian Parod Yn ystod Marchnad Arth?

Ni ddylai buddsoddwyr byth gyfnewid eu 401 (k) er mwyn osgoi colled yn ystod marchnad arth yn unig. Wedi'r cyfan, mae'r canlyniadau'n serth. Yr unig ffordd i warantu colled yn ystod marchnad arth yw tynnu'ch buddsoddiadau o'u cerbydau. Yn dechnegol, mae tueddiadau'r farchnad i fyny llawer mwy nag y mae'n tueddu i lawr. Hyd yn oed yn yr “amserau segur,” mae'r farchnad yn tueddu i adennill ei cholledion mewn amser.

Stori yn parhau

Drwy gael gwared ar eich cynilion neu “gyfnewid” cyn pryd, rydych yn dileu'r posibilrwydd o adennill unrhyw golledion y gallech fod wedi'u cael yn ystod y dirywiad. Y dewis gorau yw hongian yn dynn a reidio'r don; dim ond os byddwch yn dileu eich buddsoddiadau y mae'r golled yn real. Tan hynny, fel arfer mae gan eich portffolio a Cyfle 75% o gadw enillion cadarnhaol yn y tymor hir.

Diogelu Eich Cynilion Ymddeoliad Yn Ystod Dirwasgiad

Yr ateb syndod i diogelu eich cynilion ymddeoliad yw peidio â chynhyrfu. Gwrthodwch yr ysfa i adael i ddirywiad ddylanwadu ar eich penderfyniadau. Mae arbedion ymddeoliad yn ddrama hirdymor, un sydd ag amser ar ei hochr.

Mae rhai ffyrdd eraill o ddiogelu eich buddsoddiadau yn cynnwys

• Arallgyfeirio portffolio: Sut chi dyrannu eich asedau yn gallu lliniaru risgiau a hybu enillion eich portffolio.

• Ail-gydbwyso portffolio: Gall dod â'ch portffolio yn ôl i'w ffurf wreiddiol hefyd helpu i ddod i gysylltiad â lefelau risg digroeso a sicrhau'r enillion mwyaf posibl.

• Parhau i Gyfrannu: Wrth oedi 401(k) cyfraniadau Nid ydynt mor ddrwg ag arian parod, mae ganddo ei ganlyniadau negyddol ei hun. Gall hyd yn oed saib byr olygu bod miloedd o arian yn cael ei golli.

Y Llinell Gwaelod

Amser yw'r cyfartalwr gwych o ran cynilion ymddeoliad, bydd stociau'n parhau i fod yn gyfnewidiol, yn anwadal ac yn profi eich amynedd ond mae'r rhai sy'n gallu cadw at gynllun yn gweld y canlyniadau gorau. Os bydd popeth arall yn methu, mae'n well aros ar eich llwybr buddsoddi 401(k) presennol. Gwnewch yn siŵr eich bod yn cysylltu â a cynghorydd ariannol i'ch helpu i gynllunio yn unol â hynny.

Awgrymiadau ar gyfer Diogelu Eich 401(k)

• Ystyriwch siarad ag a cynghorydd ariannol am strategaethau buddsoddi a diogelu eich 401(k). Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn cyfateb i chi gyda hyd at dri cynghorwyr ariannol sy'n gwasanaethu eich ardal, a gallwch gyfweld â'ch cynghorydd yn cyfateb yn rhad ac am ddim i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• A cronfa dyddiad targed bydd yn ail-gydbwyso'n awtomatig dros amser. Bydd hyn yn sicrhau eich bod yn parhau i gael eich buddsoddi'n bennaf mewn stociau yn gynnar yn eich gyrfa. Yna, wrth i chi nesáu at eich ymddeoliad, bydd yn symud i fuddsoddiadau mwy diogel, mwy ceidwadol.

Credyd llun: ©iStock.com/Sezeryadigar, Credyd llun: ©iStock.com/ AndreyPopov

Mae'r swydd A Ddylech Chi Oedi 401(k) Cyfraniadau mewn Marchnad Arth? Mae Morningstar yn Cymharu Dewisiadau Amgen yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.