Efallai ei fod wedi ymddangos fel syniad da ar y pryd: caniatáu i Americanwyr dynnu o'u cyfrifon 401 (k) yn rhydd o gosb pan darodd pandemig COVID-19.
Roedd llawer o bobl yn wynebu ansicrwydd o ran eu swyddi a'u harian ac roedd y gallu i dipio i mewn i gronfeydd ymddeol yn darparu rhai sefydlogrwydd tymor byr angenrheidiol.
“Roeddwn i wedi cynhyrfu cymaint, yn onest i Dduw, pan ganiataodd y llywodraeth i bobl dynnu $100,000 o’u cyfrif,” meddai’r arbenigwr cyllid personol Suze Orman wrth MoneyWise mewn cyfweliad diweddar.
Dywed awdur a gwesteiwr y Women & Money Podcast fod caniatáu i bobl gymryd oddi wrth eu hunain yn y dyfodol yn gamgymeriad mawr y bydd llawer yn difaru pan fyddant yn ymddeol.
“Os na allwch chi dalu'ch biliau tra bod gennych chi bec cyflog yn dod i mewn, sut ydych chi'n mynd i dalu am yr union filiau hynny yn ddiweddarach yn eich bywyd pan nad oes gennych chi bec cyflog yn dod i mewn mwyach?”
Peidiwch â cholli
Mae Dydd Gwener Du wedi dod yn gynnar! Arbedwch anrhegion nawr gyda'r rhain 20 bargen Amazon nad ydych am golli
Nid yw dros 65% o Americanwyr yn siopa o gwmpas am a bargen yswiriant car gwell - a gallai hynny fod yn costio $500 y mis i chi
Talodd TikToker $17,000 mewn dyled cerdyn credyd erbyn stwffin arian parod - a all weithio i chi?
GWYLIO NAWR: Suze Orman yn rhybuddio Americanwyr sy'n brin o arian parod i beidio â thapio eu 401(k)
Beth ddigwyddodd
Gwnaeth Deddf CARES, deddf rhyddhad COVID a ddeddfwyd ym mis Mawrth 2020, hi'n haws tynnu arian o rai 401 (k) neu IRA.
Roedd yn caniatáu i bobl gymryd hyd at $100,000 allan o'u cyfrifon a chael tair blynedd i'w dalu'n ôl heb y gosb tynnu'n ôl yn gynnar arferol a thaliad treth o 10%.
I Americanwyr a oedd angen arian parod yn gyflym, roedd eu 401 (k) yn demtasiwn i dreiddio i mewn na fyddai wedi bod ar gael fel arall.
Yng ngwanwyn 2020, roedd bron i 20% o'r holl dynnu'n ôl o 401 (k)'s, rhwng Ebrill 6 a Mehefin 26 yn gysylltiedig â COVID, yn ôl CNBC.
Adroddodd CNBC fod mwy na 401 o bobl wedi cymryd o'u cynllun 700,000(k) neu eu cynllun 401(b) yn Fidelity Investments, y darparwr mwyaf o gynlluniau 403(k) yn yr UD. Y swm canolrifol oedd tua $5,000, tra gofynnodd mwy na 18,000 o bobl am y swm llawn o $100,000.
A Vanguard's How America Saves adrodd o 2021 canfuwyd bod mwy na 7% o bobl wedi tynnu’n ôl o’u 401(k) neu 401(b) — yn debyg i 401(k) ond ar gael i gwmnïau di-elw — yn 2020.
Ond dywed Orman fod cymryd arian allan o'r cyfrifon ymddeol hynny bryd hynny wedi costio llawer mwy i bobl yn y pen draw.
“Mae’n dweud wrthych nad oedd gan bobl gyfrif cynilo brys,” meddai.
Mae Orman yn gobeithio helpu pobl i osgoi hyn yn y dyfodol. Cyd-sefydlodd gwmni, SecureSave, sy'n ceisio helpu pobl i gynilo mewn ffordd sy'n gweithio'n debyg i 401(k).
Costau anweledig o dipio i mewn i'ch 401(k)
Roedd pobl a gymerodd arian o’u cyfrifon bryd hynny wedi methu â chael yr arian hwnnw i weithio iddyn nhw yn ystod yr enillion hanesyddol yn y farchnad a ddaeth ar ôl isafbwyntiau dwfn 2020, meddai Orman.
“Fe wnaethon nhw ganiatáu iddyn nhw wneud hynny ar yr union amser yr oedd y farchnad stoc ar ei uchaf - yn codi i’r entrychion, iawn, felly fe wnaethon nhw golli allan ar dwf aruthrol, yn enwedig os oedden nhw ar fin ymddeol bryd hynny.”
A nawr bod y farchnad stoc mewn tiriogaeth arth a bod llawer mwy o ansicrwydd yn yr economi, nid yw rhoi'r arian hwnnw yn ôl i'ch 401 (k) yn edrych yn apelgar.
Mewn gwirionedd, rhyddhaodd Fidelity adroddiad newydd a ddangosodd y balans cyfartalog o 401 (k). gostwng 23% flwyddyn ar ôl blwyddyn oherwydd anwadalrwydd y farchnad.
“Mae pobl sy'n gweithio heddiw yn gwylio eu 401(k) yn mynd i lawr 10%, 20%, 50%,” meddai Orman. “Gallwch nodi fy ddoler isaf, y byddant yn rhoi’r gorau i gyfrannu at eu 401 (k) oherwydd eu bod yn ofnus i farwolaeth.”
Peidiwch â dipio i mewn i'ch 401(k) nawr
Y tu hwnt i golli'r enillion hanesyddol, gall cymryd o'ch 401(k) eich gadael yn agored i niwed os bydd angen i chi ddatgan methdaliad, meddai Orman, oherwydd bod 401(k) yn cael eu diogelu rhag methdaliad ac ni ellir eu cyffwrdd os bydd angen i chi byth wneud hynny. ei ddatgan.
“Felly os ydych chi mewn sefyllfa erchyll mewn gwirionedd, a bod gennych chi’r holl ddyled hon, rydych chi o dan y dŵr gyda phopeth, ac mae angen i chi hawlio methdaliad i gael gwared ar hynny, mae gennych chi’ch cyfrifon ymddeol o hyd.”
Trwy ei gwneud hi’n hawdd tynnu o’r cyfrifon hynny, mae deddfwyr wedi caniatáu i lawer o bobl roi eu dyfodol ariannol mewn perygl, meddai Orman.
“Os dechreuwch gymryd arian o'ch cyfrifon ymddeol dim ond i dalu biliau a'i ddefnyddio ar gyfer unrhyw beth heblaw ymddeoliad, byddwch yn defnyddio'r holl arian a ddiogelwyd rhag methdaliad i dalu biliau,” meddai Orman. “Nawr does gennych chi ddim yr arian i wneud hynny.”
Ond mae Orman hefyd yn cydnabod yr ofn a ddaw yn sgil ansicrwydd a sut y gall yr ofnau hynny ddylanwadu ar yr hyn a wnewch gyda'ch arian, ac ar hyn o bryd, mae llawer o ansicrwydd.
“Rwy’n tosturio wrthynt,” meddai. “Mae gen i deimladau iddyn nhw. Mae gen i ddealltwriaeth am yr ofn maen nhw'n mynd drwyddo."
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'n debyg eich bod chi'n gordalu pan fyddwch chi'n siopa ar-lein - cael yr offeryn rhad ac am ddim hwn cyn Dydd Gwener Du
Dywed Mitt Romney y bydd treth biliwnydd yn sbarduno galw am y ddau ased hyn — ewch i mewn nawr cyn yr haid gyfoethog iawn
Mae Americanwyr ifanc cyfoethog wedi colli hyder yn y farchnad stoc - ac yn betio ymlaen y 3 ased hyn yn lle hynny
GWYLIO NAWR: Holi ac Ateb llawn gyda Suze Orman a Devin Miller o SecureSave
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html