Mae cynaeafu colledion treth yn troi colledion yn enillion. Dyma pryd i'w hepgor

Pan fydd y farchnad stoc yn gostwng, strategaeth a elwir cynaeafu colli treth gall fod yn leinin arian. Ond nid yw'n gwneud synnwyr i bob portffolio, meddai arbenigwyr ariannol.  

Dyma sut mae cynaeafu colled treth yn gweithio: Gallwch werthu asedau sy'n dirywio o'ch cyfrif broceriaeth a defnyddio'r colledion i wrthbwyso elw arall. Unwaith y bydd colledion yn fwy na'r enillion, gallwch dynnu hyd at $3,000 y flwyddyn o incwm rheolaidd. 

Efallai y bydd cynaeafu colled treth yn awr yn fwy deniadol gyda'r Mynegai S&P 500 gostyngiad o bron i 14% ers y lefel uchaf erioed ym mis Ionawr. Fodd bynnag, mae sefyllfaoedd lle mae'n well llywio'n glir ar y strategaeth hon.

Mwy o Cyllid Personol:
Mae cynllunio treth yn dechrau wrth adeiladu'ch portffolio
Dyma opsiynau ar gyfer delio â benthyciadau 401(k) heb eu talu
Efallai y bydd y Coleg yn costio llawer llai nag y tybiwch

Mae un symudiad poblogaidd yn golygu gwerthu ased sy'n colli a rhoi rhywbeth tebyg yn ei le i sgorio toriad treth wrth gadw'r amlygiad portffolio gwreiddiol. 

Fodd bynnag, mae'r rheol gwerthu golchi hon fel y'i gelwir yn atal y golled honno os byddwch chi'n prynu buddsoddiad “sylweddol union yr un fath” o fewn y ffenestr 30 diwrnod cyn neu ar ôl y gwerthiant, yn ôl yr IRS.

Efallai y byddai’n well ystyried hepgor cynaeafu colledion treth os na allwch ddod o hyd i “amnewidiad cyfatebol da,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Matthew Boersen, partner rheoli Straight Path Wealth Management yn Jenison, Michigan.

Er y gallai fod yn haws dod o hyd i gronfeydd masnachu cyfnewid amgen neu gronfeydd cydfuddiannol, mae gwerthu stociau unigol yn gofyn ichi “eistedd ar y llinell ochr am y 30 diwrnod nesaf,” meddai.

“Gall y farchnad symud llawer yn ystod yr amser hwn,” meddai Kristin McKenna, CFP o Boston a rheolwr gyfarwyddwr yn Darrow Wealth Management. Mae’n bosibl y gallech “ddileu buddion treth colledion cynaeafu” trwy ddewis stoc arall, meddai.

“Mae'n bwysig ystyried rôl cronfeydd wrth ddyrannu asedau a sut y gall gwerthu gwahanol warantau effeithio ar risg,” ychwanegodd McKenna.

Ar ben hynny, os yw'ch incwm yn disgyn islaw trothwyon penodol, mae'n well cymryd elw o asedau sy'n berchen arnynt am fwy na blwyddyn, a elwir yn enillion cyfalaf hirdymor, yn hytrach na cholledion, esboniodd Larry Luxenberg, CFP a sylfaenydd Lexington Avenue Capital Management yn Ninas Newydd, Efrog Newydd.

Os oes gennych incwm trethadwy o dan $41,675 ar gyfer ffeilwyr sengl a $83,350 ar gyfer parau priod sy'n ffeilio gyda'i gilydd yn 2022, rydych yn y grŵp 0% ar gyfer enillion cyfalaf hirdymor.

Rydych yn cyfrifo incwm trethadwy drwy dynnu'r mwyaf o'r didyniadau safonol neu eitemedig o'ch incwm gros wedi'i addasu, sef eich enillion llai'r hyn a elwir yn ddidyniadau “uwchben y llinell”.

“Efallai y byddwch chi wir eisiau cymryd enillion os ydych chi'n dal yn y gyfradd enillion cyfalaf sero,” meddai Luxenberg.

Pan fyddwch chi yn y grŵp 0%, gallwch werthu asedau proffidiol, osgoi talu trethi enillion cyfalaf hirdymor ac adbrynu'r un buddsoddiadau ar gyfer “sail cam i fyny,” fel y'i gelwir, sy'n addasu'r pris prynu i'r gwerth cyfredol. , sicrhau trethi is yn y dyfodol, meddai.