Ychydig ddyddiau ar ôl gollwng siec fach o $25 yn y post, darganfu Dave Wood swm nid oedd mor fach o arian yn ei gyfriflen banc.
“Yr un siec ydoedd; yr un nifer ydoedd. Ond yn lle $25, roedd yn siec am $1,900, ”meddai preswylydd Silver Spring, Maryland, am y syndod ym mis Tachwedd.
“Ac yn lle cael ei anfon i’r cyfleuster meddygol y’i bwriadwyd ar ei gyfer, roedd [ar gyfer rhywun] nad oeddem yn ei adnabod. Ac fe ddywedodd ei fod ar gyfer gwelliannau cartref.”
Darganfu Wood yn fuan ei fod yn ddioddefwr twyll siec, yn ôl ymchwilwyr trosedd sy'n lledaenu'n gyflym wrth i ladron ddod yn fwy brazen yn eu hymosodiadau ar flychau post a gweithwyr post.
Peidiwch â cholli
Derbyniodd Gwasanaeth Archwilio Post yr Unol Daleithiau 299,020 o gwynion am ladrad post rhwng mis Mawrth 2020 a mis Chwefror 2021 - a cynnydd o 161% o'i gymharu â'r un cyfnod y flwyddyn flaenorol.
Tra sieciau papur parhau i golli tir i ddulliau talu digidol fel Venmo a PayPal, mae miliynau o Americanwyr yn dal i chwipio llyfr siec i dalu rhai neu'r cyfan o'u biliau.
Ac er bod nodweddion diogelwch fel dyfrnodau i fod i atal ffugiadau, mae triciau rhyfeddol o dechnoleg isel yn caniatáu i droseddwyr ysgrifennu eu sieciau gwag eu hunain - ac nid dyna'r senario waethaf.
Sut mae'r twyllwyr yn ei wneud?
Gellir dwyn sieciau wedi'u llofnodi mewn sawl ffordd. Gallai lladron dorri i mewn i flwch post gan ddefnyddio grym 'n ysgrublaidd neu allwedd wedi'i dwyn neu ei chopïo, ond mae gweithwyr post hefyd wedi cael eu lladrata tra yn y swydd.
“Y cyfan sy’n rhaid i chi ei wneud yw … tynnu’r cynnwys o’r siec gan ddefnyddio peiriant tynnu sglein ewinedd,” meddai David Maimon, athro cyswllt cyfiawnder troseddol a throseddeg ym Mhrifysgol Talaith Georgia. “Ysgrifennwch arian parod ar y siec, ewch i’r Walmart leol a chyfnewid y siec.”
Sefydlodd a chyfarwyddodd Maimon y Grŵp Ymchwil Seiberddiogelwch ar Sail Tystiolaeth, sy’n ceisio gwella mesurau seiberddiogelwch. Mae ei dîm o fyfyrwyr graddedig wedi bod yn monitro 60 o sianeli marchnad ddu ar-lein, fel ar Whatsapp ac ICQ, am y ddwy flynedd ddiwethaf.
Fe ddechreuon nhw olrhain sieciau wedi'u dwyn ym mis Awst, pan wnaethon nhw arsylwi 1,639 o sieciau ar werth ar sianeli'r farchnad ddu. Mae niferoedd misol wedi bod yn codi'n ddramatig ers hynny, gan gyrraedd uchafbwynt ym mis Ionawr yn 8,021.
Mae Maimon yn amcangyfrif y gallai colledion misol o'r lladradau hyn amrywio o $10 miliwn i dros $30 miliwn, er ei fod yn rhybuddio mai dim ond ciplun yw'r twyll y maent yn ei olrhain o'r hyn sy'n debygol o fod yn don trosedd lawer mwy.
Mae lladron yn aml yn gwerthu sieciau i dwyllwyr eraill, gan na allant barhau i gyfnewid miloedd o sieciau wedi'u dwyn heb godi amheuaeth. Mae sieciau personol fel arfer yn gwerthu ar-lein am tua $175, tra bod sieciau busnes yn costio tua $250, ond gallant fod yn rhatach os cânt eu prynu mewn swmp.
“Ar ôl i chi brynu, fel arfer byddai'n well gan [gwerthwyr] i chi anfon bitcoin i'w waled bitcoin. Dylech ddisgwyl amlen gan UPS - nid yw'r dynion hyn yn ymddiried yn USPS, mae'n debyg - i ddosbarthu'r post o fewn dau ddiwrnod busnes, ”meddai Maimon.
Mae'n priodoli'r cynnydd mewn lladradau siec i'r USPS yn tynnu arian oddi wrth Swyddogion Heddlu'r Post, cangen o Wasanaeth Archwilio Post yr Unol Daleithiau sy'n gyfrifol am ddiogelu gweithwyr post, cwsmeriaid ac eiddo.
Fe wnaeth undeb y swyddogion hefyd ffeilio achos cyfreithiol yn 2020 yn cwyno am orchmynion newydd yn cyfyngu eu patrolau a’u hymchwiliadau i eiddo USPS yn unig.
“Does neb yn crwydro'r strydoedd ac yn amddiffyn y post, yn amddiffyn y cludwyr post. Felly mae hynny'n arwain at ladrata llawer o gludwyr post, ”meddai Maimon.
Gwadodd yr USPS iddo ad-dalu'r heddlu post mewn a datganiad i KTRK-TV yn Houston y llynedd, gan ddweud: “Ni fu unrhyw ostyngiad yng ngrym y PPOs ac nid yw eu iawndal a’u cyllid wedi’u heffeithio.”
Beth yw'r risgiau?
Postiodd Jerry Mayer, a ddaeth yn ddioddefwr twyll ym mis Rhagfyr, tua dwsin o sieciau ar gyfer ei fusnes cynhyrchu fideo yn Baton Rouge, Louisiana. Gollyngodd nhw mewn blwch glas y tu allan i swyddfa bost yn y ddinas dim ond 30 munud cyn eu casglu.
“Ces i alwad gan Wells Fargo yn dweud bod rhywun wedi dwyn eich sieciau,” meddai Mayer, a ymatebodd trwy gau ei hen gyfrif banc a sefydlu un newydd.
“Rhoddodd y banc fy arian yn ôl i mi, ond roedd hynny ar ôl tair wythnos. Ac fel perchennog busnes bach, bu’n rhaid i mi ddechrau’r flwyddyn newydd gyda cholled o $4,000.”
Gall twyllwyr sieciau arian parod mewn manwerthwr gan ddefnyddio ID ffug neu newid y talai a'r swm arian i ddwyn miloedd o gyfrif banc dioddefwr.
Bydd banciau fel arfer yn ad-dalu eu cleientiaid am sieciau ffug; efallai y bydd angen i chi lenwi affidafid sy'n nodi na wnaethoch awdurdodi'r gwiriad a ffeilio adroddiad heddlu. Fodd bynnag, efallai y byddant hefyd yn penderfynu ymchwilio i weld a oedd y ffugiadau o ganlyniad i esgeulustod cwsmeriaid.
Dywed y Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr na fyddwch yn gallu cael eich arian yn ôl os llofnodoch siec wag, ond gallwch geisio atal y taliad cyn iddo brosesu.
Nid dim ond yr arian sydd wedi'i ddwyn sy'n broblem, fodd bynnag. Mae eich sieciau'n cynnwys eich enw, cyfeiriad a gwybodaeth bancio - yr holl droseddwyr data gwerthfawr y gall troseddwyr eu defnyddio i ddwyn eich hunaniaeth.
Gyda'r wybodaeth gywir, gall twyllwyr ddefnyddio'ch enw i greu IDau ffug, cyflawni troseddau a gwneud cais am fenthyciadau, dymchwel eich credyd. Gall y broses o adfer eich hunaniaeth gymryd cannoedd o oriau dros gyfnod o fisoedd, yn enwedig os yw mwy nag un troseddwr yn defnyddio eich gwybodaeth.
Sut gallwch chi amddiffyn eich hun?
Am y tro, mae Maimon yn dal i ddibynnu ar yr USPS ac yn talu ei filiau gan ddefnyddio sieciau papur. Nid yw'n siŵr pa mor hir y bydd yn parhau i wneud hynny.
“O ystyried yr hyn rydw i'n ei weld ar hyn o bryd, mae posibilrwydd i mi newid,” meddai.
Wrth gwrs, nid yw hyd yn oed trosglwyddiadau arian electronig yn rhydd o risg. New York Times diweddar ymchwiliad dod o hyd i dwyll rhemp yn cael ei gyflawni trwy'r ap trosglwyddo arian poblogaidd Zelle.
I'r rhai sy'n barod i dalu am ddiogelwch ychwanegol, mae nifer o wasanaethau amddiffyn rhag dwyn hunaniaeth yn cynnig monitro gweithgaredd ar safleoedd marchnad ddu a'ch rhybuddio pan fydd eich gwybodaeth bersonol yn ymddangos. Fel arfer daw tanysgrifiadau gydag yswiriant dwyn hunaniaeth a chymorth arbenigwyr adfer hunaniaeth.
O leiaf, gall gwirio’ch adroddiad credyd a’ch datganiadau banc yn rheolaidd—gyda chymorth gwasanaeth monitro trydydd parti neu hebddo—eich helpu i ddal gweithgarwch amheus, ond dim ond ar ôl iddo ddigwydd y byddwch yn darganfod twyll.
Oherwydd bod Wood yn monitro ei gyfriflenni banc yn agos, llwyddodd i ddal y $1,900 a dynnwyd yn ôl tra'r oedd yn dal i gael ei brosesu a chael ei arian yn ôl yn gyflym.
Fodd bynnag, dim ond oherwydd darganfyddiad cynharach ym mis Mehefin y cododd yr arferiad - pan bostiodd fwy o wiriadau a chael tynnu'n ôl heb awdurdod am bron i $5,000.
“Fe ddysgon ni ar ôl digwyddiad mis Mehefin, i gael trefn ar wirio bob dydd,” meddai.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html