Mae bondiau wedi cael curiad yn 2022, ond gall y difrod i'ch portffolio fod yn llai nag sy'n cyd-fynd â'r llygad hwnnw, ar yr amod eich bod yn delio â'r colledion hynny mewn ffordd dreth-smart. Y rheswm am hynny yw y gall techneg a gysylltir yn fwy cyffredin ag ecwitïau leddfu poen colledion incwm sefydlog eleni. Cynaeafu colledion treth yw’r dechneg honno, er o’i chymhwyso at fondiau mae rhai gwahaniaethau allweddol o’r ffordd y defnyddir y broses gyda cholledion stoc. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i addasu eich cynllun ariannol i ddelio â cholledion buddsoddi mewn bondiau ac asedau eraill.
Diffinio Cynaeafu Colled Treth
Cynaeafu colli treth yn ffordd o ddefnyddio eich colledion buddsoddiad i gostwng eich trethi ar enillion cyfalaf. Yn y bôn, mae'n dangos i'r IRS, er i chi wneud arian o rai buddsoddiadau, eich bod wedi colli arian gan eraill. Felly, nid oes arnoch chi gymaint mewn trethi. Mae'r broses o fuddsoddi ar golled treth yn cynnwys gwerthu asedau ar golled a phrynu buddsoddiadau tebyg. Mae'n caniatáu ichi fanteisio ar eich colledion at ddibenion treth a chynnal eich dymunol dyraniad asedau.
Yn meddwl tybed pam mae'n rhaid i chi werthu buddsoddiad er mwyn gwireddu colled? Ystyriwch sut beth yw prynu car newydd. Mae ei werth yn dibrisio cyn gynted ag y byddwch yn gadael y lot, ond ni fyddwch yn sylweddoli'r golled nac yn ei weld yn effeithio ar eich waled nes i chi geisio gwerthu'r car. Yn yr un modd, efallai eich bod yn gwybod bod eich asedau'n tanberfformio, ond ni allwch hawlio'ch colledion nes i chi werthu'ch buddsoddiadau.
Gallwch gynaeafu eich colledion bond am unrhyw un neu bob un o'r tri rheswm:
Gwrthbwyso enillion a wireddwyd mewn mannau eraill yn eich portffolio ar gyfer y flwyddyn dreth hon
Os oes gennych golledion dros ben, gallwch leihau eich incwm trethadwy hyd at $3,000
Cariwch y golled ymlaen i mewn i flwyddyn dreth arall a'i ddefnyddio yn y dyfodol
Pam Mai Nawr Mai'r Amser i Gynaeafu Colledion Bondiau
Mae colledion bondiau ar y raddfa a brofir ar hyn o bryd yn golygu bod cynaeafu colledion treth ar asedau incwm sefydlog yn apelio, yn ôl Charles Schwab.
Naw mis cyntaf eleni yw'r gwaethaf ers 1926. Gostyngodd pob prif fynegai incwm sefydlog yn 2022, a gostyngodd rhai mathau o fondiau yn arbennig o galed. Mae Mynegai 10+ Mlynedd Cyfun Bloomberg yr Unol Daleithiau wedi cwympo 29.5% erbyn diwedd mis Tachwedd, ac mae bondiau credydau corfforaethol wedi gostwng 17.6%. Mae collwyr digid dwbl eraill yn cynnwys bondiau trefol, bondiau cynnyrch uchel, gwarantau dewisol, bondiau gwarantedig a bondiau'r Trysorlys.
Ystyriwch achos damcaniaethol rhywun yn y braced treth 37%. Dros flwyddyn yn ôl, prynodd y person hwn gyfranddaliadau cronfa cilyddol bondiau trefol tymor canolradd. Oherwydd y cwymp yn y farchnad, gwerth y gronfa gydfuddiannol honno heddiw yw $9,000. Mae'r person hwn, efallai yn gweithio gyda a cynghorydd ariannol, gallai werthu’r gronfa gydfuddiannol am golled o $1,000 a defnyddio’r golled honno i arbed ar ei atebolrwydd treth, yn ôl Charles Schwab. Pe bai’r person yn defnyddio’r golled o $1,000 i wrthbwyso enillion cyfalaf tymor byr eraill, gallai’r person o bosibl arbed $370 ar ei fil treth, mewn geiriau eraill, gan dorri’r golled o $1,000 i lawr i $630.
Y Rheol Golchi-Gwerthu
Mae adroddiadau rheol golchi-werthu yn rheol IRS sydd â'r nod o gadw buddsoddwyr rhag rhwystro toriadau treth yn annheg. Mae'r rheol yn dweud na all buddsoddwyr gael y budd tymor byr o werthu gwarant ar golled ac yna prynu gwarant union yr un fath o fewn y 30 diwrnod nesaf. Y rhan “sylweddol union yr un fath” o’r rheol yw’r hyn sy’n aml yn baglu buddsoddwyr. Cyhoeddiad IRS 550, sy'n cwmpasu enillion a cholledion cyfalaf, yn cynnig diffiniad llym o'r hyn sy'n dod o dan y disgrifiad hwn. Yn hytrach, mae'n nodi'r canlynol: “Fel arfer, nid yw stociau neu warantau un gorfforaeth yn cael eu hystyried yn sylweddol union yr un fath â stociau neu warantau corfforaeth arall. Fodd bynnag, gallant fod yn sylweddol union yr un fath mewn rhai achosion. ”
Ychwanega Charles Schwab na allwch osgoi’r rheol golchi-werthu trwy werthu gwarant ar golled mewn un cyfrif a’i hailbrynu o fewn y ffenestr 30 diwrnod mewn cyfrif arall: “Ni allwch ychwaith ei osgoi trwy gael eich priod neu gorfforaeth. chi sy'n rheoli prynu'r un sicrwydd neu sicrwydd union yr un fath. Mae'r IRS yn ystyried cyfanswm eich crefftau, nid yn unig ar sail cyfrif wrth gyfrif.”
Sut i Benderfynu Pa Fondiau i'w Gwerthu
Dyma rai meini prawf ar gyfer penderfynu pa fondiau i'w gwerthu:
Bondiau sydd wedi colli gwerth. Ystyriwch werth eich gwarantau o'i gymharu â'ch sail cost, nid eich buddsoddiad gwreiddiol.
Bondiau am gyfnod byrrach. Gall cynaeafu colled treth fod yn gyfle i osod eich portffolio yn well ar gyfer amgylchedd y farchnad bresennol. Dywed Charles Schwab y rhan fwyaf o'r symud i fyny mewn cyfraddau llog yn debygol y tu ôl i ni ac y dylai buddsoddwyr ymestyn hyd cyfartalog eu daliadau bond i fanteisio ar y symudiad diweddar i fyny.
Bondiau gyda statws credyd is. Mae'r cyfle i werthu bondiau cyfradd is ar golled yn rhoi'r cyfle i symud i fyny mewn ansawdd credyd.
Llinell Gwaelod
Mae gwarantau incwm sefydlog wedi'u morthwylio yn 2022. Mae hynny'n agor y cyfle i gynaeafu colledion treth i leihau'r colledion a gwella eich portffolios buddsoddi gobaith am enillion cryfach yn y dyfodol. Cofiwch fod cynaeafu colled treth ar gyfer bondiau ychydig yn wahanol i gynaeafu colledion ecwiti trwy dreth. Os nad ydych yn siŵr a yw eich colledion bond yn ymgeiswyr ar gyfer cynaeafu colled treth, ymgynghorwch a cynghorydd ariannol neu atwrnai treth.
Cyngor Treth Cyngor ar gyfer Buddsoddiadau
A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i benderfynu ar y ffordd orau o ymdrin â cholledion yng ngwarannau incwm sefydlog eich portffolio. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Defnyddiwch ein di-gost cyfrifiannell treth incwm i weld faint fydd arnoch chi i'r llywodraeth ffederal.
Credyd llun: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Mae'r swydd Ni Fyddech Byth yn Dyfalu y Gallwch Ddefnyddio Cynaeafu Colled Treth ar yr Ased Hwn yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html