Mae cyfraddau llog wedi bod yn codi drwy gydol 2022, ac nid yw hynny’n newyddion gwych os ydych am fenthyg arian. Ond i'r rhai sy'n cadw arian parod yn y banc, mae'r codiadau cyfradd wedi bod yn ddatblygiad cadarnhaol, gan ganiatáu i chi arbedion i dyfu'n llawer cyflymach.
Mae cyfrifon marchnad arian yn ffordd wych o fanteisio ar yr amgylchedd cyfradd gynyddol, gyda rhai cyfrifon yn cynnig arenillion canrannol blynyddol (APY) mor uchel â 3.52%.
Mae'r Ffortiwn yn ArgymellTM adolygodd y tîm golygyddol fwy na 40 o gyfrifon marchnad arian a llunio rhestr o'n 10 dewis gorau. Er mwyn datblygu ein safle, gwnaethom ystyried ffactorau fel APY, yr isafswm blaendal gofynnol, mynediad at arian, ffioedd cynnal a chadw, ac opsiynau gwasanaeth cwsmeriaid.
Y 10 cyfrif marchnad arian gorau
Dyma ein rhestr o'r cyfrifon marchnad arian gorau yn ôl golygyddion Fortune Recommends. Nodyn: Mae gofynion blaendal lleiaf, APYs, a rhifau eraill yn ein rhestr yn gyfredol o 16 Tachwedd, 2022 ac yn destun newid.
1. Banc Vio: Ar gyfer cynilwyr sydd eisiau APY uchel a chynnal cyfrif yn gyfan gwbl ar-lein
Rhifau allweddol
APY: 3.52%
Isafswm blaendal agoriadol: $100
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Mae Vio Bank yn fanc cwbl ar-lein ac mae'n rhan o MidFirst Bank, sef y banc preifat mwyaf yn yr Unol Daleithiau. Mae'n cynnig CDs, cyfrifon marchnad arian, a cyfrifon cynilo. Yn ogystal â chael un o'r cyfraddau APY uchaf ar ein rhestr, gellir agor a chynnal y cyfrif marchnad arian hwn yn gyfan gwbl ar-lein - felly nid oes angen i gwsmeriaid ymweld â lleoliad banc. Mae hefyd yn caniatáu codi arian am ddim chwe mis. Mantais arall yw diffyg ffioedd cynnal a chadw misol. Ac mae pob blaendal yn cael ei yswirio gan yr FDIC hyd at $250,000. Mae cynrychiolwyr gwasanaeth cwsmeriaid Vio ar gael dros y ffôn rhwng 7:00 am a 9:00 pm Amser canolog o ddydd Llun i ddydd Gwener; 8:00am tan 6:00pm CST ddydd Sadwrn; a 12 pm tan 4 pm CST ddydd Sul. Gellir cyrraedd cynrychiolwyr hefyd trwy sgwrs ar wefan y banc.
2. Banc Sylfaen Cyntaf: Ar gyfer cynilwyr sy'n canolbwyntio ar enillion uchel
Rhifau allweddol
APY: 3.6%
Isafswm blaendal agoriadol: $1,000
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Banc wedi'i yswirio gan FDIC yw First Foundation a sefydlwyd yn 2007. Mae ei bencadlys yng Nghaliffornia, ond mae'r banc yn gwasanaethu cwsmeriaid ledled y wlad trwy ei gynigion ar-lein. Sefydliad Cyntaf yn cynnwys cyfrif marchnad arian ar-lein a chyfrifon marchnad arian y gellir eu hagor yn ei leoliadau brics a morter ledled California, Hawaii, Nevada, Texas, a Florida. Am agor cyfrif marchnad arian ar-lein, nid oes ffi gwasanaeth misol. Fodd bynnag, y balans lleiaf ar gyfer sefydlu cyfrif yw $1,000 serth. Bydd y rhai sy'n bodloni'r isafswm hwnnw'n cael APY hael o 3.6%, sydd ymhlith y gorau ar y farchnad.
Mae cynrychiolwyr gwasanaethau cwsmeriaid ar gael dros y ffôn ac e-bost. Gellir ateb cwestiynau cyffredinol 24 awr y dydd, saith diwrnod yr wythnos trwy linell ffôn awtomataidd y banc, tra gellir cyrraedd cynrychiolwyr o ddydd Llun i ddydd Iau 5:00 am tan 8:00 pm PST ac o 5 am tan 6 pm PST ddydd Gwener. Ddydd Sadwrn, mae cynrychiolwyr ar gael o 6 am tan 2:30 pm PST.
3. Banc Ally: Ar gyfer cynilwyr cychwynnol sydd eisiau APY cystadleuol a dim gofynion cydbwysedd lleiaf
Rhifau allweddol
APY: 2.75%
Isafswm blaendal agoriadol: $0
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Mae sefydliad ariannol cwbl ar-lein arall, Ally Bank wedi'i leoli yn Utah ac fe'i sefydlwyd yn 2009. Mae ei gyfrif marchnad arian yn cynnwys APY uchel o 2.75% ar bob haen cydbwysedd, gan ei wneud yn ddewis gwych i'r rhai sydd newydd ddechrau yn eu ymdrechion arbed. Bydd gennych hefyd ddigonedd o fynediad at gronfeydd y farchnad arian wrth fancio gydag Ally - caniateir i gwsmeriaid godi arian ATM anghyfyngedig trwy rwydwaith o fwy na 43,000 o beiriannau ATM ledled y wlad. Ac os na allwch ddod o hyd i beiriant ATM ar y rhwydwaith, mae'r banc yn ad-dalu hyd at $10 fesul cylch bilio am ffioedd a godir gan fanciau eraill. Mae cyfrifon marchnad arian Ally hefyd yn caniatáu adneuon siec symudol o'ch ffôn.
Mae'r banc yn cynnig gwasanaeth cwsmeriaid 24 awr y dydd, saith diwrnod yr wythnos dros y ffôn, sgwrs ac e-bost.
4. Banc Prime Alliance: Ar gyfer cynilwyr sydd am wneud adneuon anghyfyngedig
Rhifau allweddol
APY: 3.25%
Isafswm blaendal agoriadol: $0
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Wedi'i leoli yn Utah, sefydlwyd Prime Alliance yn 2004 i wasanaethu cwsmeriaid a busnesau unigol. Mae yna lawer o fanteision i gyfrif marchnad arian y Prime Alliance, gan gynnwys dim ffioedd cynnal a chadw misol a dim gofynion cydbwysedd lleiaf. Yn ogystal, mae'r cyfrif yn caniatáu i gwsmeriaid adneuo sieciau gan ddefnyddio ei app symudol. Gall deiliaid cyfrifon wneud adneuon anghyfyngedig gyda marchnad arian y Prime Alliance, er eu bod wedi'u cyfyngu i ddim ond chwe thyniad neu drosglwyddiad bob mis.
Mae gwasanaeth cwsmeriaid yn cynnwys y gallu i gyfathrebu â chynrychiolwyr trwy e-bost, ffôn, a negeseuon diogel trwy wefan y banc. Er mai oriau'r banc yw dydd Llun i ddydd Gwener 8:30 am tan 5:00 pm MT, mae yna hefyd rif gwasanaeth cwsmeriaid ar ôl oriau.
5. Banc Sallie Mae: Ar gyfer cynilwyr sydd eisiau ysgrifennu sieciau o gronfeydd y farchnad arian
Rhifau allweddol
APY: 3.2%
Isafswm blaendal agoriadol: $0
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Yn ogystal â'i APY nodedig o uchel o 3.2% - un o'r cyfraddau uwch ar ein rhestr - mae cyfrif marchnad arian Sallie Mae yn caniatáu i ddeiliaid cyfrifon ysgrifennu sieciau o'r cyfrif ac nid yw'n codi unrhyw ffioedd cynnal a chadw. Byddwch hefyd yn gallu rheoli'r cyfrif ar-lein a gwneud trosglwyddiadau am ddim. Sefydlwyd Sallie Mae ym 1972 ac mae ei bencadlys wedi'i leoli yn Delaware. Ei ffocws yw helpu cwsmeriaid i gynilo ar gyfer costau addysgol ac mae'n cynnig amrywiaeth o gynhyrchion sy'n canolbwyntio ar y nod hwnnw gan gynnwys benthyciadau myfyrwyr. Er bod y banc hefyd yn cynnig amrywiaeth o gynhyrchion eraill gan gynnwys cardiau credyd a chyfrifon cynilo.
Gellir cyrraedd cynrychiolwyr gwasanaeth cwsmeriaid dros y ffôn neu sgwrs. Oriau sgwrsio yw 8 am tan 8 pm EST, tra mai oriau gwasanaeth ffôn yw 9 am tan 6 pm EST.
6. Banc Redneck: Ar gyfer cynilwyr sydd eisiau APY hynod gystadleuol ac sydd ag o leiaf $500 i agor cyfrif
Rhifau allweddol
APY: 3.05%
Isafswm blaendal agoriadol: $500
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Redneck Bank yw adran rhyngrwyd All America Bank, a sefydlwyd yn 1969 yn Oklahoma. Mae Redneck Bank yn gyfan gwbl ar-lein; nid oes unrhyw leoliadau brics a morter. Er bod angen o leiaf $500 i agor cyfrif marchnad arian Redneck Bank, gall ei nodweddion eraill ei gwneud yn werth y cyfaddawd. Mae marchnad arian y banc yn cynnig APY uchel o 3.05%, sydd ymhlith y brig ar ein rhestr. Yn ogystal, ni fyddwch yn talu unrhyw ffioedd cynnal a chadw. Mae rhai o fanteision nodedig eraill marchnad arian Redneck yn cynnwys cerdyn debyd Visa am ddim gyda'r cyfrif, mynediad bancio ar-lein, a chwe debyd am ddim y mis. Fodd bynnag, mae ffi o $5 am ddebydau gormodol y tu hwnt i'r chwech a ganiateir, a all fod yn broblem i rai.
Gellir cyrraedd gwasanaeth cwsmeriaid Redneck o ddydd Llun i ddydd Gwener dros y ffôn rhwng 8 am a 5 pm CST.
7. Banc Quontic: Ar gyfer cynilwyr y mae'n well ganddynt fancio symudol ac ar-lein llawn
Rhifau allweddol
APY: 2.5%
Isafswm blaendal agoriadol: $100
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Banc digidol yw Quontic a ddechreuodd fel banc cymunedol yn Ninas Efrog Newydd fwy na 10 mlynedd yn ôl. Yr APY 2.5% ar ei gyfrif marchnad arian yw un o'r rhesymau y gwnaeth ein rhestr o'r 10 uchaf. Mae'r banc hefyd yn caniatáu i gwsmeriaid agor cyfrif gyda dim ond $100, a all fod o fudd i'r rhai sydd newydd ddechrau eu hymdrechion cynilo. Mae cynigion ar-lein a symudol datblygedig Quontic hefyd yn nodwedd bwysig - gall cwsmeriaid wneud adneuon siec o bell, talu biliau, a throsglwyddo arian i gyd o ffôn neu gyfrifiadur. Ar yr anfantais, byddwch yn gyfyngedig i ddim ond chwe throsglwyddiad a thynnu arian yn ôl fesul cylch bilio gyda'r cyfrif hwn, a all fod yn heriol.
Gellir cyrraedd cynrychiolwyr gwasanaeth cwsmeriaid cwontig dros y ffôn o ddydd Llun i ddydd Gwener o 9 am tan 6 pm EST. Gall cwsmeriaid hefyd anfon e-bost at y banc am gefnogaeth.
8. Banc Synchrony: Ar gyfer y rhai sy'n hoffi cael mynediad at arian o lwyfannau lluosog
Rhifau allweddol
APY: 2%
Isafswm blaendal agoriadol: $0
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Banc wedi'i yswirio gan FDIC, mae Synchrony yn gweithredu'n gyfan gwbl ar-lein. Ar 2%, mae APY Synchrony yn disgyn ar ben isaf y sbectrwm ar ein rhestr, ond mae cyfrifon marchnad arian y banc yn cynnig nifer o nodweddion gwerthfawr eraill. Bydd gennych ddigon o fynediad at arian gyda Synchrony, sy'n caniatáu ar gyfer ysgrifennu sieciau, a thynnu arian allan ar-lein neu dros y ffôn, yn ogystal â ATM. Gallwch hefyd reoli'ch arian bob awr o'r dydd gan ddefnyddio ap symudol Synchrony.
Gellir cyrraedd cynrychiolwyr gwasanaeth cwsmeriaid trwy sgwrs a ffôn. Mae gwasanaeth awtomataidd ar gael dros y ffôn 24 awr y dydd, saith diwrnod yr wythnos. Mae cynrychiolwyr ar gael o ddydd Llun i ddydd Gwener o 8 am tan 10 pm EST ac o 8 am tan 5 pm EST ddydd Sadwrn a dydd Sul.
9. Banc Rhyngrwyd Cyntaf: Ar gyfer cynilwyr sy'n hoffi cynnal balans misol sylweddol
Rhifau allweddol
APY: 2.78%
Isafswm blaendal agoriadol: $100
Ffioedd cynnal a chadw: $5
Pam y gwnaethom ei ddewis: Sefydlwyd First Internet Bank ym 1999 ac mae'n gweithredu'n gyfan gwbl ar-lein, er bod ei bencadlys yn Indiana. Mae cyfrif marchnad arian First Internet yn cynnig APY cystadleuol o 2.78%, gan ei roi ymhlith y rhai mwyaf hael ar ein rhestr. A gallwch agor cyfrif marchnad arian gyda dim ond $100. Fodd bynnag, er mwyn osgoi'r ffi cynnal a chadw misol bydd angen i chi gadw balans dyddiol cyfartalog o $4,000, sydd efallai ddim yn ddelfrydol i bob defnyddiwr.
Gellir cyrraedd cynrychiolwyr gwasanaeth cwsmeriaid trwy e-bost, sgwrs, neu ffôn. Gellir cyrraedd cynrychiolwyr y banc dros y ffôn o ddydd Llun i ddydd Gwener o 7 am tan 9 pm EST ac ar ddydd Sadwrn rhwng 9 am a 3 pm EST.
10. Darganfod Banc: Ar gyfer cynilwyr sy'n hoffi talu biliau o gyfrif marchnad arian
Rhifau allweddol
APY: 2.9%
Isafswm blaendal agoriadol: $2,500
Ffioedd cynnal a chadw: $0
Pam y gwnaethom ei ddewis: Daw gofyniad blaendal serth ymlaen llaw o $2,500 i gyfrif marchnad arian Discover. I'r rhai sy'n cyrraedd y trothwy hwnnw, fodd bynnag, mae'r banc yn talu ymhlith y APYs uchaf ar ein rhestr o 2.9%. Mae buddion ychwanegol gyda chyfrif Darganfod yn cynnwys dim ffioedd cynnal a chadw a'r gallu i gael gafael ar eich arian parod gan ddefnyddio sieciau, cerdyn debyd, mynediad ar-lein, neu beiriannau ATM. Darganfod cyfrifon marchnad arian hefyd yn caniatáu defnyddwyr i drefnu ar gyfer talu biliau o'r cyfrifon hyn. Mantais arall: Gallwch sefydlu trosglwyddiadau awtomatig o'ch cyfrif marchnad arian i gyfrif gwirio neu gynilo.
Mae Darganfod yn cynnig gwasanaeth i gwsmeriaid dros y ffôn 24 awr y dydd, saith diwrnod yr wythnos, bob dydd o'r flwyddyn.
Beth yw cyfrif marchnad arian?
Mae cyfrif marchnad arian yn gyfuniad o bethau cyfrif gwirio a chyfrif cynilo. Mae'r cyfrifon hyn fel arfer yn cynnig APYs llawer uwch na gwirio cyfrifon, ond mewn llawer o achosion maent yn cynnwys rhai o'r un nodweddion gan gynnwys ysgrifennu siec, mynediad cerdyn debyd, a'r gallu i godi arian ac adneuon trwy ATM. Fodd bynnag, yn wahanol i gyfrifon gwirio, efallai y bydd cyfyngiad ar nifer yr arian y gellir ei godi o'ch cyfrif marchnad arian bob mis, ac nid yw pob cyfrif marchnad arian yn dod gyda cherdyn debyd. Nid yw'n anarferol ychwaith i gyfrifon marchnad arian fod angen balans agoriadol serth er mwyn sicrhau'r cyfraddau llog mwyaf cystadleuol. Eto i gyd, gall y cyfrifon hyn fod yn ffordd wych o dyfu arian ar gyfer eich nodau ariannol.
Wrth ystyried cyfrif marchnad arian, mae'n bwysig siopa o gwmpas a gwneud eich ymchwil gan fod y diddordeb, y buddion a'r nodweddion yn amrywio'n fawr. Byddwch am ddod o hyd i'r cyfuniad cywir rhwng APY i dyfu eich blaendaliadau a mynediad at eich arian, yn ogystal â gwasanaeth cwsmeriaid a diffyg ffioedd.
Ein methodoleg
Mae'r Ffortiwn yn ArgymellTM Mae'r tîm wedi dadansoddi mwy na 45 o fanciau ac undebau credyd ar draws yr Unol Daleithiau i gymharu a chanfod ei ddewisiadau gorau sydd ar gael i chi. Mae pob banc a wnaeth y toriad ar gael ni waeth ble rydych chi'n byw yn yr UD, gan eu gwneud yn fwy hygyrch i'n darllenwyr.
Dyma'r elfennau allweddol y gwnaethom raddio pob banc yn ôl:
APY (50%): APY yw'r llog a enillwch ar y balans sydd gennych yn eich cyfrif; po uchaf yw'r APY, yr uchaf mae'n debygol y bydd ar ein rhestr.
Isafswm blaendal (20%): Dyma'r isafswm doler y bydd y sefydliad ariannol yn gofyn ichi ei gadw yn eich cyfrif i ennill ei APY. Sgoriodd banciau a oedd angen ychydig neu ddim blaendal gofynnol yn uwch ar ein rhestr.
Ffioedd cynnal a chadw (15%): Mae rhai banciau yn codi ffioedd i gadw'r cyfrif ar agor, a all fod rhwng $0 a $20 y mis.
Mynediad at arian (10%): Mae banciau'n cynnig gwahanol ffyrdd o dynnu arian o'ch cyfrif (ee sieciau a chardiau debyd). Sgoriodd sefydliadau ariannol sy'n cynnig mwy o ffyrdd o gael gafael ar arian yn uwch ar ein rhestr.
Gwasanaeth cwsmeriaid (5%): Mae gallu cyrraedd eich banc mewn sawl ffordd (ee e-bost, ffôn, cymorth sgwrsio) yn bwysig iawn. Fe wnaethom sgorio lleoedd a oedd yn cynnig mwy o opsiynau yn uwch na'r rhai a oedd yn cynnig llai o opsiynau.
Nid yw strwythur cyfraddau a ffioedd y cyfrifon hyn wedi'u gwarantu am byth a gallant amrywio. Mae'r holl gyfrifon ar y rhestr hon wedi'u hyswirio gan NCUA a FDIC.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/10-best-money-market-accounts-175357584.html