Mae Americanwyr sy'n ceisio arbed rhywfaint o arian parod ar gyfer treuliau annisgwyl yn erbyn llawer - misoedd o chwyddiant poeth-goch, cyflogau nad ydyn nhw'n cadw i fyny, anhawster mawr oedi wrth foddhad mewn cyfnod pan fo pobl gwario biliynau o ddoleri ar-lein mewn un diwrnod.
Mae'n anodd rhoi arian o'r neilltu ar gyfer diwrnod glawog. Yn wir, mae gan y guru cyllid personol Suze Orman hyn i'w ddweud am gynilo: “Mae'n cymryd bod dynol rhyfeddol, o ddifrif, i ddweud, 'Rwy'n tynnu cymaint â hyn o arian allan o'm siec cyflog ac rwy'n mynd i'w roi mewn cyfrif cynilo brys a pheidiwch â chyffwrdd ag ef.”
"'Mae'n cymryd bod dynol eithriadol, o ddifrif, i ddweud, 'Rwy'n tynnu cymaint â hyn o arian allan o'm pecyn talu ac rwy'n mynd i'w roi mewn cyfrif cynilo brys a pheidio â'i gyffwrdd.'"
Nid yw'n dal allan fawr o obaith i bobl wneud hynny, yn enwedig pan fo cymaint o bwysau i gadw i fyny â'r tueddiadau diweddaraf, a chwblhau'r siopa anrhegion gwyliau. “Ni fydd yn digwydd, nid yw erioed wedi digwydd ac oni bai bod cyflogwyr yn dechrau helpu gweithwyr i wneud hynny, rydym yn mynd i lawr yr allt yn gyflym iawn,” meddai.
Yn anffodus, nid yw diffyg arbedion Americanwyr yn broblem newydd. Dywedodd tua dwy ran o dair o Americanwyr y gallen nhw ddefnyddio arian parod i dalu am gost brys anfwriadol o $400, yn ôl y Arolwg blynyddol y Gronfa Ffederal ar les ariannol.
Rhyddhawyd y canfyddiadau ym mis Mai, yn seiliedig ar ymchwil a wnaed hyd yn oed yn gynharach. Y gyfradd arbedion heb gael cymorth erbyn diwedd buddion y llywodraeth yn y cyfnod pandemig. Ym mis Medi, y gyfradd cynilion personol oedd 3.1%. Flwyddyn ynghynt roedd yn 7.9%, yn ôl niferoedd o'r Swyddfa Dadansoddi Economaidd yr UD.
Nawr am y newyddion da gan Orman, a oedd yn siarad ddydd Mawrth mewn panel sy'n cael ei redeg gan y Ganolfan Polisi Deubleidiol: Pe bai cyflogwyr yn helpu i gysylltu gweithwyr â chyfrifon cynilo brys, byddai hefyd yn eu hysgogi i sefydlu cyfrifon ymddeol.
Datgeliad llawn ar farn Orman o'r rôl y gall cyflogwyr ei chwarae i gronfa diwrnod glawog gweithiwr. Hi yw cyd-sylfaenydd SecureSave, technoleg ariannol y mae cwmnïau'n ei defnyddio i sefydlu cyfrifon cynilo brys ar gyfer gweithwyr, felly mae ganddi ddiddordeb personol yn y mater hwn. Gyda'i gwasanaeth, mae defnyddwyr yn tynnu ychydig oddi ar eu sieciau cyflog bob diwrnod cyflog.
Deddf Arbedion Brys, bil dwybleidiol
Nawr, mae dau seneddwr yn gwthio bil a fyddai'n ei gwneud hi'n haws i weithwyr adneuo arian parod ar unwaith i gyfrifon cynilo brys. Yn wir, mae'r Deddf Arbedion Brys, byddai bil a gyflwynwyd ym mis Mai gan y Seneddwr Cory Booker, Democrat o New Jersey, a'r Seneddwr Todd Young, Gweriniaethwr o Indiana, yn dod â'r syniad o arbedion dewisol, awtomataidd i gyfnod cwbl newydd.
O dan y bil, mae gan gyflogwyr sy'n cynnig cynllun cyfraniadau diffiniedig, fel 401(k), y dewis i adael i weithwyr roi arian parod mewn cyfrif cynilo brys sy'n dwyn llog. Byddai terfyn o $2,500 ar y cyfrif. Mae gweithwyr yn rhoi ôl-dreth i mewn a gallant ei dynnu allan yn ddi-gosb unrhyw bryd.
Os bydd gweithiwr yn gadael, gallant gymryd yr arian fel arian parod neu ei rolio i gynllun cyfraniadau diffiniedig Roth IRA neu Roth yn eu cyflogwr nesaf. Ariennir IRAs Roth ac ati gydag arian ar ôl treth, yn hytrach nag IRAs traddodiadol.
Nid yw fel bod y rhai sy'n cefnogi'r bil eisiau gorfodi gweithwyr i agor cyfrif cynilo personol, meddai Young. “Rydyn ni’n cadw draw o fandadau,” meddai yn nhrafodaeth y panel ddydd Mawrth.
Trwy cofrestru awtomatig mewn cynlluniau ymddeol, gall cyflogwyr actifadu gohiriadau o gyflog sy’n mynd i gyfrifon oni bai bod y gweithiwr yn penderfynu gwneud cyfraniad gwahanol, neu ddim cyfraniad o gwbl.
Mae'r Gyngres bellach mewn sesiwn hwyaid cloff cyn diwedd y flwyddyn. Bydd llawer o bysgota amdano pob math o ddeddfau ac estyniadau treth. Mae Young a Booker yn gobeithio y gall eu bil ddod yn gymysg - ac os nad nawr, yna'r flwyddyn nesaf.
Mae Booker yn cydnabod nad yw deddf sy’n gwthio gweithwyr i fwy o gynilion yn “wellhad popeth” o ran diffyg cynilion Americanwyr. “Mae mwy o waith i’w wneud. Ond mae hyn yn rhywbeth nad yw'n syniad da."
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/suze-orman-says-were-heading-downhill-very-fast-unless-employers-start-providing-this-lucrative-benefit-to-their-workers- 11669763283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo