Mae'r IRS Newydd Hybu Faint y Gallwch Chi Ei Gyfrannu ar gyfer Ymddeoliad

Mae gofal iechyd yn un o'r pryderon mwyaf dybryd i bobl sy'n ymddeol, a gyda threuliau meddygol yn codi bob blwyddyn, mae dau o bob tri Americanwr yn poeni am gostau gofal iechyd uchel ar ôl ymddeol. Mae modelau'n amcangyfrif y bydd angen arbed tua $65 ar gyfer gofal iechyd yn unig ar gwpl wedi ymddeol yn 200,000 oed - sy'n fwy na chyfanswm arbedion cyfartalog America.

Fel rhan o'i addasiadau chwyddiant blynyddol, mae'r IRS wedi rhyddhau terfynau cyfraniadau newydd yn ddiweddar ar gyfer cyfrifon cynilo iechyd, gan roi mwy o bŵer i gynilwyr ymddeoliad i gynilo ar gyfer y costau meddygol cynyddol hyn. Yn gyffredinol, ystyrir HSAs fel ffordd o gynilo ar gyfer costau iechyd, ond gallant hefyd fod yn arfau pwerus ar gyfer ymddeoliad. Nawr gallwch chi arbed hyd yn oed mwy.

Gallai cynghorydd ariannol eich helpu i gynllunio ar gyfer ymddeoliad a phenderfynu sut y gallai HSA helpu gyda'ch nodau ariannol. Siaradwch â chynghorydd cymwys heddiw.

IRS yn Cynyddu Terfynau Cyfraniad HSA ar gyfer 2023

Mae chwyddiant uchel a chostau gofal iechyd cynyddol yn cyfuno i greu baich cynyddol ar y rhai sy'n ymddeol. Fel rhan o'i addasiadau blynyddol, mae'r IRS wedi rhyddhau ei derfynau cyfraniadau wedi'u haddasu ar gyfer chwyddiant 2023 ar gyfer cyfrifon cynilo iechyd (HSAs). Gan ddechrau'r flwyddyn nesaf, gall unigolion sydd â chynllun iechyd hunan-dynadwy uchel yn unig gyfrannu $200 ychwanegol i'w HSA. Bydd y terfyn newydd yn cynyddu o $3,650 i $3,850.

Mae cynlluniau iechyd didynnu uchel yn gynlluniau iechyd gyda didyniad blynyddol sy'n fwy na $1,500 ar gyfer sylw hunan-yn-unig, neu $3,000 i deuluoedd. Mae'r rhain yn aml yn cael eu paru â HSA, sy'n eich galluogi i ddefnyddio doleri cyn treth i dalu amdanynt costau meddygol cymwys.

Sut y Gall Cynilwyr Ymddeol gymryd Mantais

Mae llawer o bobl yn ystyried HSAs yn bennaf fel ffordd o gynilo ar gyfer costau iechyd, yn debyg i ddefnyddio cyfrif gwariant hyblyg (FSA) ar gyfer cynlluniau didynnu is. Fodd bynnag, mae HSAs yn aml yn arf cynilo pwerus nad yw'n cael ei ddefnyddio ddigon sy'n ymestyn buddion treth ymhell i ymddeoliad.

Nid yw cyfraniadau HSA yn ddarostyngedig i drethi incwm ffederal, felly gall tynnu'ch cyfraniadau o'ch cyflog leihau eich baich treth blynyddol. Gallwch barhau i gyfrannu nes i chi gofrestru yn Medicare.

Stori yn parhau

At hynny, mae cyfraniadau HSA yn ennill llog heb drethi. Gellir buddsoddi'r cronfeydd hynny hefyd, ac yn union fel gydag an cynllun ymddeol a noddir gan gyflogwr, mae eich buddsoddiadau yn tyfu'n ddi-dreth. Fel y cyfryw, yn wahanol i FSA, nid yw'r arian yn dod i ben ar ddiwedd y flwyddyn; mae'r balans yn treiglo o flwyddyn i flwyddyn a chi biau'r balans bob amser i'w wario, ei gynilo neu ei fuddsoddi.

Yn olaf, yn 65 oed, mae gennych fynediad am ddim i'ch cronfeydd HSA at unrhyw ddiben. Nid oes unrhyw ddosbarthiadau gofynnol ac nid yw arian a gymerir ar gyfer costau iechyd cymwys yn destun treth incwm ffederal. Os byddwch chi'n dewis tynnu arian yn ôl ar ôl ymddeol, byddwch chi'n talu trethi incwm yn union fel y byddech chi gyda chynlluniau ymddeol eraill.

Llinell Gwaelod

Yn ddiweddar, rhyddhaodd yr IRS derfynau cyfraniadau HSA wedi'u diweddaru ar gyfer 2023, gan addasu'n flynyddol ar gyfer chwyddiant. Gan ddechrau'r flwyddyn nesaf, gall unigolion gyfrannu hyd at $3,850 y flwyddyn mewn doleri gohiriedig treth. Mae HSAs yn offer ymddeol pwerus sy'n aml yn cael eu tanddefnyddio, er gwaethaf eu manteision treth a'u pryder cynyddol am gostau gofal iechyd cynyddol. Gallwch fod yn gymwys ar gyfer HSA cyn belled â'ch bod wedi cofrestru mewn cynllun iechyd didynnu uchel, a gallwch drosglwyddo'ch cyfrif os byddwch yn newid swyddi oherwydd bod y cyfrif bob amser yn perthyn i chi, nid eich cyflogwr. HSAs sydd fwyaf addas ar gyfer arbedion buddsoddi ymddeoliad, ond gall hyn olygu y byddwch yn talu allan o boced am gostau meddygol tra'n cyfrannu at un. Os oes gennych unrhyw amheuaeth, gall arbenigwr eich helpu i benderfynu a yw HSA yn ddewis da i chi.

Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol

• Ddim yn siŵr a fydd dewis cynllun iechyd didynnu uchel gyda HSA yn eich helpu ar ôl ymddeol? Ar gyfer cynllun ariannol cadarn, hirdymor, ystyriwch siarad â chynghorydd ariannol cymwys. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Defnyddiwch SmartAsset am ddim cyfrifiannell ymddeoliad i gael amcangyfrif cyntaf da o faint o arian fydd ei angen arnoch i ymddeol.

Credyd llun: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Mae'r swydd Mae'r IRS Newydd Hybu Faint y Gallwch Chi Ei Gyfrannu ar gyfer Ymddeoliad yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.