'Maen nhw i gyd yn addo helpu' ond nid yw'n ymddangos bod yr un cynghorydd ariannol yn cynnig yr hyn sydd ei angen arnaf. Mae gen i ddau 401k, cyfrifon Roth ac eiddo tiriog, ac rydw i eisiau cynllun un-amser ar gyfer rheoli fy arian fy hun. Gallwch chi helpu?

Cwestiwn: Rwyf wedi gwneud llawer o waith ymchwil i ddod o hyd i ymddiriedolwr, ond y gwir amdani yw nad wyf eto wedi dod o hyd i un cynghorydd, boed yn unigolyn neu’n gwmni, a fydd yn rhoi cyngor ichi am ffi unffurf. Maen nhw i gyd yn addo eich helpu pan fyddwch chi'n siarad â nhw ond pan ddaw i lawr i'r hyn rydw i ei eisiau mewn gwirionedd, maen nhw'n ailnegodi ac eisiau rheoli a buddsoddi'ch arian i chi.

Mae gen i ddau gyfrif 401K, cyfrifon Roth, cyfrifon trethadwy, yn ogystal â buddsoddiadau eiddo tiriog masnachol preifat. Y cyfan rydw i eisiau yw rhywun i edrych ar bopeth sydd gen i a darparu strategaeth arallgyfeirio a buddsoddi gyffredinol yn gyfannol y gallaf ei gweithredu fy hun. Byddai’r person hwn yn cymryd ei holl brofiad a’i ddealltwriaeth o gyfrifon/asedau trethadwy, di-dreth, gohiriedig yn ogystal â mathau eraill o fuddsoddiadau i roi’r dyraniad gorau i mi yn union fel petaent i gyd yn un cyfrif. Gallwch chi helpu? (Darllenwyr, gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion yma.)

Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu eisiau llogi un newydd? Ysgrifennwch at [e-bost wedi'i warchod].

Ateb: Rydych yn sicr yn llygad eich lle ynghylch pa mor anodd yw hi i ddod o hyd i’r cynghorydd ariannol cywir. Fel y mae Grace Yung, cynllunydd ariannol ardystiedig a chynghorydd cyfoeth yn Midtown Financial Group, yn nodi: mae dod o hyd i gynghorydd ariannol da fel dod o hyd i feddyg da - nid yn unig mae angen i chi glicio gyda nhw ar lefel bersonol, ond mae angen rhywun arnoch chi hefyd cymwys yn eu crefft, yn deall yr hyn sydd ei angen arnoch ac yn cyfathrebu ar yr un lefel â chi. 

Yn eich achos chi, mae gennych lefel ychwanegol o gymhlethdod ar ben hynny, oherwydd gall hefyd fod yn her dod o hyd i gynghorydd sy’n gweithio am ffi fesul awr, yn hytrach na chodi tâl, dyweder, am ganran o’ch asedau sy’n cael eu rheoli. Un lle i ddechrau yw Rhwydwaith Cynllunio Garrett, meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. “Gallant eich cyfeirio at y cyfeiriad cywir i ddod o hyd i ymddiriedolwr a fydd yn codi ffi fesul awr arnoch am ymgynghoriad un-amser,” meddai McBride. 

Gall hefyd helpu i ddeall sut y gall cynllunio ariannol weithio. Mae Yung yn nodi bod sawl rhan i ymgysylltiad cynllunio ariannol yn gyffredinol: cynllunio ariannol, gweithredu a monitro parhaus. “Mae llawer o weithwyr proffesiynol PPC yn gwneud yr uchod i gyd ond mae'n swnio fel mai dim ond y rhan cynllunio ariannol sydd gennych chi ddiddordeb. Mae yna CFPs y gellir eu llogi fesul awr neu ffi fflat i wneud cynllun ariannol cynhwysfawr, ”meddai Yung. Yn dibynnu ar gymhlethdod, dywed Yung y gall y rhain gostio rhwng $3,000 a $6,000 ar gyfartaledd. “Y rheswm am hyn yw y gall gymryd o leiaf 10 awr i greu cynllun iawn. Mae cynlluniau a gynhyrchir ar y lefel honno fel arfer yn cael eu cychwyn gyda chytundeb ymgysylltu a dylent gynnwys ciplun gwaelodlin, dyraniad cyffredinol asedau, senarios gydag argymhellion cyffredinol a chamau gweithredu gyda chrynodeb ysgrifenedig,” meddai Yung. O ran argymhellion penodol ar fuddsoddiadau strategaethau, dywed Yung eu bod fel arfer yn cael eu cwblhau ar wahân. (Darllenwyr, gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion yma.)

Unwaith y byddwch wedi nodi ychydig o bobl sy'n ymddangos yn ffit, cyfwelwch â nhw i wneud yn siŵr eu bod yn wirioneddol sefydlog. “Mae rhai cwmnïau yn codi ffi sefydlog fel tâl cadw am gyngor parhaus a bydd eraill yn cynnig cyfraddau fesul awr o ffioedd seiliedig ar brosiectau. Mae'r dirwedd cyngor ariannol yn newid wrth i fwy o gynghorwyr â dulliau modern o gynllunio ddod i mewn i'r maes. Mae’n drawsnewidiad araf ond mae’n un a fydd yn disodli model y gorffennol sy’n canolbwyntio ar asedau-cynghorydd ac yn ein symud i fodel y dyfodol sy’n canolbwyntio ar y cleient yn wirioneddol,” meddai Brent Weiss, cyd-sylfaenydd y ffi fflat ariannol. cwmni cynllunio Facet Wealth.