Diolch i daliadau o 4% neu fwy, mae'r CD gostyngedig yn dod yn ôl. A ddylech chi gael un?

Mae chwiliadau Google am gyfraddau CD wedi neidio'n sylweddol yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. A does ryfedd: Wrth i'r Ffed barhau i godi cyfraddau llog, mae taliadau ar gryno ddisgiau wedi bod yn edrych i fyny, ac i fyny, ac i fyny rhai mwy. “Os ydych chi'n siopa o gwmpas am y cryno ddisgiau sy'n cynhyrchu orau, rydych chi'n gweld cynnyrch o 4% i 4.75%, yn dibynnu ar aeddfedrwydd, sydd ar gael ledled y wlad. Mae’r rhain yn lefelau nas gwelwyd ers yr argyfwng ariannol mawr yn 2008,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. Gweler rhai o'r cyfraddau CD gorau y gallech eu cael nawr yma.

Mae tystysgrifau blaendal, a elwir hefyd yn gryno ddisgiau, yn fath o gyfrwng cynilo sy'n talu cyfradd llog warantedig ar swm penodol o arian am gyfnod penodol o amser. Yr anfantais? Mae cryno ddisgiau i bob pwrpas yn clymu'ch arian am unrhyw le o ychydig fisoedd i flynyddoedd; tynnu'r arian parod cyn i'r CD aeddfedu a chael eich taro gyda ffi cosb.

Ac os nad ydych chi'n siopa o gwmpas, efallai eich bod chi'n edrych ar gynnyrch nad yw mor wahanol â hynny i lefelau cyn-bandemig. “Y rheswm am y gwahaniaeth yw bod y rhan fwyaf o fanciau, yn enwedig banciau mwy, wedi bod yn llusgo’u traed am godi cynnyrch CD mewn ffordd ystyrlon ond mae’r banciau a’r undebau credyd mwyaf cystadleuol wedi cadw i fyny wrth i’r Ffed godi cyfraddau llog meincnod yn barhaus,” meddai McBride. Gweler rhai o'r cyfraddau CD gorau y gallech eu cael nawr yma.

Y cyfraddau CD diweddaraf

Isod mae'r cyfraddau cyfartalog diweddaraf ar gryno ddisgiau, yn ôl data gan Bankrate a ryddhawyd ar Chwefror 1, ac yna rydym yn sgwrsio ag arbenigwyr ynghylch faint y dylech fod yn ei arbed (ie, hyd yn oed yn yr amgylchedd chwyddiant uchel hwn), ble i roi'r arian, a mwy. 

Ar gyfer beth ddylech chi ddefnyddio CDs? 

O ran arbedion, dywed arbenigwyr ei bod yn debygol y bydd gennych ychydig o fwcedi i'w hystyried. Bydd angen cronfa argyfwng arnoch sy'n llawn 3-12 mis o hanfodol treuliau. Rhowch hwnnw yn rhywle diogel a hawdd ei gyrraedd, fel cyfrif cynilo cynnyrch uchel. Mae'r rhain yn awr yn talu mwy nag y maent wedi mewn degawd, a gallwch weld y cyfraddau gorau y gallech eu cael nawr yma.

Yn y cyfamser, ar gyfer nodau eraill y gallech fod angen arian ar eu cyfer mewn 2-5 mlynedd - fel prynu cartref, er enghraifft - ystyriwch y gallai “rhywbeth fel CD neu Drysorïau… ddarparu mwy o gynnyrch na chyfrif cynilo ond cynnal diogelwch cymharol,” meddai cynllunydd ariannol ardystiedig Zack Hhubbard yn Greenspring Advisors.

Dylai buddsoddwyr sy’n amharod i gymryd risg neu unrhyw un sydd am fuddsoddi arian yn y tymor byr yn unig ystyried cryno ddisgiau hefyd, gan y gallant fod yn ddefnyddiol o ran diogelu’r egwyddor, tra’n dal i ganiatáu i log gael ei ennill. Mae CD yn aml yn un o'r tactegau cynilo gorau os ydych chi'n cynilo gyda nod penodol mewn golwg, gan eich bod yn sicr o ennill enillion. 

I'r rhai sydd â chyfrifon cynilo arian mwy sydd am aros yn geidwadol, ond na fyddai'n meindio ennill ychydig mwy o log, dywed Mamie Wheaton, cynllunydd ariannol gyda LearnLux, ei bod yn werth ystyried buddsoddi cyfran mewn cryno ddisgiau. “Mae cyfraddau CD yn tueddu i fod yn uwch na chyfrifon cynilo cynnyrch uchel oherwydd eich bod yn cloi eich arian am gyfnod y CD. Ystyriwch ysgol CD, lle mae symiau gwahanol yn ddyledus ar adegau gwahanol,” meddai Wheaton.

Gweler rhai o'r cyfraddau CD gorau y gallech eu cael nawr yma.

Beth i'w wybod cyn agor CD

Cyn cael CD, mae arbenigwyr yn dweud ei bod hi'n bwysig deall telerau'r blaendal a gwneud yn siŵr eich bod chi'n iawn am beidio â chyffwrdd â'ch arian am ba bynnag gyfnod amser penodol rydych chi wedi cytuno arno i osgoi'r gosb. Mae hefyd yn ddoeth ymgyfarwyddo â'r ffi cosb tynnu'n ôl yn gynnar rhag ofn y bydd angen i chi godi arian cyn i'r CD aeddfedu.

“Gall siopa o gwmpas am y cyfraddau uchaf ar gryno ddisgiau wedi’u hyswirio’n ffederal a chyfrifon cynilo o leiaf leihau effaith chwyddiant,” meddai Ken Tumin, sylfaenydd a golygydd DepositAccounts.com. Ac, ychwanega McBride, gwnewch yn siŵr eich bod “yn ei gael yn uniongyrchol gan fanc neu undeb credyd sydd wedi’i yswirio’n ffederal a’ch bod yn deall yn llawn y cosbau am dynnu’n ôl yn gynnar,” meddai McBride.