Mae'r awdur cyllid personol a phersonoliaeth teledu Suze Orman wedi bod yn ysbrydoli Americanwyr ers degawdau i wneud symudiadau arian gwell ac osgoi camgymeriadau ariannol difrifol.
Ar adegau o galedi, Orman fydd y cyntaf i ddweud wrthych y gallai’r hyn nad ydych yn ei wneud â’ch arian fod hyd yn oed yn bwysicach na’r hyn a wnewch ag ef.
Mewn blogbost ym mis Mehefin, rhybuddiodd “Ni allwch wneud iawn am gyfansawdd coll”.
“Mae pob doler nad ydych chi'n ei chynilo yn eich 30au, 40au a 50au yn ddoler na all ei chyfuno. Bydd buddsoddiad o $10,000 a wneir yn 45 oed yn werth tua $32,000 yn 65 oed, gan dybio enillion blynyddol o 6%,” ysgrifennodd.
“Buddsoddwch yr un $10,000 yn 55 oed a bydd yn werth llai na $18,000.”
Dyma bump o'i hawgrymiadau mwyaf sylfaenol ar gyfer osgoi camgymeriadau a fydd yn effeithio ar eich sicrwydd ariannol - er mwyn i chi allu byw'n gyfforddus yn eich blynyddoedd aur hyd yn oed yn ystod cyfnod economaidd anodd.
Peidiwch â cholli
Beth sydd gan Ashton Kutcher ac economegydd sydd wedi ennill Gwobr Nobel yn gyffredin? An ap buddsoddi sy'n troi newid sbâr yn bortffolio amrywiol
Talodd TikToker $17,000 mewn dyled cerdyn credyd erbyn 'stwffio arian parod' - a all weithio i chi?
Mae gormod o Americanwyr yn dal i fod ar eu colled yswiriant car rhatach
1. Peidiwch ag ymddeol yn rhy gynnar
Ar rifyn diweddar o'r podlediad Afford Anything, gofynnwyd i Orman beth oedd ei barn am y mudiad TÂN. Dyna TÂN fel yn “annibyniaeth ariannol, ymddeol yn gynnar.”
Ei hymateb di-flewyn-ar-dafod - “Rwy'n ei gasáu. Mae'n gas gen i. Mae'n gas gen i. Rwy'n ei gasáu.” — cynhyrchodd storm dân ymhlith y ffyddloniaid TÂN.
Ond eglurodd y byddai'n cymryd llawer o arian i wneud i ymddeoliad weithio yn 35 oed, dyweder.
“Mae angen o leiaf $ 5 miliwn, neu $ 6 miliwn arnoch chi,” meddai. “Mewn gwirionedd, efallai y bydd angen $ 10 miliwn arnoch chi.” Yn ei barn hi, ni fyddai unrhyw beth llai yn cynnig digon o ddiogelwch i chi rhag trychineb ariannol posib, fel salwch drud.
“Byddwch chi'n cael eich llosgi os ydych chi'n chwarae gyda TÂN,” meddai Orman wrth ei chyfwelydd.
Atgoffodd Orman ei darllenwyr mewn a Post blog Mehefin 2022 nad oes “dim benthyciadau ar gyfer ymddeoliad,” felly mae’n allweddol eich bod yn cynilo digon ar gyfer y bywyd ymddeol rydych chi ei eisiau.
“Heb yr arian sydd ei angen arnoch, efallai y bydd angen i'ch plant sy'n oedolion gamu i mewn a helpu. Byddan nhw'n gwneud hynny'n ddi-gwestiwn, allan o gariad. Ond rydych chi a minnau'n gwybod y bydd yn faich nad ydych chi byth eisiau ei osod."
2. Peidiwch â mynd heb ewyllys
“Oes gennych chi'ch cynllun ystâd yn ei le? Os na, efallai yr hoffech chi feddwl eto,” mae Orman yn ysgrifennu ar Oprah.com.
Er bod mae angen ewyllys ar bawb, nid oes gan y rhan fwyaf o Americanwyr un ac nid oes ganddynt ddogfennau diwedd oes pwysig eraill, gan gynnwys ymddiriedolaeth byw y gellir ei dirymu.
Dyna drefniant cyfreithiol sy'n dal eich eiddo tra'ch bod chi'n fyw ac yn ei drosglwyddo i'ch etifeddion ar ôl eich marwolaeth, heb y broses gymhleth a elwir yn brofiant.
Yn ôl pennod ym mis Mehefin o bodlediad Suze Orman, mae rheswm arall dros sefydlu ymddiriedolaeth fyw: cymal analluogrwydd.
“Rhag ofn eich bod yn analluog, rydych yn mynd yn sâl, yna rydych wedi enwi rhywun fel ymddiriedolwr olynol i dalu eich biliau, i wasgaru arian i ofalu amdanoch. … Bydd ewyllys ond yn dod i rym os ydych wedi marw.”
Dywed Orman i sefydlu ymddiriedolaeth byw ddirymadwy ar gyfer trosglwyddo eich tŷ ac asedau mawr eraill, a llunio ewyllys ar gyfer eich eiddo arbennig eraill, fel modrwy briodas hen nain neu eich casgliad llyfrau argraffiad cyntaf.
3. Peidiwch â chymryd morgais gwrthdroi yn eich 60au
Mae morgais gwrthdro yn fath o fenthyciad ecwiti cartref ar gyfer pobl hŷn sy'n eich galluogi i dderbyn yr arian fel cyfandaliad neu mewn rhandaliadau misol.
Mae’r benthyciad yn cael ei ad-dalu, gyda llog, pan fyddwch chi’n marw neu’n gwerthu’r tŷ.
Gallwch gymryd morgais gwrthdro yn dechrau yn 62 oed, ond mae Orman yn dweud bod hynny'n beryglus.
Yn ei barn hi, mae'n well trin morgais gwrthdro fel y dewis olaf ar gyfer arian brys, ac aros cyhyd ag y gallwch cyn mynd ar y trywydd hwnnw.
“Os ydych chi'n tapio'ch holl ecwiti cartref trwy gefn yn 62 ac yna yn 72 rydych chi'n sylweddoli na allwch chi fforddio'r cartref mewn gwirionedd, bydd yn rhaid i chi werthu'r cartref,” meddai.
4. Peidiwch â cholli'r cyfle i baru arian
Os oes gennych 401(k) neu gynllun ymddeoliad arall trwy waith, peidiwch â gadael arian am ddim ar y bwrdd.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn rhoi digon i mewn fel y byddwch yn derbyn y cyfraniad cyfatebol llawn gan eich cyflogwr.
Dywed Orman y gallai eich cwmni gicio 50 sent am bob doler rydych chi'n ei gyfrannu, hyd at 6% o'ch cyflog.
“O dan y telerau hynny, pe bai’r gweithiwr yn cyfrannu $3,000, byddai’r cyflogwr yn cicio $1,500 arall i mewn,” meddai ar Oprah.com. "Helo! Dyna warant o elw o 50% ar eich buddsoddiad.”
Felly codwch eich cyfraniadau siec cyflog a dechreuwch wneud y mwyaf o'r gêm heddiw.
5. Peidiwch ag ymddeol oherwydd arian ar eich cartref
Canfu arolwg gan fancwr morgeisi American Financing fod 44% o Americanwyr yn eu 60au a 70au yn dal i dalu morgais. A dywedodd 17% nad ydyn nhw byth yn disgwyl ei dalu ar ei ganfed.
“Nid yw hyn yn iawn felly,” mae Orman wedi blogio.
Mae hi’n annog pobl i fynd i mewn i ymddeoliad heb forgais, am ddau reswm: i ymestyn eu cynilion ymddeol ac i gael gwared ar ddyled—albatros sy’n effeithio hyd yn oed ar iechyd meddwl.
“Os ydych chi'n mynd i aros yn y tŷ hwnnw am weddill eich oes, talwch y morgais hwnnw cyn gynted ag y gallwch,” Orman yn dweud wrth CNBC.
Heb forgais, bydd gennych fwy o sicrwydd ariannol ar ôl ymddeol, meddai. Felly gweithiwch nes eich bod yn 70 oed, defnyddiwch gynilion brys gormodol a gwnewch beth bynnag arall sydd ei angen i gael y ddyled tŷ honno wedi'i thalu.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/t-lost-compounding-suze-orman-120000501.html