Mae jacpot Powerball yn parhau i ddringo ac mae bellach wedi cyrraedd bron i $2 biliwn, gan ei wneud yn wobr loteri fwyaf y byd erioed. Nid oedd unrhyw enillwyr ar gyfer y tyniad dydd Sadwrn diwethaf, gan barhau'r hyn sydd bellach yn rhediad tri mis o'r jacpot gan barhau i dyfu.
Mae'r llun nesaf heno, yn cynnig ergyd arall eto ar hap-safle $1.9 biliwn. Gyda chymaint o arian yn y fantol, dyma gip ar y camgymeriadau mwyaf cyffredin y mae unigolion yn eu gwneud wrth ddod i ffortiwn yn sydyn.
1. Dewis cyfandaliad yn lle blwydd-dal
Mae gan enillwyr jacpot ddau ddewis o ran sut maen nhw'n dymuno derbyn eu taliad. Mae'r opsiynau'n cynnwys taliadau rhandaliadau blynyddol bob blwyddyn am 30 mlynedd, a fyddai yn yr achos hwn yn $63 miliwn, swm sydd gyda'i gilydd yn gyfanswm o'r jacpot o $1.9 biliwn.
Neu fel arall, gall enillwyr ddewis cymryd taliad un-amser—swm sy'n llawer llai na'r biliynau sydd bellach yn y fantol. Bydd y rhai sy'n dewis taliad arian parod ar unwaith yn derbyn $929 miliwn.
Fodd bynnag, gall cymryd y taliad un-amser hwnnw fod yn gam anghywir, meddai Cyfoeth Pacifica Robert Pagliarini, cynllunydd ariannol ardystiedig a rheolwr buddsoddi sy'n arbenigo mewn gweithio gydag enillwyr loteri a Powerball.
“Mae pobl bron bob amser yn dewis y cyfandaliad yn lle’r blwydd-dal, sef y camgymeriad mwyaf ymarferol,” meddai Pagliarini. “Rwy’n ei gael, rwy’n deall pam. Mae pobl eisiau'r arian nawr. Y broblem gyda hynny wedyn yw y gall pobl wneud beth bynnag a fynnant gyda'r arian. I rai pobl mae'n hollol iawn—cymryd cyfandaliad—oni bai eich bod yn gwneud rhai camgymeriadau. A’r hyn rydyn ni’n ei wybod am enillwyr y loteri yw nad ydyn nhw’n gwneud y penderfyniadau ariannol gorau.”
Y fantais o gymryd y blwydd-dal yw hyd yn oed pan fydd enillwyr yn gwneud rhai camgymeriadau ariannol gyda'u hap-safle, mae $63 miliwn arall i ddod y flwyddyn nesaf, meddai Pagliarini.
“Gallwch chi ei roi i ffwrdd, ei wario'n rhy rhydd, ei fuddsoddi'n wael ac yna fe gewch chi ail-wneud oherwydd eich bod chi'n cael y taliad hwnnw bob blwyddyn am y 29 mlynedd nesaf,” meddai Pagliarini.
Mae manteision eraill o gymryd y taliad blwydd-dal hefyd—y prif faich treth gohiriedig yn eu plith. Wrth gymryd y cyfandaliad un-amser, mae'n ofynnol i enillwyr dalu trethi ar yr holl arian hwnnw ymlaen llaw. Mae hynny'n gyfradd dreth ffederal o 37% ac yn dibynnu ar ble rydych chi'n byw, bydd trethi gwladwriaethol i'w talu hefyd. Ar enillion o $1.9 biliwn byddai'r trethi ffederal yn unig yn gyfystyr ag ychydig dros $700 miliwn.
Fodd bynnag, pan fyddwch yn dewis taliadau blwydd-dal, dim ond ar y dosbarthiadau blynyddol o $63 miliwn yr ydych yn talu trethi, sy'n lleihau eich baich treth yn sylweddol, i tua $23,310,000 y flwyddyn. Ac nid yw eich taliad treth terfynol yn ddyledus am 30 mlynedd.
Gall taliadau blwydd-dal hefyd ganiatáu i enillwyr addasu'n raddol i'w cyfoeth. “Gall cymryd y cyfandaliad roi rheolaeth i’r enillydd, ond weithiau gall lethu’r enillydd,” meddai Michael Liersch, pennaeth cyngor a chynllunio ar gyfer Wells Fargo. “Gall cymryd y blwydd-dal helpu i ledaenu’r enillion dros gyfnod hirach o amser, gan helpu’r enillydd i addasu i gyfoeth newydd.”
2. Goramcangyfrif eich cyfoeth newydd
Yn amlwg $1.9 biliwn—gwerth arian parod o $ 929.1 miliwn-yn llawer o arian. Ond hyd yn oed pan fyddwch chi'n sôn am niferoedd mor fawr, mae enillwyr yn meddwl bod ganddyn nhw fwy o arian i'w losgi nag sydd ganddyn nhw mewn gwirionedd.
“Hyd yn oed os yw jacpot y loteri yn $1.9 biliwn, nid oes gan yr enillwyr $1.9 biliwn mewn gwirionedd,” eglura Pagliarini. “Pe baech chi'n gwneud y camgymeriad ac yn cymryd y cyfandaliad, mae hynny'n torri eich enillion yn ei hanner i tua $800 miliwn. Ar ôl i chi dalu trethi, mae'n debyg bod gennych chi tua $ 400 miliwn. Felly ar unwaith, rydych chi wedi mynd o tua $1.9 biliwn i $400 miliwn.”
Ac nid yw'r un o'r mathemateg hwnnw'n cyfrif am y posibilrwydd nad chi yw unig enillydd y jacpot mawr. Pan fydd enillwyr lluosog, mae'r jacpot wedi'i rannu'n gyfartal rhyngddynt i gyd.
“Os oes dau enillydd, bydd y wobr yn cael ei rhannu 50-50 ac yn y blaen,” eglura Pagliarini. Mae hyn i gyd yn golygu bod y swm o arian a gewch yn y pen draw yn debygol o fod yn llai nag yr ydych yn ei feddwl mewn gwirionedd.
Y pwynt allweddol yma yw ei bod yn bwysig peidio â gwario hyd nes y byddwch yn deall union faint o enillion y byddwch yn eu cael a'r beichiau treth sy'n gysylltiedig â'r arian hwnnw. Mae'n syniad da cysylltu â gweithiwr treth proffesiynol ar unwaith i'ch helpu i ddatrys y cwestiynau hyn a'ch helpu i gynllunio'n briodol.
3. Trin enillion fel arian Monopoli
Pan fyddwch chi'n ennill miliynau o ddoleri, efallai na fydd yr arian hyd yn oed yn ymddangos yn real, gan wneud i chi deimlo'n fwy cyfforddus am ei wario'n rhydd, heb lawer o feddwl. Mae rhai cynghorwyr ariannol yn disgrifio hyn fel edrych ar yr arian fel arian Monopoly, cyfeiriad at y gêm fwrdd boblogaidd.
Yn fwy na hynny, mae amrywiaeth o emosiynau wedi'u lapio mewn arian a sut rydyn ni'n trin dewisiadau gwariant. Gall caniatáu i emosiynau ysgogi gwariant a gwneud penderfyniadau fel enillydd loteri fod yn droellog ar i lawr, un a allai hyd yn oed arwain at fethdaliad.
“Nid yw meddylfryd arian Monopoly yn gwybod unrhyw ffiniau. Mae'n anodd i lawer reoli eu chwantau materol. Mae cael Ferrari coch yn wych, ond byddai hefyd yn braf cael un glas, ”meddai Philip Richter, cyd-gadeirydd, llywydd, a phartner Rheolaeth Cyfoeth Hollow Brook, cwmni sy'n darparu rheolaeth cyfoeth gan gynnwys rheoli buddsoddiadau a chynllunio treth a stad. “Gall natur darfodadwy cymdeithas fodern America yrru llawer ohonom i fod eisiau mwy a mwy hyd yn oed os yw ein bywyd eisoes yn doreithiog. Os na thyfodd rhywun i fyny mewn byd breintiedig, mae’n demtasiwn nid yn unig i gadw i fyny â’r Jonesiaid, ond i ragori arnynt o bell ffordd.”
Mae Pagliarini yn cytuno, gan nodi, oherwydd ei fod yn swm mor enfawr o arian, nid yw'n ymddangos yn ddiriaethol i bobl.
“Oherwydd na wnaethoch chi ei ennill a'ch bod chi'n gwybod na wnaethoch chi ei ennill, rydych chi'n mynd i'w drin yn wahanol. Nid yw'n mynd i ddal yr un gravitas â phe byddech chi'n ei ennill. Rydych chi'n mynd i'w wario'n fwy rhydd, ei roi i ffwrdd yn fwy rhydd, a gwneud buddsoddiadau mwy peryglus,” meddai Pagliarini.
Y ffordd orau i enillwyr y loteri osgoi'r perygl arian Monopoli hwn yw cael gweithiwr buddsoddi proffesiynol dibynadwy fel eich partner a fydd, fel eich ymddiriedolwr, yn cadw llygad am eich buddiannau gorau bob amser. “Bydd y cynghorydd dibynadwy hwn yn dweud na wrth wariant gwamal a bydd yn drafftio cynllun ariannol trylwyr, meintiol a pharhaus sy’n ystyried incwm, treuliau, risg a dyraniad asedau,” ychwanega Richter.
Bydd cynllun ariannol a ddatblygir gan weithiwr proffesiynol yn amlinellu'r hyn y gellir ei wario'n rhesymol yn fisol, yn chwarterol ac yn flynyddol. Sy'n dod â ni at y camgymeriad nesaf:
4. Peidio ag ymgynghori â gweithwyr ariannol proffesiynol
Mae trin y lefel o arian parod sy'n gysylltiedig â jacpot Powerball yn ddigwyddiad unwaith ac oes i'r unigolyn cyffredin. Ond i rai pobl, fel rheolwyr cyfoeth, CPAs, cynghorwyr ariannol ac ati, rheoli symiau enfawr o arian yw'r hyn y maent yn ei wneud o ddydd i ddydd.
Os ydych chi'n digwydd bod ymhlith yr enillwyr lwcus, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n amgylchynu'ch hun ar unwaith gyda thîm o arbenigwyr profiadol a all eich helpu i reoli'ch dyfodol ariannol yn llwyddiannus gan gynnwys eich cynghori ar y buddsoddiadau doethaf i wneud a sut i cyllidebu'r arian.
“Dylai’r tîm hwnnw gynnwys atwrnai, person treth, a pherson ariannol,” meddai Pagliarini. “Rydych chi eisiau gweithio gyda phobl sydd wedi profi hyn dwsinau - os nad cannoedd - o weithiau. Ac rydych chi eisiau dibynnu arnyn nhw. ”
5. Cwymp dioddefwr i ymgripiad ffordd o fyw
Gyda miliynau - neu weithiau hyd yn oed biliynau - o ddoleri yn sydyn ar flaenau eich bysedd, mae'n naturiol i chi gael eich temtio i afradlon ar bryniannau mawr fel car neu dŷ na allech chi ei fforddio o'r blaen. Mae’r mathau hyn o bryniannau yn enghreifftiau o ymgripiad ffordd o fyw, sef pan fydd cynnydd mewn incwm yn arwain at wariant dewisol gormodol. Ond gall yr holl eiddo newydd hynny hefyd fod yn ddrud i'w cynnal a'u cadw a chynyddu eich costau byw.
“Mae cael mynediad di-rwystr i gannoedd o filiynau o ddoleri yn darparu cyfleoedd diderfyn…mae awyrennau, hofrenyddion, ceffylau rasio, a chartrefi lluosog yn sydyn nid yn unig o fewn cyrraedd, maen nhw’n realiti diriaethol,” meddai Richter. “Mae angen cynnal a chadw enfawr ar y mathau hyn o asedau moethus ac maent yn cynhyrchu costau parhaus sylweddol.”
Mewn geiriau eraill, gall adeiladu ymerodraethau sy'n cynnwys cartrefi lluosog, ceir, a phryniannau mawr eraill arwain at gostau sy'n fwy na'ch galluoedd ariannol yn y pen draw - hyd yn oed fel enillydd loteri.
“Mae pobl wir yn ceisio newid eu bywydau gormod. Maen nhw'n teimlo bod angen iddyn nhw wario popeth dim ond oherwydd bod ganddyn nhw'r holl arian hwn,” meddai Pagliarini. “Ond does dim rhaid i chi wneud hynny.”
Yn lle hynny, cyfrifwch beth sydd wedi gweithio'n dda i chi yn y gorffennol, beth rydych chi'n ei fwynhau a beth rydych chi'n cael pleser ohono. A chanolbwyntiwch ar y pethau hynny. “Ceisiwch ddefnyddio arian i wella'ch bywyd yn hytrach na'i wario'n radical,” meddai Pagliarini.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Mae'r dosbarth canol Americanaidd ar ddiwedd cyfnod
Mae Elon Musk yn wynebu treial eto dros ei siec talu Tesla $ 56 biliwn, sef 'y mwyaf yn hanes dyn'
Mae'n bosibl y bydd yr UD yn mynd am 'dripledemig' - mae un meddyg yn rhoi rhybudd brys
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html