Mae llai na phythefnos nes y daw’r saib diweddaraf ar daliadau benthyciad myfyriwr ffederal i ben ar Awst 31.
Nid oes angen dweud wrth Cassie Smith.
Mae’r siawns o ailddechrau taliadau yn “gwmwl glaw sydd ar ddod sy’n eistedd dros fy mhen bob dydd,” meddai Smith, 33, darlithydd coleg sy’n byw yn Austin, Texas gyda dyled benthyciad myfyriwr o $52,000 wedi’i gohirio.
Mae Smith yn ddarlithydd ym Mhrifysgol Talaith Texas ar gyfer myfyrwyr sy'n dilyn graddau gwaith cymdeithasol. Cymerodd y swydd ar ôl blynyddoedd yn y maes gwaith cymdeithasol sy'n talu'n is fel arfer, gan wylio rhai cyn-gydweithwyr yn crwydro i lwybrau mwy proffidiol, fel eiddo tiriog. Oherwydd ei bod yn gweithio i goleg cyhoeddus, mae Smith yn credu y bydd yn gymwys yn y pen draw ar gyfer rhaglen sy'n dileu dyled ffederal gweision cyhoeddus ar ôl o leiaf 10 mlynedd o daliadau. Ond yn y cyfamser, mae ei bil benthyciad myfyriwr misol wedi’i gwasgu—hynny yw, tan y rhewi.
“Mae’r saib wedi golygu popeth. Mae wedi newid ac ail-lunio realiti i mi na freuddwydiais erioed yn bosibl,” meddai Smith. Rhyddhaodd yr saib oes pandemig a ddechreuodd ym mis Mawrth 2020 ac a estynnwyd gan weinyddiaethau Trump a Biden Smith o daliad misol o $268. Mae wedi ei galluogi i dalu dyledion cardiau credyd, ei hen gar a rhoi arian i ffwrdd am dâl i lawr ar gondominiwm – camp fawr i fenyw sengl sy’n byw mewn dinas ddrud.
Eto i gyd, mae ganddi swydd ochr yn eistedd anifail anwes ac mae hi ar fin dechrau un newydd fel mentor ysgol elfennol ar y bet bod taliadau benthyciad myfyrwyr yn ailddechrau.
Wrth i Smith a’r 43 miliwn o fenthycwyr benthyciadau myfyrwyr eraill aros am atebion gan Weinyddiaeth Biden ynglŷn â’r hyn sydd nesaf, mae dadl yn mynd rhagddi am benderfyniad swyddogion yr effaith economaidd bosibl - boed hynny i ailgychwyn taliadau, ymestyn y saib a/neu gynnig sail eang. canslo dyled. Rhai economegwyr yn dadlau y gallai rhyddhad dyled myfyrwyr hybu chwyddiant trwy ryddhau arian parod i fenthycwyr ei wario. Mae arbenigwyr eraill yn gwrthwynebu y byddai cymorth benthyciad myfyrwyr yn debygol o wthio benthycwyr i arbed yr arian ychwanegol a thalu dyled arall.
Pan gyrhaeddodd y Tŷ Gwyn am sylw ddydd Gwener, tynnodd y Tŷ Gwyn sylw at sylwadau yn gynharach y mis hwn gan ysgrifennydd y wasg Karine Jean-Pierre. Nid oes unrhyw benderfyniadau wedi'u gwneud eto ar yr oedi na'r canslo a ddywedodd Jean-Pierre yn ystod y sesiwn friffio ar Awst 9. Mae’r arlywydd yn gwybod y gall benthyciadau “baich” ariannol ei ychwanegu. “Bydd ganddo rywbeth cyn Awst 31ain,” Meddai Jean-Pierre.
Mae Marc Goldwein, uwch is-lywydd yn y Pwyllgor dros Gyllideb Ffederal Gyfrifol, yn poeni y gallai mwy o ryddhad i fenthycwyr waethygu'r amgylchedd chwyddiannol presennol.
“Gall dau beth fod yn wir,” meddai. “Mae canslo dyled neu saib dyled yn ariannol dda i 13% o Americanwyr,” a gymerodd fenthyciadau myfyrwyr, meddai. “Ond mae’n ddrwg yn economaidd i’r 87% os Americanaidd sydd heb fenthyciadau myfyrwyr.”
Erbyn pedwerydd chwarter y llynedd, roedd tua 43.4 miliwn o fenthycwyr benthyciadau myfyrwyr, yn ôl Banc Wrth Gefn Ffederal Efrog Newydd. Daw hynny i 13% o 332.4 miliwn o bobl America, sy’n cynnwys plant, yn ôl Biwro’r Cyfrifiad. Mae'r gyfran fwyaf o fenthycwyr, ychydig dros chwarter, mewn dyled rhwng $10,000 a $25,000, yn ôl data New York Fed. Fel arwydd o effaith y saib, nid yw mwy na hanner balansau benthyciadau myfyrwyr wedi dirywio rhwng 2019 a 2021, yn ôl ymchwilwyr nodi.
Roedd gan Americanwyr $1.59 triliwn mewn dyled benthyciad myfyrwyr o ail chwarter 2022, ystadegau dyled New York Fed yn dangos.
Yn y tymor agos, gallai seibiannau a chanslo gyfrannu at chwyddiant oherwydd mae hynny'n rhyddhau arian parod i'w wario, meddai Goldwein. Ymhellach ymlaen, gallai dandorri llawer o’r gostyngiad y gobeithir amdano yn y diffyg yn y pecyn gofal iechyd, hinsawdd a threth sydd newydd ei ddeddfu, amcangyfrifodd.
“Rydym yn rhoi mwy o arian i bobl ei wario nag y gall yr economi ei gynhyrchu. Pan fydd cyfoeth pobl yn cynyddu, maen nhw'n tueddu i wario cyfran o'u cyfoeth,” meddai.
Nid yw ailddechrau taliadau ar eu pen eu hunain yn mynd i dyllu cyfraddau chwyddiant yn aruthrol, meddai Goldwein. Mewn rhai ffyrdd, dim ond cymaint y gall Biden ei wneud i frwydro yn erbyn chwyddiant, meddai Goldwein - achos dan sylw, y Gronfa Ffederal, nid yr arlywydd, sy'n gosod polisïau cyfradd llog. Ond am y pethau y gall gweinyddiaeth Biden i frwydro yn erbyn chwyddiant nawr, mae hyn yn fawr yn ei farn ef.
“Gallant reoli faint mae pobl yn ei wario yn llythrennol y mis nesaf,” nododd Goldwein.
Mae hynny'n fygythiad diangen i ddiogelwch economaidd gormod o bobl, meddai Alí R. Bustamante, dirprwy gyfarwyddwr, addysg, swyddi a phŵer gweithwyr yn Sefydliad Roosevelt, melin drafod flaengar.
Yn lle sbarduno sbri gwario, mae’r seibiau wedi bod yn gadael i fenthycwyr “dalu eu holl ddyledion ac i gynilo,” meddai. “Mae sut mae hynny'n edrych mewn gwirionedd yn gwella eu cyfoeth a'u cyfoeth yn rhywbeth na allwch chi ei wario heddiw nac yfory. Mae cyfoeth yn rhywbeth rydych chi'n ei gronni dros amser."
Mae ffordd arall i feddwl am y ddadl tegwch ar gyfran o'r boblogaeth sy'n elwa, meddai Bustamante. Mae costau addysg uwch wedi dringo yn ystod y ddau ddegawd diwethaf a “y rhesymau y mae’r argyfwng dyled myfyrwyr yn bodoli yw penderfyniadau polisi” a symudodd “ariannu addysg uwch o wladwriaethau i deuluoedd,” meddai Bustamante.
Ar ben hynny, gallai canslo dyled myfyrwyr fod yn arbennig o bwysig i aelwydydd Du, meddai Bustamante. Gyda'r bwlch cyfoeth o'i gymharu â chartrefi gwyn, Benthycwyr du cael mwy o gyfle i gymryd dyled myfyrwyr ac i fenthyg mwy o arian, meddai.
Os bydd taliadau’n troi’n ôl ymlaen, dywedodd ymchwilwyr New York Fed “bydd llawer o [fenthycwyr] yn lleihau eu balansau.” Ond gallai rhai wynebu tramgwyddaeth neu ddiffyg. - faint yn union sy'n dibynnu ar y rheolau sy'n dilyn, meddent. Pe bai'r taliadau'n ailddechrau, ymchwilwyr New York Fed amcangyfrif “Bydd benthycwyr incwm is, llai addysgedig, heb fod yn wyn, benywaidd a chanol oed yn ei chael hi’n anoddach i wneud isafswm taliadau ac i aros yn gyfredol.”
Yn wir, mae benthycwyr wedi’u gwasgaru’n anghyson ar draws yr economi a’r ysgol incwm – sy’n ychwanegu at y cymhlethdod.
Pobl mewn addysg a’r diwydiant gwasanaethau iechyd, fel Smith, oedd fwyaf tebygol o fod â dyled myfyrwyr, gyda bron i 25% yn ddyledus i fenthyciadau myfyrwyr, yn ôl y Sefydliad Budd-daliadau Gweithwyr ac Ymchwil. Ond roedd gan lai nag 8% o weithwyr adeiladu a mwyngloddio, a llai na 4% o bobl mewn amaethyddiaeth filiau benthyciad myfyrwyr yn hongian dros eu pen, meddai ymchwilwyr wrth iddynt ddyrannu data Cyfrifiad 2020.
Gall y taliadau fod yn anoddach eu gwneud mewn rhai diwydiannau nag eraill. Roedd gan bron i ddau o bob deg gweithiwr mewn gwasanaethau busnes a phroffesiynol fenthyciadau ond roedd eu hincwm yn fwy na $84,000 ar gyfartaledd, meddai ymchwilwyr. Yn y cyfamser, enillodd pobl mewn gwasanaethau addysg ac iechyd, fel athrawon a nyrsys, tua $64,500.
Dylai taliadau fod wedi ailddechrau erbyn hyn ym marn Goldwein. Ond gyda llai na phythefnos i fynd cyn y dyddiad cau a dim ateb clir gan y weinyddiaeth, mae'n credu y dylai benthycwyr gael un estyniad byr, terfynol gyda'r neges glir bod taliadau ar fin cychwyn.
Roedd y saib taliad cychwynnol “yn beth rhesymol iawn i’w wneud pan oedd yr economi ar chwâl,” meddai. Ond mae'r darlun wedi newid, meddai, gan bwyntio at y swyddi sy'n dal i gael eu hychwanegu yn yr economi hyd yn oed wrth i chwyddiant redeg yn boeth. “Nid oes unrhyw argyfwng ar hyn o bryd a fyddai’n golygu bod angen i’r saib hwn barhau,” meddai Goldwein.
Mae benthycwyr ar y pwynt hwn lai nag un cyfnod cyflog i ffwrdd o gael eu socian o bosibl â thaliadau gan lywydd sy'n gwneud canslo dyled benthyciad myfyriwr yn rhan o'i ymgyrch, meddai Cody Hounanian, cyfarwyddwr gweithredol y Ganolfan Argyfwng Dyled Myfyrwyr.
Mewn arolwg gan y sefydliad ym mis Chwefror, 92% o fenthycwyr cyflogedig llawn yn dweud eu bod yn poeni am fforddio taliadau yn wyneb chwyddiant.
Mae'n debyg y gallai'r canlyniadau hynny fod yn waeth nawr, meddai Hounanian. “Mae troi taliadau benthyciad myfyrwyr ymlaen ar adeg pan mae miliynau o Americanwyr yn dweud bod nwy yn rhy uchel a bwyd yn rhy ddrud yn drychineb ariannol,” meddai.
Yn ôl yn Texas, roedd Smith yn gallu cael car newydd diolch yn rhannol i'r incwm rhydd. O ran ei un blaenorol, “Roeddwn i wedi ei yrru i'r ddaear yn y bôn,” meddai Smith.
Ond nawr mae yna daliad car newydd a chostau annisgwyl talu am bedwar teiar newydd - pob un yn ychwanegu at y pwysau a allai fynd yn dynnach gyda thaliadau ailddechrau. Dywed ei bod yn mynd yn rhwystredig yn neidio yn ôl ac ymlaen o geisio talu dyledion, neu gronni cynilion.
Mae Smith yn gwthio'n ôl ar y syniad o faddeuant benthyciad ac yn oedi rhag bod yn annheg. Felly hefyd tandaliad gweithwyr cymdeithasol, yn ogystal â'r bwlch cyflog rhwng dynion a merched, meddai.
Fe allai snuffio dyledion, neu o leiaf eu seibio mwy, ysgafnhau pryderon cymaint o deuluoedd sy’n brin o arian parod nawr, meddai.
“Mae’n beth trethus byw yn America gyda’r ddyled sy’n bodoli ar hyn o bryd.”
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/the-pause-has-meant-everything-but-what-happens-to-borrowers-and-the-economy-if-biden-lets-student-loan- taliadau-ailddechrau-ar ôl-august-31-11661005730?siteid=yhoof2&yptr=yahoo