Gall y 4 strategaeth dreth canol blwyddyn hyn docio bil y flwyddyn nesaf o'r IRS

Wrth ddechrau swydd newydd, rydych chi'n llenwi Ffurflen W-4, yn cwmpasu faint y mae eich cyflogwr yn ei ddal yn ôl o'ch sieciau cyflog ar gyfer trethi ffederal. 

Ond mae angen i chi ailedrych ar y daliadau hynny, yn enwedig ar gyfer newidiadau mawr mewn bywyd fel priodas, cael plant neu ddechrau busnes ochr.

Gallwch ddefnyddio'r Amcangyfrif Treth Ataliedig IRS i weld a ydych ar y trywydd iawn, neu cynhaliwch ragamcanion gyda chynghorydd ar gyfer sefyllfaoedd mwy cymhleth. 

Ac os ydych chi'n disgwyl diffyg, mae digon o amser i wneud hynny addasu eich daliad treth yn ôl or gwneud taliadau amcangyfrifedig am y trydydd neu'r pedwerydd chwarter, dywedodd Guarino.

Os oes lle i chwipio yn eich cyllideb, efallai y byddwch yn ystyried rhoi hwb i gynilion ymddeoliad cyn treth, sy'n lleihau eich incwm gros wedi'i addasu. 

“Os gallwch chi, mae nawr yn amser gwych i wneud hynny cynyddu 401(k) cyfraniadau,” meddai Christopher Lyman, CFP yn y Drenewydd, Pennsylvania gyda Chynghorwyr Ariannol y Cynghreiriaid.

Gallwch chi stash $20,500 i mewn i'ch 401(k) ar gyfer 2022, gyda $6,500 ychwanegol os ydych chi'n 50 neu'n hŷn. Waeth beth yw eich nod cynilo, efallai y bydd yn haws ei gyrraedd trwy gynyddu eich gohiriadau nawr.

Gyda'r farchnad stoc i lawr o ddechrau'r flwyddyn, mae cyfle i arbed arian fel y'i gelwir Trosiadau cyfrif ymddeol unigol Roth.

Dyma sut mae'n gweithio: Ar ôl gwneud cyfraniadau na ellir eu tynnu i IRA cyn treth, gallwch chi drosi'r arian i Roth IRA. Er bod y symudiad yn sbarduno twf di-dreth, mae'r cyfaddawd yn talu ardollau ymlaen llaw ar gyfraniadau ac enillion. 

Fodd bynnag, efallai y bydd marchnad i lawr yn amser gwych i dalu trethi ar yr asedau rydych chi am eu trosi, meddai Lyman.

Er enghraifft, gadewch i ni ddweud eich bod wedi buddsoddi $100,000 mewn IRA cyn treth ac yn awr mae'n werth $75,000. Gallwch arbed ar drethi gan y byddwch yn trosi $75,000 yn hytrach na'r $100,000 gwreiddiol.

Wrth gwrs, bydd angen cynllun arnoch i dalu am yr ardollau hynny, a gallai cynyddu incwm arwain at ganlyniadau treth eraill, fel dyfodol uwch. Premiymau Medicare Rhan B. 

Cyfle arall pan fydd y farchnad stoc yn gostwng yw cynaeafu colli treth, neu ddefnyddio colledion i wrthbwyso elw, meddai Devin Pope, CFP a phartner yn Albion Financial Group yn Salt Lake City.

“Rydyn ni’n gwneud hynny ar gyfer ein cleientiaid ar hyn o bryd,” meddai.

Gallwch werthu asedau sy'n dirywio o gyfrif broceriaeth a defnyddio'r colledion hynny i leihau enillion eraill. Ac unwaith y bydd colledion yn fwy na'r elw, gallwch dynnu hyd at $3,000 y flwyddyn o incwm rheolaidd.

Fodd bynnag, mae angen i chi wylio am y “rheol gwerthu golchi,” sy'n eich atal rhag prynu ased “sylweddol union yr un fath”. 30 diwrnod cyn neu ar ôl y gwerthiant.