O'u cymryd fesul un, efallai y byddai'n rhesymol bychanu digwyddiadau'r wythnos ddiwethaf.
Gallwch ddadlau bod banciau llai yr UD - fel Banc Silicon Valley (SVB) - yn allanolion oherwydd eu bod yn chwaraewyr arbenigol ac nad ydynt yn destun yr un rheolau hylifedd a phrofion straen â'r banciau mwy.
Yn yr un modd, mae Credit Suisse wedi cael ei redeg yn eithriadol o wael ers blynyddoedd lawer. Dylai oroesi, gyda gwell rheolaeth a chwistrelliad enfawr o arian parod.
Yn y cyfamser, a fydd banciau canolog yn achub y blaen gyda mwy o help llaw a thoriadau mewn cyfraddau llog?
Fyddwn i ddim yn 'bancio' arno. I ddechrau, mae hanes wedi ein dysgu bod methiannau bancio yn debyg i fysiau Llundain - rydych chi'n aros am oesoedd am un, ac yna mae tri yn dod ymlaen ar unwaith.
Nid oedd GMB yn gwneud unrhyw beth a oedd yn arbennig o ddrwgdybus. Gwnaeth y banc y camgymeriad clasurol o beidio â chyfateb hyd ei asedau a'i rwymedigaethau.
Ond ar yr olwg gyntaf, nid oedd y banc yn gwneud mwy nag ail-fuddsoddi arian ei gwsmeriaid yn ddarbodus mewn bondiau'r llywodraeth.
Y cyfan a gymerodd i sbarduno’r argyfwng diweddaraf oedd dychwelyd cyfraddau llog swyddogol i’r hyn a fyddai’n cael ei ystyried yn hanesyddol fel lefelau arferol. Yr hyn sy'n peri pryder yw eu bod, mewn termau real – ar ôl caniatáu ar gyfer cynnydd mewn chwyddiant – yn dal yn gymharol isel.
Yn y DU, er enghraifft, mae Banc Lloegr wedi codi ei gyfradd allweddol i 4 y cant, sef yr uchaf ers i’r Argyfwng Ariannol Byd-eang (GFC) dorri yn 2008.
Am y rhan fwyaf o'r cyfnod hwn, mae cyfraddau llog wedi bod yn llai nag 1 y cant. Cychwynnodd yr awdurdodau ar arbrawf sydd bellach yn edrych fel y bydd yn arwain at ganlyniadau trychinebus. Mewn cyferbyniad, roedd cyfraddau o 4 i 6 y cant yn cyfateb ar gyfer y cwrs cyn y GFC.
Nid yn unig y mae arian wedi bod yn rhad. Diolch i flynyddoedd o leddfu meintiol gan brif fanciau canolog y byd, mae llawer mwy ohono bellach hefyd.
Nid yw'n syndod bod llawer wedi mynd yn gaeth.
Dyma graidd y broblem. Hyd yn oed os nad yw cyfraddau llog yn codi ymhellach, gallai canlyniad dad-ddirwyn y cyfnod hir o arian sydd bron yn rhad ac am ddim lusgo ymlaen am flynyddoedd, a dangos trwodd mewn llawer o wahanol ffyrdd.
Nid yw'r argyfwng a amlygwyd gan gwymp SVB hyd yn oed y cyntaf mewn cyfres estynedig o ddigwyddiadau anffodus. Bu’n rhaid i Fanc Lloegr, wrth gwrs, ymyrryd yn y farchnad giltiau yr hydref diwethaf pan oedd y cynnydd mewn cyfraddau llog yn bygwth chwythu i fyny’r strategaethau “buddsoddiad a yrrir gan atebolrwydd” a fabwysiadwyd gan lawer o gronfeydd pensiwn y DU.
Y cwestiwn amlwg yw lle gallai'r broblem godi nesaf - ac nid yw'n anodd meddwl am ymgeiswyr.
Gan ddechrau'n fawr, am ba mor hir y gall bondiau llywodraeth yr Eidal gael eu cynnal gan gyfraddau llog isel yn ardal yr ewro a chronfeydd wrth gefn a ddarperir gan Fanc Canolog Ewrop?
A beth am fynydd dyled uwch fyth Japan, lle nad yw'r banc canolog ond yn ymylu ar yr allanfa o ddegawdau o bolisi ariannol hynod rydd?
Y tu allan i'r sector ariannol, mae rhannau sylweddol o economi'r DU eto i deimlo effaith lawn y codiadau mewn cyfraddau llog y llynedd a'r tynhau mewn amodau ariannol.
Er enghraifft, dim ond ar hyn o bryd y mae llawer o fusnesau llai yn rhoi’r gorau i gynlluniau cymorth Covid a gallent yn fuan ganfod eu bod yn talu cyfraddau llawer uwch.
Ac agosaf at adref, beth am brisiau tai? Mae'r cynnydd mewn costau morgeisi a mwy o ansicrwydd economaidd eisoes wedi arwain at ddirywiad sydyn yn y farchnad dai ac adeiladu tai, yn Ewrop a'r Unol Daleithiau.
Ond gallai hyn fod ar flaen y gad, wrth i fwy o berchnogion tai ddod oddi ar eu datrysiadau isel presennol a gorfod ailgyllido.
Mae dadansoddiad Banc Lloegr wedi awgrymu y gallai cynnydd parhaus o 1 y cant mewn cyfraddau llog real ostwng lefel ecwilibriwm prisiau tai cymaint ag 20 y cant.
Y darlun ehangach felly yw bod angen inni addasu i gyfraddau llog arferol, a bydd hyn yn boenus. Gall cwmnïau gwannach, a'r rhai sydd â modelau busnes mwy peryglus, ei chael hi'n anodd fwyaf, ond nid nhw fydd yr unig rai.
Mae hyn yn peri dau gyfyng-gyngor i fanciau canolog.
Yn gyntaf, i ba raddau y dylent fod yn barod i achub sefydliadau sy'n methu? Os na wnânt ddigon, efallai y bydd y system ariannol gyfan yn chwalu.
Os ydynt yn cynnig gormod o gefnogaeth, efallai y byddant yn annog ymddygiad mwy peryglus yn y dyfodol (y broblem glasurol o 'berygl moesol'), neu'n rhoi'r argraff bod y problemau'n mynd hyd yn oed yn ddyfnach nawr nag yr oedd unrhyw un yn ei feddwl.
Yn ail, ar gyfraddau llog, sut y bydd banciau canolog yn cysoni eu cyfrifoldeb am sefydlogrwydd ariannol â'r ymrwymiad i sefydlogrwydd ariannol, hynny yw, cael chwyddiant yn ôl i lawr eto?
Nid yw hwn yn ddewis amhosibl. Gallai banciau canolog ddadlau y byddai osgoi damwain ariannol yn atal chwyddiant rhag disgyn yn rhy bell. Mae gan yr awdurdodau hefyd lawer o wahanol offer y gallant eu defnyddio i gyflawni eu nodau gwahanol.
Ond mae hon yn weithred gydbwyso anodd.
Mae Banc Canolog Ewrop (ECB) eisoes wedi dangos ble mae ei flaenoriaethau. Ddydd Iau fe symudodd ymlaen gyda chynnydd hanner pwynt arall yn ei gyfraddau llog allweddol, er gwaethaf yr argyfwng yn llyncu banciau Ewropeaidd.
Rhaid cyfaddef, roedd y rhwystr i'r ECB oedi (neu godi chwarter pwynt yn unig) yn uwch nag ar gyfer banciau canolog eraill, oherwydd bod yr ECB eisoes wedi ymrwymo i symudiad hanner pwynt arall.
Byddai’n anghywir felly darllen gormod i’r symudiad hwn cyn penderfyniad Banc Lloegr ei hun ar gyfraddau llog y DU yr wythnos nesaf. Mae ein Pwyllgor Polisi Ariannol yn cymryd pob cyfarfod fel y daw (yn iawn, yn fy marn i), sy’n rhoi mwy o hyblygrwydd iddynt ymateb i ddigwyddiadau newydd.
Roedd yna hefyd rai rhesymau eithaf da dros oedi, gan gynnwys arwyddion bod pwysau costau piblinellau yn lleddfu a bod chwyddiant cyflogau wedi cyrraedd uchafbwynt. Felly ar y mwyaf byddwn yn disgwyl hike chwarter pwynt ddydd Iau, ac yn bersonol byddwn yn pleidleisio o blaid 'dim newid'.
Serch hynny, byddai’n anghywir dibynnu ar fanciau canolog i drwsio problemau sydd wedi’u hachosi gan gyfnod estynedig o gyfraddau llog isel iawn drwy gadw’r un cyfraddau hynny’n isel am hyd yn oed yn hwy, heb sôn am ruthro i’w torri eto.
Mae'r ieir wedi dod adref i glwydo. Mae angen i ni fynd twrci oer a rhoi'r gorau i fancio ar arian am ddim.
Mae Julian Jessop yn economegydd annibynnol. Mae'n trydar @julianhjessop.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/fuse-lit-next-global-crash-100000342.html