Mae'r diwydiant cronfeydd cydfuddiannol wedi anelu at Gomisiwn Gwarantau a Chyfnewid yr Unol Daleithiau dros reolau arfaethedig newydd a allai niweidio miliynau o Americanwyr yn cynilo ar gyfer ymddeoliad.
Mae'r SEC eisiau newid sut mae cronfeydd cydfuddiannol yn cael eu rhedeg er mwyn eu paratoi'n well ar gyfer amodau'r farchnad dan straen ac i ddiogelu buddiannau buddsoddwyr.
Peidiwch â cholli
Fodd bynnag, mae beirniaid yn credu bod cynigion y SEC yn “anymarferol a chostus” - a gallent ei gwneud yn “anoddach i deuluoedd gyflawni eu nodau ariannol,” yn ôl Eric Pan, llywydd a Phrif Swyddog Gweithredol y Sefydliad Cwmnïau Buddsoddi (ICI).
Mae Americanwyr yn aml yn troi at gronfeydd cydfuddiannol cynilo ar gyfer ymddeoliad, ond gyda'r llwybr hwn o bosibl mewn perygl, mae ffyrdd eraill o gadw'ch cynlluniau ymddeol ar y trywydd iawn.
Beth mae SEC eisiau ei newid?
Mae'r SEC eisiau i gronfeydd cydfuddiannol a rhai cronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs) ddal o leiaf 10% o asedau hylifol iawn - sy'n golygu arian parod neu ased y gellir ei drosi'n hawdd i arian parod - i helpu i reoli adbryniadau uwch yn ystod cyfnodau o straen economaidd.
Mae hefyd am orfodi prisiau swing a chau dyddiol caled o 4 pm Eastern Time i fasnachwyr - dau welliant sydd wedi berwi gwaed rheolwyr cronfeydd.
Mae prisio swing yn newid gwerth ased net (NAV) cronfa yn unol â gweithgaredd masnachu fel bod gwerthwyr yn ysgwyddo costau gadael y gronfa heb wanhau cyfrannau'r buddsoddwyr sy'n weddill.
Mae’r cau dyddiol caled arfaethedig yn “newid dramatig,” yn ôl Pan, sy’n dweud y bydd amseroedd torri - o bosibl mor gynnar â 7 am ar arfordir y gorllewin - yn golygu y bydd “buddsoddwyr cronfeydd cydfuddiannol yn colli mynediad llawn i fasnachu heddiw. pris yn ystod oriau arferol y farchnad.”
Y cwestiwn y mae rheolwyr cronfeydd yn ei ofyn yw: Pam trwsio'r hyn nad yw wedi torri?
“Mae cronfeydd cydfuddiannol wedi bodoli ers bron i ganrif,” dadleuodd Pan. “Dros y blynyddoedd, maen nhw wedi gwrthsefyll siociau yn amrywio o ddirwasgiadau i ryfeloedd byd-eang. Mae cronfeydd cydfuddiannol yn gweithio. Maen nhw’n helpu pobl i adeiladu sicrwydd ariannol.”
Mae ymddiriedolwyr annibynnol Fidelity yn “bryderus iawn” am gynigion y SEC a “ddaeth heb yn gyntaf gasglu a dadansoddi’r data angenrheidiol sy’n dangos bod problem yn bodoli.”
Nid oes yn rhaid i chi eistedd yn ôl tra bod llunwyr polisi yn gwegian dros reoli cronfeydd ar y cyd. Dyma sut gallwch chi gymryd rheolaeth o'ch cynllunio ariannol hirdymor.
Darllen mwy: Dyma'r cyflog cyfartalog mae pob cenhedlaeth yn dweud bod angen iddynt deimlo'n 'iach yn ariannol.' Mae Gen Z yn gofyn am $171K y flwyddyn aruthrol - ond sut mae'ch disgwyliadau chi'n cymharu?
Sut i gadw'ch cynlluniau ymddeol ar y trywydd iawn
Er mwyn cynllunio ar gyfer y dyfodol, dylech edrych yn ofalus iawn ar eich cyllid presennol a gofyn i chi'ch hun:
Mae setlo'ch dyledion yn bwysig oherwydd mae pethau fel dyled cerdyn credyd, benthyciad eich car, y morgais ar eich tŷ, a’r balans sy’n weddill ar eich benthyciad myfyriwr i gyd yn cronni llog dros amser.
Os nad ydych mewn sefyllfa i dalu a'ch bod wedi'ch clymu gan linellau credyd lluosog, gallwch geisio trafod gyda'ch benthyciwr neu ystyried cynllun cydgrynhoi dyled, sy'n cyfuno'ch dyledion amrywiol yn un benthyciad wedi'i symleiddio, yn aml gyda chyfradd llog is.
Mae 60% o'r rhai nad ydynt wedi ymddeol yn syfrdanol pryderu am eu cynilion ymddeoliad, yn ôl data gan y Bwrdd Gwarchodfa Ffederal. Mae'r pryderon hyn wedi dod yn fwy difrifol wrth i Americanwyr frwydro yn erbyn chwyddiant uwch nag erioed.
Mae manteision gwirioneddol i gynilo ar gyfer ymddeoliad cyn gynted â phosibl. I ddechrau, gall eich wy nyth elwa o adlog - pan fyddwch chi'n ennill llog ar eich llog dros amser.
I helpu gyda hyn, efallai y byddwch am ystyried manteisio ar banciau ar-lein, lle mae cyfrifon cynilo bellach yn dychwelyd 2.5% neu fwy, sy’n fantais fawr dros fanciau brics a morter.
Er efallai y bydd yn rhaid i chi flaenoriaethu cerrig milltir ariannol uniongyrchol fel prynu tŷ neu dalu am addysg eich plant, gall gwneud arferiad o gynilo - hyd yn oed os mai dim ond swm bach ydyw bob mis - fod o fudd enfawr pan fyddwch chi'n barod i ymddeol. .
Wrth gynllunio ar gyfer eich dyfodol ariannol, dylech ystyried defnyddio cyfryngau buddsoddi sy’n gyfeillgar i drethi fel a 401(k) cyfrif os yw'ch cyflogwr yn cynnig un.
Bydd cynllun cynilo ymddeol 401 (k) yn caniatáu ichi lywio cyfran o'ch cyflog i gyfrif lle gallwch chi fuddsoddi a thyfu'ch arian - a chael seibiant treth.
Os nad oes gennych chi fynediad i 401 (k), efallai y byddwch chi'n ystyried agor IRA traddodiadol, lle gallwch chi gyfrannu incwm rhag treth a'i dyfu'n ddi-dreth nes i chi dynnu arian allan ar ôl ymddeol.
Caniateir i chi gyfrannu hyd at $7,500 mewn 401(k) a hyd at $1,000 mewn IRA yn 2023.
Opsiwn arall yw a Roth I.R.A., lle caiff eich cyfraniadau eu trethu ymlaen llaw fel bod eich codiadau yn ddi-dreth ar ôl ymddeol. Mae Roth IRAs yn boblogaidd am eu manteision a'u hyblygrwydd, ond mae ganddynt rai rheolau a chyfyngiadau a gallwch wynebu cosbau os byddwch yn tynnu'ch enillion yn ôl yn rhy fuan.
Y peth da am yr holl gyfrifon hyn yw eu bod yn caniatáu i chi dyfu eich cyfoeth a rhoi eich arian ar waith, gan roi'r llif arian angenrheidiol i chi ar ôl ymddeol.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html