Methiant banc trydydd mwyaf yn hanes yr UD

Ar ddydd Gwener, Banc Llofnod cwsmeriaid wedi'u dychryn gan y cwymp sydyn tynnodd Banc Silicon Valley fwy na $10 biliwn yn ôl mewn adneuon, meddai aelod o’r bwrdd wrth CNBC.

Arweiniodd y rhediad hwnnw ar adneuon yn gyflym at y trydydd mwyaf methiant banc yn hanes yr Unol Daleithiau. Rheoleiddwyr cyhoeddodd yn hwyr ddydd Sul bod Signature yn cael ei gymryd drosodd i amddiffyn ei adneuwyr a sefydlogrwydd system ariannol yr Unol Daleithiau.

Roedd y symudiad sydyn wedi dychryn swyddogion gweithredol Signature Bank, sefydliad yn Efrog Newydd sydd â chysylltiadau dwfn â'r diwydiannau eiddo tiriog a chyfreithiol, meddai aelod o'r bwrdd a chyn-gyngreswr Barney Frank. Roedd gan y llofnod 40 o ganghennau, asedau o $110.36 biliwn ac adneuon o $88.59 biliwn ar ddiwedd 2022, yn ôl ffeil reoleiddiol.

“Nid oedd gennym unrhyw arwydd o broblemau nes i ni gael blaendal yn hwyr ddydd Gwener, a oedd yn heintiad yn unig gan SVB,” meddai Frank wrth CNBC mewn cyfweliad ffôn.

Problemau i fanciau'r UD gydag amlygiad i'r ewynnog dosbarthiadau asedau'r pandemig - cychwyniadau crypto a thechnoleg - wedi'u berwi dros yr wythnos diwethaf gyda dirwyn i ben Banc Silvergate cripto-ganolog. Er bod tranc y cwmni hwnnw wedi bod yn hir ddisgwyliedig, fe helpodd i danio panig am fanciau gyda lefelau uchel o adneuon heb yswiriant. Buddsoddwyr cyfalaf menter a sylfaenwyr wedi'i ddraenio eu cyfrifon Banc Silicon Valley ddydd Iau, gan arwain at ei atafaelu erbyn canol dydd dydd Gwener.

Arweiniodd hynny at bwysau ar Llofnod, Gweriniaeth Gyntaf ac enwau eraill yn hwyr yr wythnos diwethaf ar ofnau y gallai adneuon heb yswiriant gael eu cloi neu golli gwerth, a gallai'r naill neu'r llall fod yn angheuol i fusnesau newydd.  

Roedd Signature Bank a sefydlwyd yn 2001 fel dewis arall sy'n fwy cyfeillgar i fusnes yn lle'r banciau mawr. Ehangodd i Arfordir y Gorllewin ac yna agorodd ei hun i'r diwydiant crypto yn 2018, a helpodd dwf blaendal turbocharge yn y blynyddoedd diwethaf. Creodd y banc rwydwaith taliadau 24/7 ar gyfer cleientiaid crypto ac roedd ganddo $ 16.5 biliwn mewn adneuon gan gwsmeriaid sy'n gysylltiedig ag asedau digidol.

Ond wrth i donnau o banig ledu yn hwyr yr wythnos diwethaf, symudodd cwsmeriaid Signature adneuon i fanciau mwy gan gynnwys JPMorgan Chase ac Citigroup, meddai Frank.

Yn ôl Frank, archwiliodd swyddogion gweithredol Signature “bob llwybr” i wella ei sefyllfa, gan gynnwys dod o hyd i fwy o gyfalaf a mesur diddordeb gan ddarpar gaffaelwyr. Roedd yr ecsodus blaendal wedi arafu erbyn dydd Sul, meddai, ac roedd swyddogion gweithredol yn credu eu bod wedi sefydlogi'r sefyllfa.

Yn lle hynny, mae prif reolwyr Signature wedi'u dileu yn gryno a'r banc ei gau ddydd Sul. Mae rheoleiddwyr bellach yn cynnal proses werthu ar gyfer y banc, tra'n gwarantu y bydd cwsmeriaid yn cael mynediad at flaendaliadau a gwasanaeth yn parhau yn ddi-dor.

Cododd y symudiad rai aeliau ymhlith arsylwyr. Yn yr un cyhoeddiad ddydd Sul a nododd SVB a Signature Bank fel risgiau i sefydlogrwydd ariannol, cyhoeddodd rheoleiddwyr gyfleusterau newydd i fagu hyder ym manciau eraill y wlad.

Banc arall oedd wedi bod dan bwysau yn ystod y dyddiau diwethaf, First Republic datgan bod ganddo fwy na $70 biliwn mewn cyllid heb ei ddefnyddio o'r Gronfa Ffederal a JPMorgan Chase.

O’i ran ef, dywedodd Barney, a helpodd i ddrafftio Deddf Dodd-Frank nodedig ar ôl argyfwng ariannol 2008, nad oedd “unrhyw reswm gwrthrychol gwirioneddol” bod yn rhaid atafaelu Signature.

“Rwy’n meddwl mai rhan o’r hyn a ddigwyddodd oedd bod rheoleiddwyr eisiau anfon neges gwrth-crypto gref iawn,” meddai Frank. “Fe ddaethon ni’n hogyn poster oherwydd doedd dim ansolfedd yn seiliedig ar yr hanfodion.”