Ers blynyddoedd bellach, mae cyfrifon cynilo wedi talu cyfradd llog affwysol. Ond yn ystod y misoedd diwethaf, rydym wedi gweld cyfrifon yn talu llawer mwy: Ar hyn o bryd, mae'r ystod ar gyfer cyfrifon cynilo ar-lein cynnyrch uchel rhwng tua 1.6% a 2.15%, o'i gymharu â llawer llai nag 1% y llynedd. (Gweler y cyfraddau uchaf y gallech eu cael ar gyfrif cynilo yma.)
Wedi dweud hynny, mae un peth i'w gofio yma: “Mae llog a enillwch o gyfrif cynilo cynnyrch uchel yn drethadwy ar y cyfan. Ni chewch eich trethu ar eich cyfraniadau i'ch cyfrif cynilo, dim ond y llog a enillwch o gadw'ch arian yno,” meddai Alana Benson, llefarydd buddsoddi NerdWallet. Felly er efallai eich bod wedi ennill ychydig iawn ar eich cynilion y llynedd, i rai ohonoch, bydd eleni yn stori wahanol. Ond peidiwch â phoeni’n ormodol: “Ni fyddwch byth yn talu mwy mewn trethi na’r llog a enillwch,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Jim Evans, cyd-sylfaenydd ac is-lywydd TTG Financial.
Ar ben hynny, mae cyfraddau uwch ar eich cyfrif cynilo yn newyddion da iawn, hyd yn oed os oes bil treth yn gysylltiedig â nhw. “Fe allen ni hyd yn oed ddweud bod unrhyw gyfradd ar eich cynilion yn newyddion da gan fod llawer o fanciau wedi bod yn talu dim llog ar gynilion yn y bôn dros y blynyddoedd diwethaf,” meddai Evans. (Gweler y cyfraddau uchaf y gallech eu cael ar gyfrif cynilo yma.)
Mae faint fydd eich incwm llog yn ei gostio yn dibynnu ar eich cyfradd dreth ymylol. Os ydych eisoes yn talu trethi ar eich incwm arall, bydd y llog a enillwch ar eich cynilion yn cael ei drethu ar eich cyfradd ymylol uchaf. “Os ydych yn y braced treth o 22%, byddwch yn talu 22% ar eich llog. Er gwaethaf y baich treth, mae budd derbyn llog fel arfer yn drech na’r hwb treth bach,” meddai Benson.
Gallai cwpl sy'n ennill $150,000 gyda chyfradd ymylol uchaf o 22% sy'n rhannu $50,000 rhwng marchnad arian a chyfrif cynilo ddisgwyl ennill tua $550 i $600 o log ar eu cynilion. “Ar 22%, bydd hyn yn cynyddu eu bil treth gan [tua] $121 i $132 ond roedd eu henillion yn fwy na’u bil treth, felly ar y cyfan mae’n newyddion da,” meddai Evans.
Sut byddwch chi'n gwybod a oes arnoch chi'r IRS ar gyfer eich cyfrif cynilo?
“Gall eich banc anfon ffurflen dreth 1099-INT atoch os gwnaethoch ennill mwy na $10 mewn llog yn ystod y flwyddyn dreth,” meddai Benson. Ac mae hyn yn rhywbeth y bydd yn rhaid i chi ei gynnwys ar eich Ffurflen Dreth.
Ond os cewch 1099-INT gan yr IRS ym mis Ionawr, peidiwch â dychryn. “Wrth i fanciau gynnig cyfraddau llog uwch i’w cwsmeriaid sydd â chyfrifon cynilo neu gyfrifon marchnad arian, gall hyn olygu bil treth uwch. Dros y blynyddoedd diwethaf, nid yw hyn wedi ychwanegu at lawer o incwm i'r rhan fwyaf o bobl, gan fod cyfraddau llog cyfrifon cynilo wedi bod yn isel iawn, ond ar gyfer cyfrif $100,000, byddai hyn yn golygu $2,000 ychwanegol o incwm, sydd ar gyfer un cyfrif o $90,000. byddai person ag incwm trethadwy o $480 yn ychwanegu $XNUMX ychwanegol at eu bil treth,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Jud Mallini wrth Together Planning.
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/picks/the-irs-may-be-coming-for-your-savings-account-but-dont-worry-its-not-as-bad-as-it- synau-01662594936?siteid=yhoof2&yptr=yahoo