Mae gwladwriaethau'n amrywio'n fawr yn y ffordd y maent yn trethu incwm ymddeoliad felly mae lleoliad yn ystyriaeth bwysig wrth gynllunio'n ariannol ar gyfer ymddeoliad. Nid yw rhai taleithiau'n codi taleithiau incwm ar unrhyw fath o incwm ymddeol, tra bod eraill yn trethu dosbarthiadau IRA a 401 (k), taliadau pensiwn a hyd yn oed taliadau nawdd cymdeithasol fel incwm cyffredin. Dim ond rhan o'r stori yw trethi incwm, fodd bynnag, gan fod gan rai taleithiau sydd â threthi incwm isel neu ddim o gwbl drethi eiddo, gwerthiannau a threthi eraill uchel. Ystyriwch weithio gydag a cynghorydd ariannol pan fyddwch yn cynllunio ar gyfer ymddeoliad i wneud yn siŵr eich bod yn osgoi unrhyw drethi diangen.
Hanfodion Treth Incwm Ymddeoliad
Gall y rhan fwyaf o incwm ymddeol fod yn destun trethi incwm ffederal. Mae hynny'n cynnwys Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol, taliadau pensiwn a dosbarthiadau o gynlluniau IRA a 401(k). Mae eithriadau yn cynnwys dosraniadau o Roth I.R.A. ac Roth 401 (k) cynlluniau. Telir trethi incwm ffederal ar gyfraniadau Roth cyn i'r cyfraniadau gael eu gwneud. Gall y cyfraniadau hyn yn ogystal ag unrhyw enillion buddsoddi gael eu tynnu'n ôl yn rhydd o drethi incwm ffederal ar ôl pum mlynedd os ydych chi wedi cyrraedd 59 1/2 oed.
Mae'r sefyllfa'n fwy cymhleth o ran sut y bydd gwladwriaethau'n trethu'ch incwm. Nid oes gan lawer o daleithiau unrhyw dreth incwm o gwbl, felly mae'r holl incwm ymddeol, yn ogystal ag incwm arall, yn ddi-dreth y wladwriaeth. Mae'r rhan fwyaf o daleithiau yn eithrio buddion Nawdd Cymdeithasol yn benodol rhag trethiant. Mae rhai eraill hefyd yn eithrio dosbarthiadau cyfrif ymddeol a phensiynau. Mae gan y rhan fwyaf gymysgedd o ddulliau o drethu incwm ymddeoliad.
Nawr bod gennych chi wybodaeth sylfaenol dda am sut mae trethi ymddeol yn gweithio ar lefel y wladwriaeth, gadewch i ni blymio i mewn i'r taleithiau na fydd yn eich trethu o gwbl.
Gwladwriaethau Nad Ydynt yn Trethu Incwm Ymddeoliad
Mae gan wyth talaith dim treth incwm y wladwriaeth. Nid yw'r wyth hynny - Alaska, Florida, Nevada, De Dakota, Tennessee, Texas, Washington a Wyoming - yn trethu cyflogau, difidendau, llog nac unrhyw fath o incwm.
Nid yw unrhyw dreth incwm y wladwriaeth yn golygu nad yw'r taleithiau hyn ychwaith yn trethu buddion ymddeol Nawdd Cymdeithasol, taliadau pensiwn a dosbarthiadau o gyfrifon ymddeol. Mae hyd yn oed incwm o warantau a ddelir mewn cyfrifon broceriaeth nad ydynt yn ymwneud ag ymddeol yn rhydd o unrhyw dreth incwm y wladwriaeth yn y taleithiau hyn. Mae hynny'n golygu nad oes gan drigolion sydd wedi ymddeol yn y taleithiau hyn unrhyw bryderon ynghylch talu trethi incwm y wladwriaeth ar eu hincwm o unrhyw ffynhonnell.
Cyflwr arall, New Hampshire, nid oes ganddo unrhyw dreth incwm y wladwriaeth ar gyflogau, tynnu allan o gyfrif ymddeol na thaliadau pensiwn. Ond ar hyn o bryd mae New Hampshire yn trethu difidendau a llog, sy'n debygol o fod yn ffynonellau incwm i rai wedi ymddeol sydd ag asedau y tu allan i gyfrifon ymddeol.
Mae gweddill y taleithiau yn defnyddio amrywiaeth o ddulliau o drethu incwm ymddeoliad. Mae rhai yn trethu'r holl incwm ymddeol, gan gynnwys Nawdd Cymdeithasol. Mae eraill yn eithrio Nawdd Cymdeithasol ond mae ffynonellau treth fel pensiynau ac incwm cyfrif ymddeoliad os yw incwm ymddeol yn fwy na chap penodol. Ond mae'r canlynol yn datgan nad oes unrhyw dreth ar incwm ymddeoliad o unrhyw fath.
11 Gwladwriaethau nad ydynt yn Trethu Incwm Ymddeoliad 1. Alaska Dim treth incwm y wladwriaeth 2. Florida Dim treth incwm y wladwriaeth 3. Illinois Incwm ymddeoliad wedi'i eithrio, gan gynnwys Nawdd Cymdeithasol, pensiwn, IRA, 401(k) 4. Mississippi Incwm ymddeoliad wedi'i eithrio, gan gynnwys Nawdd Cymdeithasol, pensiwn, IRA, 401(k) 5. Nevada Dim treth incwm y wladwriaeth 6. Pennsylvania Incwm ymddeoliad wedi'i eithrio, gan gynnwys Nawdd Cymdeithasol, pensiwn, IRA, 401(k) 7. De Dakota Dim treth incwm y wladwriaeth 8. Tennessee Dim treth incwm y wladwriaeth 9. Texas Dim treth incwm y wladwriaeth 10. Washington Dim treth incwm y wladwriaeth 11. Wyoming Dim treth incwm y wladwriaeth
Gwladwriaethau sydd ag Anghenion Treth Ymddeol Bach
Mae rhai taleithiau nad ydynt yn ymddangos ar y rhestr hon o'r rhai nad ydynt yn trethu incwm ymddeoliad o gwbl yn dal yn gymharol hael o ran gosod ymddeoliad oddi ar y bachyn treth. Er enghraifft, Georgia nid yw'n trethu buddion ymddeol Nawdd Cymdeithasol ac mae hefyd yn darparu didyniad o hyd at $65,000 y pen ar bob math arall o incwm ymddeol.
Hefyd, yn Pennsylvania mae pob budd-dal Nawdd Cymdeithasol ac incwm IRA a 401 (k) wedi'i eithrio. Ac nid yw Talaith Keystone yn codi treth incwm ar daliadau pensiwn i'r rhai dros 60 oed. Yn amlwg, mae trethiant y wladwriaeth ar incwm ymddeol braidd yn gymhleth. Un o'r gwahaniaethau mwyaf rhwng gwladwriaethau yw'r amrywiaeth o gapiau incwm i fod yn gymwys ar gyfer eithriadau.
Yn ogystal, mae trethiant y wladwriaeth ar fudd-daliadau ymddeol yn darged symudol. Mae cyfreithiau treth y wladwriaeth yn newid dros amser. Er enghraifft, mae treth New Hampshire o 5% ar ddifidendau a llog i fod i ddod i ben yn raddol erbyn Ionawr 2027. Tan hynny, mae'r gyfradd dreth ar incwm difidend a llog yn New Hampshire yn gostwng bob blwyddyn nes iddi gyrraedd sero.
Llinell Gwaelod
Nid yw un ar ddeg o daleithiau yn codi unrhyw drethi incwm ar incwm ymddeoliad o unrhyw ffynhonnell. Mae eraill yn cynnig graddau amrywiol o eithriadau rhag trethiant ar Nawdd Cymdeithasol i breswylwyr sy'n ymddeol, taliadau pensiwn a mathau eraill o incwm ymddeoliad. Mae rhai o'r eithriadau yn ddigon hael na fydd llawer o ymddeolwyr yn y taleithiau hynny yn talu unrhyw dreth incwm. Manylion megis mater incwm y sawl sy'n ymddeol ac yn amrywio yn ôl gwladwriaeth, felly mae'n bwysig gwirio gyda swyddfa dreth y wladwriaeth am fanylion cyn adleoli i arbed ar drethi.
Awgrymiadau ar gyfer Ymddeol
Gall cynghorydd ariannol eich helpu i gydbwyso'r dreth ac ystyriaethau eraill sy'n gysylltiedig â dewis lle i ymddeol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae mwy i gynllunio ymddeoliad diogel a chyfforddus nag osgoi holl drethi’r wladwriaeth ar incwm ymddeoliad. Efallai na fydd gwladwriaethau'n trethu incwm ymddeoliad ond mae ganddynt drethi uchel fel arall. Darllenwch fwy am trethi ymddeol.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Mae'r swydd 11 Taleithiau Nad Ydynt yn Trethu Incwm Ymddeoliad yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html