Os ydych chi'n un o'r mwy na 24 miliwn o fuddsoddwyr newydd sydd wedi neidio i mewn i stociau ers 2016, nid ydych erioed wedi gweld marchnad i lawr ac eithrio 2018, pan oedd stociau i ffwrdd o ddim ond 6%. Ar gyfer eleni, mae stociau i ffwrdd o fwy na 17% - hyd yn hyn - gan daro buddsoddwyr â cholled gas nad yw'n debygol o wella llawer rhwng nawr a Nos Galan.
Beth mae buddsoddwr craff i'w wneud? Gwerthu.
Er ei bod yn ymddangos fel yr union gam anghywir i gloi colled yn fwriadol yn lle aros i brisiau cyfranddaliadau adennill, mae un rheswm da iawn: trethi. Diolch i dechneg o'r enw cynaeafu colli treth, gall buddsoddwr ddefnyddio'r ergyd y mae'n ei gymryd trwy werthu cyfranddaliadau sy'n colli i wrthbwyso trethi ar elw o fuddsoddiadau eraill sy'n dangos enillion. A hyd yn oed os nad oes gennych unrhyw elw stoc i'w wrthbwyso, gellir defnyddio'r golled i leihau eich bil treth incwm personol.
Nid yw'r strategaeth hon yn newydd, ond nid yw buddsoddwyr sydd wedi bod yn y farchnad am ychydig flynyddoedd yn unig wedi gweld blwyddyn i lawr sylweddol lle byddai ganddynt ddigon o golled i wneud iddo weithio. Mae'n gwbl gyfreithiol ac wedi'i gymeradwyo gan yr IRS, ond dim ond i gyfrifon buddsoddi trethadwy y mae'n berthnasol, nid Cyfrifon Ymddeol Unigol, 401(k)s a chyfrifon treth gohiriedig eraill.
I gael cymorth gyda chynaeafu colled treth i leihau eich rhwymedigaethau treth, ystyriwch paru gyda chynghorydd ariannol wedi'i fetio am ddim.
Sut Mae Cynaeafu Colled Treth yn Gweithio?
Dyma sut mae'n gweithio:
Gadewch i ni ddweud eich bod yn ddigon craff neu ffodus i brynu 1,000 o gyfranddaliadau o'r iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) ddechrau mis Ionawr. Roedd pris y cyfranddaliadau i fyny tua $4 y cyfranddaliad am y flwyddyn erbyn dechrau mis Rhagfyr, gan adael i chi wynebu trethi ar yr ennill $4,000 hwn a allai gostio cymaint â $1,480 i chi ar y gyfradd dreth enillion cyfalaf uchaf o 37%. Byddai'n llawer gwell gennych ddal gafael ar yr elw hwn a'i gadw i fuddsoddi.
Fe wnaethoch chi hefyd brynu cyfranddaliadau o'r Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ddechrau mis Ionawr. Roedd pris y cyfranddaliadau i lawr tua $63 y cyfranddaliad ar ddechrau Rhagfyr. Os byddwch yn gwerthu 64 o gyfranddaliadau, byddwch i lawr ychydig yn fwy na $4,000, gan gynhyrchu colled sy'n gwrthbwyso'ch enillion ar ETF Brasil.
Ond nid yw'r golled honno'n barhaol, oherwydd rydych chi'n defnyddio'r elw o werthu eich S&P 500 ETF i brynu cyfranddaliadau newydd o'r gronfa honno neu gyfranddaliadau o unrhyw beth rydych chi ei eisiau. Os yw'r farchnad stoc yn cadw'n driw i'r hanes, bydd y cyfranddaliadau hynny'n cynhyrchu enillion yn y dyfodol.
Yn y cyfamser, rydych chi wedi dibynnu ar y $1,480 rydych chi wedi'i dalu mewn trethi a fydd, os caiff yr arian hwnnw ei fuddsoddi, hefyd yn cynhyrchu enillion cadarnhaol yn y pen draw.
(Mae'r ennill neu'r golled yn dibynnu ar eich sail cost, sef y pris a daloch yn wreiddiol am bob cyfran unigol. Tynnwch y swm hwnnw o'r pris pan fyddwch yn gwerthu i gael eich ennill neu golled trethadwy. Mae eich cyfradd treth enillion cyfalaf yn dibynnu ar eich incwm a pa mor hir rydych chi wedi dal y cyfranddaliadau a werthwyd.)
Os oes gennych chi hefyd fil treth incwm 2020 mawr o fathau eraill o incwm yr hoffech ei leihau neu hyd yn oed ei ddileu, gallech werthu cyfranddaliadau ychwanegol lle mae gennych golled i leihau eich incwm trethadwy.
Gall strwythuro strategaeth colli treth fod yn gymhleth, felly dylai buddsoddwyr ymgynghori â gweithiwr treth proffesiynol ar y manylion a'r amseriad.
Llinell Gwaelod
Peidiwch â gadael i golledion y farchnad eich cael i lawr; gall cynaeafu colledion treth eich helpu i ostwng eich rhwymedigaeth treth. Gall y rhai sy'n gwneud elw o werthu buddsoddiadau ostwng eu biliau treth sy'n gysylltiedig â'r enillion hynny trwy werthu buddsoddiadau y maent wedi colli arian arnynt. Cynaeafu colli treth, a gall fod yn strategaeth arbennig o effeithiol ar gyfer gostwng eich rhwymedigaeth treth a chadw canran uwch o'ch enillion buddsoddi.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddwyr
Os ydych chi'n cael trafferth cadw i fyny â'ch cynlluniau treth efallai y byddwch am gael cymorth gweithiwr proffesiynol. A cynghorydd ariannol yn gallu eich helpu i greu cynllun ariannol, rheoli asedau a gwneud penderfyniadau gyda threthi mewn golwg. Darganfod a cynghorydd ariannol does dim rhaid i chi fod yn galed. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn cyfateb i chi gyda hyd at tri chynghorydd ariannol wedi'u fetio sy'n gwasanaethu eich ardal, a gallwch gyfweld eich cynghorwr yn cyfateb heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i dod o hyd i gynghorydd pwy all eich helpu i gyflawni eich nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Y ffordd orau i chi greu cynllun os ydych chi'n gwybod beth fydd yn ddyledus gennych chi ymlaen llaw. Defnyddio SmartAsset cyfrifiannell treth incwm Gall eich helpu i amcangyfrif yr hyn y gall fod arnoch mewn trethi fel y gallwch gynllunio ymlaen llaw a lleihau cyfanswm eich rhwymedigaeth.
Credyd llun: ©iStock.com/mesh Negi
Mae'r swydd Mae Arian i'r Curo Eich Portffolio a Gymerwyd: Cynaeafu Colled Treth yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html