Dywed Suze Orman nad oes 'unrhyw beth yn lle' gwneud y symudiad arian syml hwn - ac mae bellach yn fwy proffidiol nag y bu mewn dros ddegawd.

Ar gyfer guru ariannol a’r awdur sy’n gwerthu orau, Suze Orman, mae arbedion nid yn unig yn hanfodol, gall eich helpu i “gysgu’n well” a “byw bywyd gwell.” (A diolch byth, mae rhai cyfrifon cynilo yn talu mwy y dyddiau hyn nag sydd ganddyn nhw mewn degawd - gweler y cyfraddau cyfrif cynilo gorau y gallwch eu cael yma.)

“Rydych chi'n gwybod fy mod i i gyd am fuddsoddi arian na fydd ei angen arnoch chi am ddegawdau mewn cronfeydd cydfuddiannol mynegai stoc cost isel neu gronfeydd masnachu cyfnewid. Dros y tymor hir, mae stociau'n tueddu i gynhyrchu enillion uwch na bondiau neu arian parod. Ond rydw i hefyd yn gefnogwr enfawr o arbedion diogel. Nid oes unrhyw beth yn lle’r sicrwydd o wybod bod gennych arian yn y banc na fydd yn colli gwerth mewn marchnad arth, ”ysgrifenna Orman.

“Gall hynny fod eich cronfa argyfwng, neu arian yr ydych yn bwriadu ei ddefnyddio yn yr ychydig flynyddoedd nesaf ar gyfer taliad cartref i lawr. Neu dim ond oherwydd y byddwch chi'n cysgu'n well, yn byw bywyd gwell, gan wybod bod gennych chi arian yn y banc, ”parhaodd Orman in 2018.

Ar ben hynny, Orman awr yn argymell 12 mis o gynilion, i fyny o’i wyth blaenorol. “Rydych chi'n gwybod fy ngobaith yw eich bod chi'n gweithio'ch ffordd tuag at gael digon o neilltuadau i dalu am 12 mis o gostau byw hanfodol. Ac rydych chi hefyd yn gwybod fy mod yn sylweddoli y gall hynny gymryd amser, ”ysgrifennodd Orman eleni.

Gweler y cyfraddau cyfrif cynilo gorau y gallwch eu cael yma.

Faint ddylech chi fod wedi'i arbed mewn cronfa argyfwng?

Mae'r rhan fwyaf o'r manteision yn cytuno ag Orman - mae arbedion yn hollbwysig ac mae angen cronfa argyfwng arnoch chi - ond mae faint maen nhw'n dweud sydd ganddo yn amrywio. O'i ran ef, dywed Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate, y dylai cynilion brys fod yn gydymaith trwy gydol eich bywyd fel oedolyn gan y gall treuliau heb eu cynllunio neu amhariadau incwm ddigwydd ar unrhyw adeg.

“Mae cynyddu arbedion brys yn arbennig o briodol mewn marchnad arth gan ei fod yn aml yn rhagarweiniad i, neu’n cyd-daro â, dirwasgiad lle mae’r risg o golli swyddi yn cynyddu,” meddai McBride. Yn wir, i'r rhan fwyaf o bobl, digon o gynilion i dalu gwerth chwe mis o dreuliau yw'r clustog priodol, ond ar gyfer enillwyr bara unigol neu unrhyw un sy'n hunangyflogedig, argymhellir clustog mwy o naw i 12 mis, meddai McBride.

Mae'r cynllunydd ariannol ardystiedig Elizabeth Buffardi yn Crescendo Financial Partners yn argymell adeiladu dwy gronfa argyfwng. “Yn y gronfa gynradd, dylech bob amser gael o leiaf 10% o'ch incwm blynyddol. Os ydych chi'n hunangyflogedig neu'n gweithio mwy nag un swydd, efallai y byddwch am gael mwy. Mae'r gronfa argyfwng sylfaenol hon ar gyfer yr annisgwyl, fel eich car yn torri i lawr neu mae storm ddrwg ac mae'n rhaid i chi dalu am atgyweiriadau cartref. Yn eich cronfa argyfwng eilaidd, rydych am gael dwbl beth bynnag sydd yn eich cronfa gynradd. Mae hyn ar gyfer whammy triphlyg o ddigwyddiadau drwg lle mae tri pheth drwg yn digwydd o fewn chwe mis,” meddai Buffardi. 

Gweler y cyfraddau cyfrif cynilo gorau y gallwch eu cael yma.

Yn y pen draw, dywed y cynllunydd ariannol ardystiedig Mark Struthers o Sona Wealth Advisors y dylai defnyddwyr feddwl am arian parod cysur nid yn unig fel copi wrth gefn ar gyfer colli swyddi neu argyfyngau eraill, ond hefyd oherwydd ei fod yn rhoi tawelwch meddwl. “Mae’n caniatáu ichi gysgu yn y nos a hyd yn oed gymryd mwy o risg mewn asedau hirdymor. Gallwch chi anwybyddu eich 401(k) yn llawer haws os ydych chi'n gwybod bod gennych chi 3 i 6 mis o gostau byw,” meddai Struthers.

Wrth gwrs, nid ydych chi eisiau gormod o gynilion: “Y risg yw colli eich pŵer prynu ac os nad ydych chi o leiaf yn ennill ar gyfradd chwyddiant, rydych chi'n colli'r gallu i brynu pethau wrth iddyn nhw gynyddu yn y pris. ,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Jarrod Sandra o Chisholm Wealth Management.

Felly y tu hwnt i'ch cronfa argyfwng, mae'r cam iawn yn fuddsoddiad hollol, meddai'r rhai o'r blaid. Dywed Sandra fod buddsoddi ar gyfer y cyfnod hir. “Rwyf fel arfer yn dweud wrth fy nghleientiaid bod angen iddynt feddwl am arian mewn buddsoddiadau gyda gorwel amser o bum mlynedd o leiaf. Os bydd ei angen arnoch o fewn pum mlynedd, mae angen inni edrych ar wahanol opsiynau.