Mae chwyddiant yn codi, mae'r farchnad stoc yn gyfnewidiol a nawr mae'r Gronfa Ffederal wedi codi cyfraddau llog - ond dylai buddsoddwyr, fel bob amser, gadw'n glir o unrhyw newidiadau mawr, meddai cynghorwyr ariannol.
Cyhoeddodd y Gronfa Ffederal a hic hanner pwynt yn y gyfradd cronfeydd ffederal ddydd Mercher, mewn ymdrech i frwydro yn erbyn chwyddiant. Er efallai nad yw'n ymddangos fel llawer, dyma'r cynnydd mwyaf ers 2000. Efallai nad y cynnydd hwn hefyd yw'r olaf, wrth i Bwyllgor y Farchnad Agored Ffederal ystyried cynnydd ychwanegol yn ystod yr ychydig gyfarfodydd nesaf, dywedodd Cadeirydd y Gronfa Ffederal Jerome Powell. Dywedodd yn ystod cynhadledd i'r wasg ddydd Mercher. “Mae chwyddiant yn llawer rhy uchel ac rydyn ni’n deall y caledi y mae’n ei achosi,” meddai. “Rydym yn symud yn gyflym i ddod ag ef i lawr.”
Gall y math hwn o anhrefn yn y farchnad achosi straen, cydnabu cynghorwyr, ond dylai cynilwyr ymddeoliad a buddsoddwyr gadw eu cwrs a chadw at eu cynlluniau buddsoddi.
Gweler: Peidiwch â chynhyrfu am y Ffed (efallai)
“Ni ddylai buddsoddwyr hirdymor wneud unrhyw newidiadau mawr i’w portffolios cytbwys yn seiliedig ar gyfeiriad cyfraddau llog neu anweddolrwydd y farchnad stoc, ond yn hytrach gadw at eu cynllun ariannol,” meddai Jon Ulin, cynllunydd ariannol ardystiedig a phrif swyddog gweithredol Ulin & Co Rheoli Cyfoeth. “Dylai’r dyraniad cyffredinol o asedau aros heb ei newid er mwyn osgoi amseriad y farchnad.”
Mae yna wahanol ffyrdd y gall codiad cyfradd llog effeithio ar fuddsoddiadau ymddeoliad. Er enghraifft, mae prisiau bondiau a chyfraddau llog yn ymateb yn wrthdro i'w gilydd, felly pan fydd un yn codi, mae'r llall yn mynd i lawr. Ond fe allai’r symudiad hwn hefyd roi mwy o bwysau ar brisiau stoc wrth i bobl brynu bondiau tymor byrrach gyda chyfraddau uwch mewn ymdrech i ddad-risgio eu portffolios, meddai Ulin. Efallai y bydd rhai pobl am adolygu faint o’u portffolios sydd mewn bondiau am gyfnodau hwy, ac efallai y byddant am siarad â’u cynghorydd ariannol am y camau nesaf.
Mae nawr yn amser da i ganolbwyntio ar arbedion brys, meddai cynghorwyr. Bu cyfraddau llog isel iawn mewn cyfrifon cynilo a chyfrifon marchnad arian yn y blynyddoedd diwethaf. Bydd cyfraddau llog cynyddol yn newid yr enillion cyfrif banc hynny er gwell, ond yn araf ac yn dal ddim yn agos at yr hyn y byddai ei angen ar ymddeolwyr i frwydro yn erbyn chwyddiant (ni fydd CD gyda chyfradd hyd yn oed 2% yn cymharu â'r arian sydd ei angen arnoch os yw chwyddiant yn 8.5% , meddai Ulin).
Ond mae'n gam i gyfeiriad defnyddiol - mae cael cyfrif arian parod uchel yn caniatáu i'r rhai sy'n ymddeol osgoi tynnu'n ôl o bortffolios buddsoddi pan fydd y farchnad yn gweithredu i fyny, sy'n eu hatal rhag dioddef y dilyniant o risg adenillion.
Mae adroddiadau dilyniant o risg dychwelyd yw’r posibilrwydd o gymryd o gyfrif pan fydd yn disgyn o ddirywiad yn y farchnad stoc, sy’n arwain at enillion is o bosibl yn y dyfodol. “Fe ddysgodd Dirwasgiad Mawr 2008-2009 lawer o wersi inni,” meddai Thomas Scanlon, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Raymond James Financial Services. “Mae dilyniant yr enillion yn wirioneddol bwysig. Os ydych chi'n bwriadu ymddeol a chymryd dosbarthiadau yn ystod marchnad arth, gwyliwch allan. Gall eich portffolio ddirywio’n sylweddol yn gyflym iawn.”
Gweler hefyd: Pa mor uchel y gall y Ffed godi cyfraddau llog cyn i'r dirwasgiad gyrraedd? Mae'r siart hwn yn awgrymu trothwy isel
Efallai y bydd rhai buddsoddwyr sydd am ymddeol yn fuan, neu sydd eisoes wedi ymddeol, am edrych eto ar flwydd-daliadau, a allai elwa o godiadau cyfradd llog. Gallai cyfraddau llog uwch olygu gwell taliadau blwydd-dal – er enghraifft, byddai dyn 65 oed a oedd yn buddsoddi $100,000 mewn blwydd-dal pan oedd cynnyrch bond corfforaethol AAA Moody yn 2% wedi cael tua $450 y mis mewn incwm gwarantedig, ond pan neidiodd y cynnyrch hwnnw 1.4 pwynt canran, fe gipiodd yr un buddsoddiad bron. $500, yn ôl ImmediateAnnuities.com. Wrth gwrs, dylai buddsoddwyr hefyd fetio unrhyw flwydd-dal y maent yn ystyried ei brynu i sicrhau ei fod yn briodol ar gyfer eu nodau a'u hanghenion ar ôl ymddeol.
Yn y cyfamser, dylai cynilwyr ymddeoliad edrych ar ba ffyrdd eraill y gall y cyhoeddiad hwn effeithio ar eu harian personol. Er enghraifft, os oes ganddynt ddyled cerdyn credyd uchel, efallai mai nawr yw'r amser i ganolbwyntio ar ad-dalu dyled oherwydd gallai APRs cerdyn credyd godi mewn ymateb i benderfyniad y Ffed. Mae'r un peth yn wir wrth brynu cartref gyda morgais neu gar gyda benthyciad ceir. Cymerwch amser i adolygu eich arian personol - ond peidiwch â neidio i wneud unrhyw newidiadau syfrdanol, mae arbenigwyr yn rhybuddio.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo