Aros ar y trywydd iawn gydag ymddeoliad, nodau tymor agos yng nghanol marchnadoedd brau

Mae'r dyddiau gorau a gwaethaf yn dueddol o gael eu clystyru gyda'i gilydd, mae data gan JP Morgan yn dangos. Os byddwch chi'n gwerthu, efallai y byddwch chi'n colli'r ochr - a bydd hynny'n costio i chi.

“Mae ceisio amseru’r farchnad yn debygol o arwain at golli allan ar rai dyddiau gwirioneddol dda,” meddai Jordan Jackson, strategydd marchnad fyd-eang yn JP Morgan.

Ar Ebrill 29, roedd y farchnad i lawr 3.6% am ​​y diwrnod. Yna, bum niwrnod yn ddiweddarach, ar Fai 4, cododd y farchnad 2.99%.

Ar ben hynny, ar Fawrth 7, roedd yr S&P 500 i lawr tua 2.95%. Dau ddiwrnod yn ddiweddarach, ar Fawrth 9, roedd y mynegai i fyny 2.57%.

Mae'r dyddiau gorau a gwaethaf yn dueddol o gael eu clystyru gyda'i gilydd, meddai Jackson. Ar ben hynny, os byddwch chi'n colli'r cynnydd, mae'n anodd gwneud iawn am yr enillion coll hynny.

Wrth gynllunio ar gyfer eich ymddeoliad, mae'n ddoeth cael cymysgedd iach o ecwitïau a bondiau sy'n cyd-fynd â'ch gorwel amser.

Yn ddelfrydol, bydd eich strategaeth fuddsoddi amrywiol yn eich gwneud yn agored i wahanol feysydd o'r farchnad i helpu i reoli'ch risg portffolio cyffredinol, yn ôl Rita Assaf, is-lywydd arweinyddiaeth ymddeoliad yn Fidelity Investments. Mae hynny'n cynnwys cap bach yr UD, cap mawr a stociau rhyngwladol, yn ogystal â bondiau gradd buddsoddi.

Gan fod stociau yn gyffredinol wedi cynyddu am gyfnod hir o amser, mae hefyd yn bwysig gwirio i sicrhau nad yw eich portffolio wedi symud i ddyraniad ecwiti uwch nag yr oeddech yn bwriadu yn wreiddiol, meddai Assaf.

“Rydych chi eisiau sicrhau bod eich portffolio yn gytbwys a bod eich dyraniad ecwiti yn unol â'ch nodau,” meddai Assaf.

Er bod buddsoddwyr ymddeoliad hirdymor eisiau aros ar y cwrs, dylai'r rhai sydd â gorwelion amser byrrach - tair i bum mlynedd allan dyweder - gymryd agwedd wahanol.

Gall hynny gynnwys taliad i lawr i brynu cartref neu werth cwpl o flynyddoedd o anghenion gwario os ydych eisoes wedi ymddeol.

Ar gyfer y nodau hynny, dylai eich prif nod fod yn brif gadwraeth, yn ôl Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate.com.

“Peidiwch â chael eich temtio i fynd ar ôl dychweliadau ar draul prif gadwraeth neu fynediad hawdd pan fo angen,” meddai.

Gyda'r Gronfa Ffederal yn ar fin codi cyfraddau llog, Y newyddion da yw y bydd cynilwyr gyda nodau tymor agos yn debygol o gael eu gwobrwyo ag enillion uwch ar eu harian.

Mae cyfrifon cynilo ar-lein yn “gwbl” yn opsiwn a allai lenwi anghenion y cynilwyr hyn, meddai McBride. Yn fwy na hynny, mae'n debyg y bydd y cyfrifon ar-lein hyn ymhlith y cyntaf i godi eu cyfraddau mewn ymateb i weithredoedd y Ffed.

Gall tystysgrifau blaendal fod yn ddewis addas arall hefyd. Ond doeth fyddai dewis CD chwe mis ac yna addasu eich strategaeth, yn hytrach na chloi CD aml-flwyddyn ar yr adeg yma, meddai McBride.

Yn yr un modd, mae bondiau I wedi'u crybwyll fel rhagfant chwyddiant, gan y byddant yn darparu a Cyfradd llog o 9.62%. yn y misoedd nesaf.

Ond mae yna gyfyngiadau, meddai McBride. Ar gyfer un, ni allwch gyfnewid bond I yn y flwyddyn gyntaf. Ar ben hynny, os byddwch yn cyfnewid arian cyn y marc pum mlynedd, byddwch yn fforffedu tri mis o log.