Mae clychau larwm yn canu ar y farchnad stoc, ac mae'r arbenigwr cyllid personol Suze Orman wedi eu clywed gyda chi ac mae ganddi gyngor wrth i chi wylio'ch buddsoddiadau yn colli gwerth yn ofalus.
Mae adroddiadau Merched ac Arian gwesteiwr podlediadau yn ofni y bydd pobl yn gwneud camgymeriadau enbyd allan o banig mewn marchnad sigledig, gyda rhagfynegiadau o ddirwasgiad.
“Gwn mai eich tueddiadau chi yma ac ar hyn o bryd yw dechrau gwerthu popeth,” dywed Orman yn a podlediad diweddar. “Dim ond heb gael ei fuddsoddi yn y farchnad stoc bellach. Rydych chi wedi ei gael. Ni allwch ei gymryd mwyach ac rydych allan.”
Mae'n ddealladwy bod pobl yn ofnus. Dywed rhai economegwyr a dadansoddwyr marchnad ein bod ar y blaen am ddirwasgiad, gan amau gallu rheoleiddwyr ariannol ffederal i codi cyfraddau llog ar y swm cywir yn unig i oeri chwyddiant heb chwalu'r economi. Mewn gwirionedd, cyhoeddodd Deutsche Bank yn ddiweddar ei fod yn credu y gallai dirwasgiad ysgafn ddigwydd yn fuan diolch i gyfraddau llog cynyddol.
Yn lle mynd i banig, dywed Orman ei bod yn bryd cymryd y camau hyn i baratoi ac osgoi camgymeriadau brysiog.
Cofrestru i’n cylchlythyr MoneyWise dderbyn llif cyson o syniadau gweithredu o brif gwmnïau Wall Street.
1. “Mae angen i chi ddechrau pentyrru stoc nawr.”
Y camgymeriad cyntaf y mae pobl yn ei wneud yn ystod dirwasgiad yw parhau i wario fel arfer, meddai Orman. Ond ar ben hynny, mae'r pandemig wedi llacio sefyllfa lle mae Americanwyr eisiau mynd allan a gwario gyda chyfyngiadau.
Torri gwariant nawr yw awgrym gorau Orman os ydych chi'n poeni am ddirwasgiad, hi meddai mewn cyfweliad yng nghylchgrawn People fis diwethaf. Dim ond prynu eitemau angenrheidiol a rhowch y gweddill o'r neilltu i arbed.
“Meddyliwch amdano fel pandemig economaidd, lle nad ydych chi’n gwario, dydych chi ddim yn mynd allan, oni bai bod gennych chi’r arian i wneud hynny,” meddai.
Mwy gan MoneyWise
2. “Mae angen cronfa cynilo brys arnoch.”
Unwaith y byddwch wedi torri gwariant, cam arall cyffredin yw peidio â rhoi arian o'r neilltu i mewn i cronfa brys. Fe wnaethon ni ddysgu eto yn ystod y pandemig pam mae cronfeydd brys yn anghenraid pan gollodd llawer o bobl incwm neu eu swyddi.
Gallai dirwasgiad gynyddu ansicrwydd yn y farchnad swyddi, ac mae cael cronfa argyfwng i dalu costau os byddwch yn colli eich swydd neu'n lleihau eich oriau yn hanfodol i'ch goroesiad ariannol. Dywed Orman anelu at arbed wyth mis o gostau byw, ond os na fyddwch chi'n cyrraedd yno, mae hynny'n iawn. Mae unrhyw swm yn well na dim, meddai.
“Mae dirwasgiadau yn Arddangosyn A, B ac C am pam mae angen cronfa cynilo brys arnoch,” Orman ysgrifennodd yn ei blog pan oedd dirwasgiad yn fygythiol yn 2019. “Mae pawb yn agored i niwed. Pawb!"
3. “Talu eich dyled cerdyn credyd … dim esgusodion.”
Mae'n debyg mai dyled cerdyn credyd yw eich dyled uchaf o ran cyfraddau llog. Ac os bydd dirwasgiad yn taro, dyled cerdyn credyd dylai fod y cyntaf i fynd, neu gallai fod y gost gyntaf sy'n arwain at drafferth.
Os byddwch chi'n colli'ch swydd ac yn torri'ch oriau, gall llog cerdyn credyd fod yn “drychineb,” meddai Orman yn y blogbost am baratoi ar gyfer dirwasgiadau.
Ffordd wych o baratoi yw trwy edrych ar gwmnïau cardiau credyd eraill a allai gynnig bargen i chi. Os ydych trosglwyddo eich balans i gwmni newydd, gall gynnig dim llog am o leiaf blwyddyn. Ond gall y cynigion hyn ddiflannu mewn dirwasgiad, meddai Orman, a dyna pam y dylech chi fanteisio nawr.
“Trosglwyddwch falansau eich cerdyn credyd i un o’r bargeinion hyn ac yna ei gwneud yn flaenoriaeth i chi gael yr holl ddyled wedi’i thalu yn ystod yr amser pan na fydd unrhyw log yn cael ei godi arnoch,” meddai Orman.
4. “Does dim rhaid i ni ddewis rhwng gwerthu'r cyfan neu ddim o'r cyfrannau o stoc rydyn ni'n berchen arno.”
Weithiau mae pobl yn amharod i dynnu rhywfaint o'u harian o stociau sy'n colli gwerth, o bosibl oherwydd eu bod am osgoi trethi enillion cyfalaf neu boeni am elw coll os bydd y stoc yn newid, meddai Orman.
Ond mae ganddi tric i drin y sefyllfa hon. Heb roi ei holl gyfrinachau i ffwrdd, ei hegwyddor sylfaenol yw nad oes rhaid i chi ystyried penderfyniad am werthu stoc fel dewis cwbl-neu-ddim. Ystyriwch werthu ychydig ar y tro i gadw mwy o'ch arian yn ddiogel a dal i gael rhywfaint o'r enillion os bydd y stoc yn codi.
Gallwch ddarllen ei chyngor manwl ynddi canllaw i stociau. Penderfynu a ddylid dal neu gwerthu stoc sy'n ei chael hi'n anodd yn sicr yn weithred gydbwyso.
Mae Orman hefyd yn cynghori mewn pennod podlediad diweddar, os ydych chi'n hoffi'r cymysgedd o stociau sydd gennych chi a bod gennych chi fwy na phum mlynedd nes bod angen yr arian arnoch chi, yna “mae'n rhaid i chi aros wedi'i fuddsoddi - yma ac ar hyn o bryd nid yw'r amser i dewch allan o’r marchnadoedd os nad ydych wedi gwneud hynny eto.”
5. “Ni allwch gael arian yn y farchnad y bydd ei angen arnoch o fewn pum mlynedd.”
Mae'r syniad hwn yn amlygu camgymeriadau y mae Orman yn gweld dau grŵp o bobl yn eu gwneud. Yn gyntaf, ni allwch “dorri corneli” a stopio cyfrannu at eich 401(k) neu gyfrifon ymddeol yn ystod dirwasgiad, meddai wrth gylchgrawn People. Gall hyn fod yn arbennig o wir ar gyfer pobl iau sy'n rhoi cynilo ar gyfer ymddeoliad ar y llosgwr cefn. Yn lle hynny, dylech drin cynilion ymddeoliad fel taliad bil, gan roi'r un swm o'r neilltu bob mis waeth beth.
Ond mae angen i bobl sy'n ymddeol fod yn ofalus hefyd yn ystod dirywiad yn y farchnad oherwydd efallai y bydd angen yr arian hwnnw arnynt yn ystod y pum mlynedd nesaf. Os yw hynny'n wir, mae'n bwysig cael “clustog arian” o dair i bum mlynedd ar gyfer ymddeoliad, meddai Orman.
“Bob mis y byddwch chi'n rhoi'ch arian yn eich 401(k), parhewch i'w wneud,” meddai Orman.
Cofrestru i’n cylchlythyr MoneyWise dderbyn llif cyson o syniadau gweithredu o brif gwmnïau Wall Street.
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-says-avoid-5-150000090.html