Dyma'r lleiafswm o arian y dylech ei gael mewn cynilion, yn ôl y manteision

Mae’n debyg eich bod yn gwybod ‘rheol’ y gronfa argyfwng—ac eithrio unrhyw le o 3-9 mis o dreuliau i dalu am draul annisgwyl bosibl. Ac er ei bod yn rheol wych i'w dilyn, ychydig o bobl sydd â'r arbediad hwnnw mewn gwirionedd - datgelodd arolwg GoBanking yn 2021 fod gan 40% o Americanwyr lai na $300 mewn cynilion - felly fe wnaethom ofyn y manteision: Os yw cronfa argyfwng solet yn teimlo allan o gyrraedd am y tro , beth yw'r isafswm o arian sydd ei angen arnoch mewn cynilion?

Dywed Chanelle Bessette, arbenigwr bancio yn NerdWallet, y dylech geisio cael o leiaf $ 1,000 wrth law. “Dylai cronfa frys fach o $1,000 dalu’r rhan fwyaf o fân gostau enbyd, megis cael teiars car newydd neu orfod teithio ar gyfer taith frys, fel gofalu am aelod o’r teulu yn yr ysbyty neu fynychu angladd,” meddai Bessette.

Ac mae Charles Lattimer, is-lywydd arloesi a thwf yn FinFit, yn eilio'r nod cychwynnol o arbed $1,000. “Mae hyn yn 100% seicolegol ac ymarferol. Yn seicolegol, gall y rhan fwyaf o Americanwyr sy'n gweithio gyflawni'r nod hwn o fewn sawl mis i flwyddyn. Yn ymarferol, mae ymchwil yn dangos y gellir talu tua 90% o’r holl gostau brys annisgwyl â $1,000,” meddai Lattimer.

Wrth gwrs, mae'r $1,000 hwn yn fan cychwyn. “Mae gan y cyrchfan ddigon o gynilion i dalu am 6 mis o dreuliau, ond gan fod yr hyn sy’n cyfrif fel 6 mis o dreuliau yn darged symudol, yr hyn sydd bwysicaf i aelwydydd yw nid p’un a ydych wedi cyrraedd pen y daith, ond a ydych chi’n symud ymlaen. taith gynilo o gwbl,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. (Peth arall i'w ystyried: Mae gwir angen chwe mis neu fwy o hanfodol treuliau fel y gallech dalu eich holl filiau sylfaenol, a allai wneud y targed hwn ychydig yn haws i’w gyrraedd.) 

Pam mae cronfa argyfwng mor bwysig

Fel y dangosodd camau cychwynnol y pandemig, gall colli swyddi ac amharu ar incwm ddigwydd yn sydyn a heb fawr o rybudd. “Mae cael clustog cynilo brys digonol yn glustog rhag dyled cyfradd llog uchel a newidiadau syfrdanol neu enbyd o ran ffordd o fyw nes bod incwm y cartref yn adlamu,” meddai McBride.

Gall y gronfa argyfwng honno hefyd eich atal rhag dipio i mewn i arian y bydd ei angen arnoch am resymau eraill. “Nid ydych am orfod dipio i mewn i’ch asedau buddsoddi neu gyfrifon ymddeol, a fyddai’n achosi problemau trethadwy ac o bosibl yn gorfodi eich hun i werthu ar amser amhriodol,” meddai Stephen Carrigg, cynllunydd ariannol ardystiedig a chyfarwyddwr dadansoddi buddsoddiadau yn Integrated Partners .

Sut i gynilo ar gyfer eich cronfa argyfwng

I ddechrau adeiladu arbedion brys, mae Anne Marie Ferdinando, rheolwr allgymorth aelod yn Undeb Credyd Ffederal y Llynges, yn argymell creu cyllideb fanwl. “Bydd eich cyllideb yn ganllaw defnyddiol i gadw eich gwariant o fewn paramedrau penodol, ond dylai nodi rhai nodau arbedion hefyd. Gall cynilo ymddangos yn anodd ar hyn o bryd, ond bydd cynnwys eitem linell fisol resymol i gronni eich cyfrif cynilo, cronfa argyfwng neu i gyfrannu at gyfrif ymddeol â manteision treth yn gwneud gwahaniaeth enfawr yn y tymor hir,” meddai Ferdinando.

Un lle i edrych: Cyfrifon cynilo ar-lein a gynigir gan fanciau ac undebau credyd sydd wedi'u hyswirio'n ffederal, sy'n cynnig diogelwch, tra'n darparu mynediad at yr arian heb gosb pan fo angen. “Maent yn gyson yn talu cynnyrch gwell na'r cyfrifon cynilo yn y rhan fwyaf o fanciau a buddsoddiadau arian parod eraill fel cronfeydd arian,” meddai McBride. “Chwiliwch am gyfrif cynilo sydd ag isafswm blaendal cychwynnol isel a dim gofyniad balans parhaus; mae digon ar gael gyda chynnyrch cystadleuol,” meddai McBride.

Wrth gwrs, yng nghanol chwyddiant cynyddol, nid yw cael gormod o gynilion ychwaith yn ddelfrydol. “O ran dod o hyd i gyfrif cynilo, mae cyfraddau llog yn gyffredinol yn isel iawn. Mae rhai banciau yn cynnig cyfraddau gwell nag eraill, ond maen nhw'n agos at 0% ar y cyfan, a dyna pam nad ydyn ni eisiau i bobl gadw gormod mewn arian parod,” meddai Carrigg.