Y 10 Camgymeriad Mwyaf Cyffredin y mae Ymddeolwyr yn eu Gwneud Ar Eu Trethi

Dywedwyd am ddau sicrwydd bywyd - marwolaeth a threthi - nid yw marwolaeth yn gwaethygu bob tro y mae'r Gyngres yn cwrdd.

Dros y 35 mlynedd diwethaf, rwyf wedi gweld ymddeolwyr yn talu bwndel mewn trethi nad oedd yn rhaid iddynt. Er bod dros gant o enghreifftiau dros y blynyddoedd, rwyf wedi ei leihau i'r 10 camgymeriad mwyaf cyffredin y mae ymddeolwyr yn eu gwneud ar eu trethi.

1. Heb Fod yn Drefnus. Dyma rif un. Ydych chi'n rhoi eich derbynebau mewn bocs esgidiau? Byddwch yn drefnus! Ystyriwch ffolder ffeil gefnogwr gyda labeli sy'n gysylltiedig â threth neu sganiwch nhw a'u cadw'n electronig. Byddai'n helpu eich paratoir a chi. Gallwch dalu'ch CPA i'w drefnu (drud) neu gallwch ei wneud eich hun.

2. Gordalu Trethi Ataliedig neu Drethi Chwarterol. Yn ei hanfod, mae'n rhoi benthyciad di-log i'r llywodraeth. Adolygwch eich daliad yn ôl gyda'ch paratowr treth, a chynhaliwch sesiwn strategaethau treth. Gall hyn leihau eich taliadau chwarterol a chynyddu eich llif arian.

3. Peidio Rhoi i Elusen, Y Ffordd Gywir. Os oes gennych chi stociau gydag enillion cyfalaf, ystyriwch roi stoc yn lle arian parod. Byddai hyn yn osgoi'r enillion cyfalaf, ac yn rhoi didyniad i chi ar gyfer gwerth teg llawn y farchnad (mae rhai cyfyngiadau'n berthnasol) ac mae'r elusen yn dod allan gyda chymaint o arian. Mae'n ennill-ennill.

4. Ddim yn Deall Trapiau Treth Nawdd Cymdeithasol. Mae yna lawer o drapiau Nawdd Cymdeithasol. Er enghraifft, gall bondiau dinesig (a elwir weithiau yn fondiau di-dreth) sbarduno mwy o drethi oherwydd sut maent yn cyfrifo eu trethiant nawdd cymdeithasol. Gall fod yn well, ar ôl treth, i gael bondiau trethadwy.

5. Peidio â Thynnu Incwm Allan O'r Ffynonellau Cywir. Gall hyn fod yn enfawr. Er enghraifft, gadewch i ni ddweud bod gennych chi asedau sy'n cynnwys portffolio trethadwy o gronfeydd cydfuddiannol (neu stociau) ac IRAs. Trwy gymryd incwm o'r cronfeydd cydfuddiannol ar ffurf tynnu'n ôl yn systematig, yn lle'r IRAs, byddech chi'n derbyn y fantais o "sail dychwelyd," sy'n ddi-dreth. Ac mae'r enillion, os ydynt yn hirdymor, yn cael eu trethu ar gyfraddau ffafriol. Gall hon fod yr un strategaeth sy'n arbed bwndel i chi.

6. Ddim yn gwybod am gronfeydd cilyddol treth-effeithlon a pheidio â'u defnyddio. Nid yw pob cronfa gydfuddiannol yr un peth. Yn enwedig os cedwir mewn cyfrif trethadwy. Pam? Gan nad yw'r rhan fwyaf o reolwyr cronfeydd cydfuddiannol yn ystyried y goblygiadau treth. Rhaid i gronfeydd cydfuddiannol ddosbarthu eu henillion cyfalaf mewnol i'w buddsoddwyr unwaith y flwyddyn. Mae rheolwyr cronfeydd treth-effeithlon yn pwyso a mesur yr effaith treth cyn iddynt werthu unrhyw beth.

7. Peidio â defnyddio rheolau 72(t) os byddwch yn ymddeol cyn 59½. Mae'r rhan fwyaf o bobl yn credu os ydych o dan 59 ½ ac yn cymryd incwm ymddeoliad, rhaid i chi dalu treth gosb o 10%. Nid yw hyn o reidrwydd felly. Un eithriad yw taliad systematig a chyfnodol sy'n para am bum mlynedd neu hyd at 59 ½, pa un bynnag sydd hiraf.

8. Bod yn 72 (neu drosodd) a pheidio â chymryd eich Isafswm Dosbarthiad Gofynnol (RMD). Pan fyddwch yn 72 oed rhaid i chi, gyda rhai eithriadau, dynnu canran benodol o'ch arian ymddeol cyn treth. Os na wnewch hynny bydd yn costio a Cosbau o 50%.. Ydw, rydych chi wedi darllen hynny'n iawn, 50%.

9. Nid cynaeafu treth ar ddiwedd y flwyddyn. Dylai hon fod yn swydd y cynghorydd buddsoddi mewn gwirionedd, ond ychydig sy'n gwneud hyn. Mae hyn yn golygu edrych dros y portffolio trethadwy, gwybod sail pob buddsoddiad, a gwerthu'r rhai sydd i lawr. Rhaid i chi aros 30 diwrnod cyn i chi fynd i mewn i'r un buddsoddiad, ond yn y cyfamser, gallwch fod mewn rhywbeth tebyg.

10. Mae peidio â chael cynghorydd yn eich helpu gyda strategaethau treth. Byddwch yn rhagweithiol. Siaradwch â'ch cynghorydd ynghylch strategaethau treth. Yn gyffredinol, yr amser gorau yw yn yr haf, ar ôl tymor treth a chyn diwedd y flwyddyn. Os na fyddant yn eich helpu gyda strategaethau, dewch o hyd i un a fydd yn gwneud hynny.

Rwy'n gobeithio y bydd y wybodaeth hon yn eich helpu i osgoi'r camgymeriadau cyffredin hyn. Trwy ddefnyddio'r wybodaeth hon, gallwch weithio gyda'ch cynghorydd i feistroli cynllunio treth.