Un o egwyddorion mwyaf sylfaenol buddsoddi yw lleihau eich risg yn raddol wrth i chi fynd yn hŷn. Mae hynny'n gwneud synnwyr pan fyddwch chi'n ystyried nad oes gan bobl sy'n ymddeol y moethusrwydd o aros (na'r cyfalaf, o ran hynny) i'r farchnad adlamu'n ôl ar ôl pant. Mae'r cyfyng-gyngor yn dangos yn union pa mor ddiogel y dylech fod o'i gymharu â'r cyfnod o fywyd yr ydych ynddo ar unrhyw adeg benodol.
Ers blynyddoedd, mae rheol gyffredinol a ddyfynnir yn gyffredin wedi helpu i symleiddio'r broses o ddyrannu asedau. Yn ôl yr egwyddor hon, dylai unigolion ddal canran o stociau hafal i 100 llai eu hoedran. Felly, ar gyfer person 60 oed arferol, dylai 40% o'r portffolio fod yn ecwiti. Byddai'r gweddill yn cynnwys bondiau gradd uchel, dyled y llywodraeth, ac eraill yn gymharol asedau diogel.
Siop Cludfwyd Allweddol
- Mae lleihau maint y risg wrth i chi fynd yn hŷn yn un o egwyddorion sylfaenol buddsoddi.
- Un o reolau cyffredin dyrannu asedau yw buddsoddi canran mewn stociau sy'n hafal i 100 llai eich oedran.
- Mae pobl yn byw'n hirach, sy'n golygu efallai y bydd angen newid y rheol hon, yn enwedig gan fod llawer o fuddsoddiadau incwm sefydlog yn cynnig arenillion is.
- Efallai y bydd yn gwneud synnwyr i ddal canran o stociau sy'n hafal i 110 neu 120 llai eich oedran.
- Dylech ystyried ffactorau eraill yn eich strategaeth fuddsoddi, gan gynnwys yr oedran yr ydych am ymddeol a faint o arian y credwch y bydd ei angen arnoch.
2 Rheswm dros Newid y Rheolau
Eithaf syml, iawn? Ddim o reidrwydd. Er y gall canllaw hawdd ei gofio helpu i ddileu rhywfaint o'r cymhlethdod cynllunio ymddeol, efallai ei bod hi'n bryd ailedrych ar yr un arbennig hwn. Dros yr ychydig ddegawdau diwethaf, mae llawer wedi newid i'r buddsoddwr Americanaidd.
Yn un peth, mae'r disgwyliad oes yma (fel mewn llawer o wledydd datblygedig) wedi codi'n raddol. Roedd yr Americanwr cyffredin yn byw i tua 77 mlynedd yn 2020 o gymharu ag ychydig dros 76 oed yn 2000, yn ôl data gan Fanc y Byd. Beth yw'r wers yma? Nid yn unig y mae'n rhaid i ni gynyddu ein hwyau nyth, ond mae gennym hefyd fwy o amser i dyfu ein harian ac adfer ar ôl pant.
Ar yr un pryd, Bondiau Trysorlys yr UD yn talu ffracsiwn o'r hyn a wnaethant unwaith. O fis Mai 2022, mae bil T 10 mlynedd yn rhoi 2.75% yn flynyddol. Yn y 1980au cynnar, gallai buddsoddwyr gyfrif ar gyfraddau llog i fyny o 10%.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn ymgynghori â gweithiwr ariannol proffesiynol wrth ymgymryd ag unrhyw strategaeth fuddsoddi a chyn i chi wneud unrhyw benderfyniadau buddsoddi.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn ymgynghori â gweithiwr ariannol proffesiynol wrth ymgymryd ag unrhyw strategaeth fuddsoddi a chyn i chi wneud unrhyw benderfyniadau buddsoddi.
Canllawiau Diwygiedig
I lawer o fanteision buddsoddi, mae realiti o’r fath yn golygu bod yr hen axiom “100 llai eich oedran” yn rhoi buddsoddwyr mewn perygl o redeg yn isel ar gronfeydd yn eu blynyddoedd diweddarach. Addasodd rhai y rheol i 110 llai eich oedran. Gall y rhai sydd â goddefgarwch uwch ar gyfer risg addasu'r rheol honno ymhellach trwy fynd hyd yn oed ymhellach i 120 llai eich oedran.
Nid yw'n syndod, llawer cwmnïau ariannu dilyn y canllawiau diwygiedig hyn (neu hyd yn oed y rhai mwy ymosodol) wrth lunio rhai eu hunain cronfeydd dyddiad targed. Er enghraifft, mae cronfeydd sydd â dyddiad targed o 2035 wedi’u hanelu at fuddsoddwyr sydd tua 50 ar hyn o bryd (o 2020). Ond yn lle dyrannu 50% o'u hasedau i ecwiti:
- Mae gan Gronfa Targed Ymddeol 2035 Vanguard fwy na 70% wedi'i ddyrannu i ecwiti
- Mae Cronfa Ymddeol 2035 T. Rowe Price yn cynnwys hyd yn oed mwy o risg gyda mwy na 50% yn cael ei fuddsoddi mewn ecwitïau
Mae'n bwysig cofio mai dim ond man cychwyn ar gyfer gwneud eich penderfyniadau buddsoddi yw canllawiau fel hyn. Gall amrywiaeth o ffactorau siapio a strategaeth fuddsoddi, gan gynnwys yr oedran adeg ymddeol a'r asedau sydd eu hangen i gynnal eich ffordd o fyw.
Gan fod menywod yn byw bron i bum mlynedd yn hirach na dynion ar gyfartaledd, mae ganddynt gostau uwch mewn ymddeoliad na dynion a chymhelliant i fod ychydig yn fwy ymosodol gyda'u wy nythu.
A oes Dyraniad Asedau Priodol yn ôl Oedran?
Eich oedran sy'n pennu faint o risg rydych chi'n fodlon ei gymryd yn eich buddsoddiadau. Y rheol gyffredinol yw po ieuengaf ydych chi, y mwyaf o risg y gallwch ei oddef. Fodd bynnag, mae'r hynaf a gewch yn golygu bod yn rhaid i chi dorri'n ôl ar faint o risg sydd yn eich portffolio. Y rheol gyffredin ar gyfer dyrannu asedau yn ôl oedran yw y dylech ddal canran o stociau sy'n hafal i 100 llai eich oedran. Felly os ydych chi'n 40, dylech gadw 60% o'ch portffolio mewn stociau.
Gan fod disgwyliad oes yn cynyddu, gallai newid y rheol honno i 110 llai eich oedran neu 120 llai eich oedran fod yn fwy priodol.
Beth Yw'r Hen Reol Ynghylch y Cydbwysedd Portffolio Gorau yn ôl Oedran?
Yr hen reol am y cydbwysedd portffolio gorau yn ôl oedran yw y dylech ddal y ganran o stociau yn eich portffolio sy'n hafal i 100 llai eich oedran. Felly dylai buddsoddwr 30 oed ddal 70% o'i bortffolio mewn stociau. Dylai hyn newid wrth i'r buddsoddwr fynd yn hŷn.
Ond gydag unigolion yn byw'n hirach, efallai y bydd buddsoddwyr yn fwy addas i newid y rheol honno i 110 llai eich oedran neu hyd yn oed 120 llai eich oedran.
Ydy Newid Dyraniad Portffolio Buddsoddi yn ôl Oedran yn Gwneud Synnwyr?
Mae'n gwneud synnwyr newid eich dyraniad portffolio yn ôl oedran. Mae hynny oherwydd po hynaf a gewch, y lleiaf o risg y gallwch ei oddef. Yn syml, nid oes gennych yr amser i golli ac ailgyflenwi'r sylfaen cyfalaf yn eich wy nyth. Mae cadw cyfalaf yn bwysig i'r rhai sy'n nes at ymddeoliad. O'r herwydd, mae sicrwydd ariannol yn bwysig iddynt gan na allant aros i'r farchnad adlamu yn ôl.
Y Llinell Gwaelod
Gall seilio'ch dyraniad stoc ar oedran fod yn arf defnyddiol ar gyfer cynllunio ymddeol drwy annog buddsoddwyr i leihau risg yn araf dros amser. Fodd bynnag, ar adeg pan fo oedolion yn byw’n hirach ac yn cael llai o wobrau o fuddsoddiadau “diogel”, efallai ei bod hi’n bryd addasu’r canllaw 100 llai eich oedran a chymryd mwy o risg gyda chronfeydd ymddeol.
Ffynhonnell: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo