Cyrhaeddodd balansau cardiau credyd y lefelau uchaf erioed ar ddiwedd y llynedd, ac mae arbenigwyr yn rhagweld y byddant ond yn parhau i gynyddu dros 2023.
“P'un a yw'n siopa am gar newydd neu'n prynu wyau yn y siop groser, mae chwyddiant uchel a'r codiadau cyfradd llog a weithredir gan y Gronfa Ffederal yn parhau i effeithio ar ddefnyddwyr mewn ffyrdd mawr a bach, ac rydym yn rhagweld y bydd hyn yn parhau am o leiaf. ychydig fisoedd eraill, ”meddai Michele Raneri, is-lywydd ymchwil ac ymgynghori yr Unol Daleithiau yn TransUnion, mewn datganiad i’r wasg.
Peidiwch â cholli
Roedd y datganiad gan yr asiantaeth adrodd credyd hefyd yn dangos bod cyfanswm balansau cardiau credyd yn yr UD wedi cyrraedd $930 biliwn ym mhedwerydd chwarter 2022. Mae hyn yn nodi cynnydd o 18.5% dros Ch4 yn 2021 pan oedd balansau yn $785 biliwn.
Fodd bynnag, gallai faint sydd arnoch chi ar eich cerdyn amrywio yn dibynnu ar ba genhedlaeth y cawsoch eich geni iddi. A astudiaeth gan y cwmni yswiriant bywyd New York Life Canfuwyd mai Gen X mewn gwirionedd sydd â'r ddyled cerdyn credyd mwyaf, sef $7,004 y pen ar gyfartaledd.
Ond ni waeth beth fo'ch oedran, os ydych chi wedi'ch claddu mewn biliau, mae yna bethau y gallwch chi eu gwneud i helpu i gloddio'ch ffordd allan yn gyflymach.
Faint sydd ar bob cenhedlaeth?
Mae Gen X yn cynyddu'r biliau, gyda dros $7,000 mewn dyled cardiau credyd - ac nid yw'r bwmeriaid ymhell ar ei hôl hi.
Yn ôl astudiaeth New York Life, dyma faint sy'n ddyledus i bob cenhedlaeth ar gyfartaledd:
Gen Z: $2,876
Gemau'r Mileniwm: $5,928
Gen X: $7,004
Babi boomers: $6,785
Mae Raneri yn dweud wrth Moneywise fod Gen X yn eu blynyddoedd enillion uchel yn eu gyrfaoedd. “Dw i’n meddwl eu bod nhw’n cael dim ond mwy o arian yn gyffredinol, ac yn gwario mwy o arian.”
Ychwanegodd y gallai pobl o'r genhedlaeth hon fod yn nesáu at oedran ymddeol ac yn debygol o fod yn amharod i fanteisio ar eu arbedion ar gyfer eu blynyddoedd aur — yn eu harwain i ddibynnu ar gardiau credyd yn lle hynny.
Maent hefyd yn rhan o’r “genhedlaeth frechdanau”, sy’n golygu eu bod yn fwy tebygol o fod yn cefnogi eu plant a rhieni sy’n heneiddio yn ariannol.
Mae Gen X a boomers ill dau yn fwy tebygol o fod yn berchen ar gartref ac yn cronni ecwiti arno, o gymharu â chenedlaethau iau, mae Raneri yn nodi. Felly os ydynt yn isel ar arian, efallai y byddant yn ceisio benthyca mwy o'u cardiau credyd neu benthyca yn erbyn eu ecwiti.
Ar y llaw arall, mae millennials yn fwy tebygol o fod yn prynu eu cartref cyntaf a sicrhau morgais.
“Yn bendant yn eu gweld yn defnyddio benthyciadau personol hefyd. Mae hynny wedi bod yn rhywbeth y mae pobl wedi hoffi ei wneud - cael gafael ar eu dyled i'w hatgyfnerthu,” meddai Raneri.
Ac mae Gen Z yn aml yn dibynnu arno prynu nawr, talu'n hwyrach (BNPL) cynlluniau i helpu i ledaenu eu pryniannau, yn hytrach na thalu am eitemau i gyd ar unwaith gan ddefnyddio eu cardiau credyd.
Sut i gael gwared ar eich dyled cerdyn credyd
Waeth ym mha flwyddyn y cawsoch eich geni, ystyriwch ddefnyddio'r tactegau hyn i helpu i wneud eich dyled yn haws ei rheoli.
1. Negodi gyda'ch credydwyr
Efallai y bydd hyn yn syndod - ond gallwch chi roi galwad i'ch cyhoeddwr cerdyn credyd a gofyn yn gwrtais iddynt leihau'r gyfradd llog ar eich cerdyn.
Rydych chi'n fwy tebygol o gael eich cymeradwyo os ydych chi'n fenthyciwr dibynadwy profedig, sy'n talu eu biliau ar amser ac sydd â lefel gref. sgôr credyd. Dylech hefyd roi gwybod i'ch cyhoeddwr eich bod am gael cyfradd is i dalu'ch llwyth dyled.
Efallai yr hoffech chi ddechrau gyda'r cyhoeddwr rydych chi wedi cael credyd gyda'r hiraf - oherwydd efallai y bydd am wobrwyo'ch teyrngarwch - neu'r cyhoeddwr cerdyn gyda'r gyfradd llog uchaf, fel y gallwch chi leihau faint o log rydych chi'n ei dalu yn y pen draw. y tymor hir.
Os byddant yn dweud na, ceisiwch ofyn am ostyngiad dros dro ar gyfradd llog eich cerdyn credyd am gyfnod byr. Os bydd hynny’n methu, ceisiwch ofyn am unrhyw opsiynau cymorth ad-dalu a allai fod ar gael i chi—mae’n werth rhoi cynnig arni.
Darllenwch fwy: Dywed UBS fod 61% o gasglwyr miliwnydd yn dyrannu hyd at 30% o'u portffolio cyffredinol i'r dosbarth asedau unigryw hwn
2. Cydgrynhoi eich dyled
Oes gennych chi griw o filiau gwahanol ar y gweill? Po fwyaf sydd gennych, y mwyaf anodd y gall fod i gadw golwg ar eich dyledion - yn enwedig y rhai sy'n dod â chyfraddau llog awyr-uchel.
Ystyried treigl eich dyledion i mewn i un benthyciad cyfuno, fel mai dim ond un bil sydd gennych i'w dalu yn hytrach na biliau sy'n dod i mewn gan gredydwyr lluosog.
Dewis a benthyciad cydgrynhoad dyled gyda chyfradd llog is bydd hefyd yn arbed arian i chi yn y tymor hir. Cofiwch y bydd angen sgôr credyd teilwng arnoch chi o 670 o leiaf i fod yn gymwys i gael cyfradd llog well na'r hyn rydych chi'n ei dalu nawr.
3. Newid i gerdyn credyd trosglwyddo balans
Gallech hefyd symud eich dyled drosodd i a cerdyn credyd trosglwyddo balans gyda chyfraddau llog is.
Yn gyntaf, gwnewch yn siŵr nad yw'r ffioedd trosglwyddo balans yn gorbwyso'r hyn rydych chi'n ei dalu eisoes mewn llog - mae ffioedd fel arfer yn amrywio rhwng 3% a 5%, ond gall rhai gynnig APR rhagarweiniol o 0% am gyfnod cyfyngedig.
Os ydych chi'n gymwys ar gyfer y gyfradd APR 0% honno, edrychwch am gerdyn gyda'r cyfnod hyrwyddo hiraf a gwnewch gynllun i dalu'ch balans cyn iddo ddod i ben.
Bydd cyhoeddwyr yn chwilio am fenthycwyr gyda sgorau credyd da o 670 o leiaf.
4. Dewch â gweithiwr proffesiynol i mewn
Os ydych chi wedi dihysbyddu eich opsiynau eraill, efallai ei bod hi'n bryd ceisio dod â gweithiwr proffesiynol i mewn i helpu.
Estynnwch allan at gynghorydd credyd hyfforddedig a all gynnig cyngor ar gyllidebu a rheoli costau tai, yn ogystal â'ch rhoi ar ben ffordd ar gynllun i dalu'ch dyled.
Cwnsela credyd yn cael ei gynnig fel arfer gan sefydliadau dielw a gallwch siarad â gweithiwr proffesiynol ar-lein, dros y ffôn neu wyneb yn wyneb. Efallai y bydd rhai hyd yn oed yn cynnig gwasanaethau am ddim.
Gall cynghorydd credyd eich rhoi ar gynllun rheoli dyled personol, lle byddwch yn gwneud taliadau misol i'r sefydliad - a fydd yn ei dro yn gwneud y taliadau ar wahân i'ch credydwyr amrywiol. Gall y cynghorydd credyd hefyd drafod gyda'ch credydwyr i ymestyn eich cyfnodau ad-dalu neu ostwng eich cyfraddau llog.
Bydd angen i chi gasglu unrhyw ddogfennau a fyddai'n rhoi darlun clir i gynghorydd credyd o'ch sefyllfa ariannol, fel eich incwm, dyled, treuliau ac asedau.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn gwneud eich ymchwil ar y cwmni a gwiriwch am gymwysterau ac ardystiadau'r cwnselydd cyn ymrwymo i unrhyw gynllun.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html