Dyma'r 'penderfyniad ymddeoliad mwyaf a wnewch,' meddai un arbenigwr

Wrth i bobl baratoi ar gyfer ymddeoliad, mae llawer o faterion i'w hystyried, ond mae un ar frig pob un ohonynt, yn ôl un arbenigwr.

“Mae’n debyg mai ble rydych chi’n byw yw’r penderfyniad ymddeol mwyaf a wnewch oherwydd y gwahaniaethau mewn trethi mewn gwahanol daleithiau,” meddai sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Silvur, Rhian Horgan, wrth Yahoo Finance Live (fideo uchod) wrth gynnig cyngor i bobl sy’n agosáu at ymddeoliad ar sut y dylen nhw Cynllunio ymlaen.

Yr ail benderfyniad mawr y dylai pobl feddwl amdano? Gofal Iechyd.

“Gyda'r ymddeoliad cyfartalog yn gwario mwy na $5,000 y flwyddyn ar gostau gofal iechyd ac ymddeoliad, mae'n rhywbeth y mae'n rhaid iddynt gynllunio ar ei gyfer mewn gwirionedd,” meddai Horgan. “Ac felly rwy’n meddwl i lawer o bobl sy’n ymddeol, wrth i’r niferoedd hynny ddod yn fwyfwy amlwg iddynt, eu bod yn cymryd cam llawer mwy rhagweithiol ac yn ychwanegu bod gofal iechyd ymddeol yn costio at eu cyllidebau.”

Darparodd Horgan dri awgrym arall ar sut i gynilo mwy ar gyfer ymddeoliad yn 2023, yn enwedig ar ôl marchnad stoc creigiog yn 2022. Dyma beth oedd ganddi i'w ddweud.

Gwybod ble rydych chi'n sefyll heddiw

Mae'n anodd gwybod ble mae angen i chi fynd os nad ydych chi'n gwybod ble mae'ch cynilion heddiw.

“Diweddarwch falansau eich cyfrif. Unwaith eto, os ydych chi'n cyfrifo niferoedd o'r llynedd, mae'n debyg nad ydyn nhw'n gywir. Felly diweddarwch y niferoedd, ”meddai Horgan.

Er enghraifft, efallai y bydd y rhai a roddodd y gorau i edrych ar eu 401(k) neu falansau cyfrif ymddeol arall ar ôl tri chwarter cyntaf digalon y llynedd yn synnu ychydig o weld bod eu balansau wedi adlamu rhywfaint yn chwarter olaf y flwyddyn. Er enghraifft, mae'r S&P 500 adlamodd 7% yn y pedwerydd chwarter ar ôl cwympo 25% dros y tri chwarter blaenorol.

Deall eich gwariant

Yn ogystal â chyfrifo balansau cyfrifon cyfredol, dywedodd Horgan wrth Yahoo Finance Live y dylai defnyddwyr hefyd olrhain eu treuliau. Er bod chwyddiant arafu i 6.5% ym mis Rhagfyr, gall effeithio ar gyllidebau misol pobl o hyd.

“Pan fyddwch chi’n diweddaru eich niferoedd, nid yn unig meddyliwch am ddiweddaru eich niferoedd cynilion ariannol, ond meddyliwch am wariant. Mae gwariant yn ymwneud â gwneud yn siŵr eich bod yn deall sut mae'r amgylchedd chwyddiant yn effeithio ar eich gwariant misol a beth fydd yn y dyfodol,” meddai Horgan.

Stori yn parhau

Cyfrifwch eich incwm ymddeoliad

Ni ddylai gweithwyr anghofio ychwanegu eu buddion Nawdd Cymdeithasol disgwyliedig at eu ffynonellau incwm ymddeoliad eraill i gael darlun clir o'r hyn i'w ddisgwyl ar ôl ymddeol. Y diweddar cynnydd cost-byw Dylai Nawdd Cymdeithasol helpu i gynyddu incwm terfynol pobl ar ôl ymddeol.

“Byddwn hefyd yn meddwl am incwm ymddeoliad, cael siec i mewn i weld sut olwg sydd ar eich incwm ymddeoliad. Y llynedd, cynyddodd Nawdd Cymdeithasol yr addasiad costau byw tua 8.7%. Ac felly mae'n debygol bod eich incwm ymddeol rhagamcanol mewn gwirionedd yn uwch wrth edrych ymlaen nag yr oedd y tro diwethaf i chi wirio,” meddai Horgan.

Er gwaethaf ofnau efallai na fydd gan bobl ddigon o gynilion ar gyfer ymddeoliad, dywedodd Horgan nad yw byth yn rhy hwyr i ddechrau buddsoddi i gynilo ar gyfer y dyfodol.

“Rwy’n meddwl wrth i ddefnyddwyr ddechrau’r flwyddyn, y peth allweddol i feddwl amdano yw bod gan y rhan fwyaf o ddefnyddwyr amser ar eu hochr. Mae buddsoddi mewn gwirionedd yn hollbwysig ar hyn o bryd,” meddai Horgan.

Mae buddsoddi ar gyfer ymddeoliad yn gêm hir, pwysleisiodd, felly anghofiwch am yr amrywiadau yn y farchnad o ddydd i ddydd.

“Mae’r rhan fwyaf o’r rhai sy’n ymddeol wir yn meddwl am fuddsoddi dros gyfnod o 10, 20, 30 mlynedd,” meddai Horgan. “Nid yw hyn yn ymwneud ag amseru’r farchnad yn berffaith, ond meddwl am roi eich cyfalaf ar waith dros y chwarteri nesaf.”

Ella Vincent yw gohebydd cyllid personol Yahoo Finance. Dilynwch hi ar Twitter @bookgirlchicago

Cliciwch yma am y newyddion cyllid personol diweddaraf i'ch helpu gyda buddsoddi, talu dyled, prynu cartref, ymddeoliad, a mwy

Darllenwch y newyddion ariannol a busnes diweddaraf gan Yahoo Finance

Lawrlwythwch ap Yahoo Finance ar gyfer Afal or Android

Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, a YouTube