Mae arbed $1 miliwn (neu fwy) ar gyfer ymddeoliad yn nod gwych i'w gael. Gallai rhoi cymaint â hynny o’r neilltu ei gwneud hi’n haws i chi fyw eich hoff ffordd o fyw pan fyddwch yn ymddeol, heb orfod poeni am redeg yn brin o arian. Fodd bynnag, nid oes gan ganran enfawr o bobl sy'n ymddeol gymaint â hynny o arian yn y pen draw. Mewn gwirionedd, yn ystadegol, mae gan tua 10% o ymddeolwyr $1 miliwn neu fwy mewn cynilion. Fodd bynnag, mae'r rhan fwyaf o'r rhai sy'n ymddeol wedi arbed llawer llai. Os ydych yn edrych i fod yn y lleiafrif ond ddim yn siŵr sut i ddechrau ar y nod arbedion hwnnw, ystyriwch weithio gyda cynghorydd ariannol.
Beth Mae'r Ymddeoliad Cyfartalog Wedi'i Arbed?
Traciau Arolwg y Gronfa Ffederal o Gyllid Defnyddwyr data cynilion ymddeol ar gyfer gwahanol grwpiau oedran yn yr Unol Daleithiau Yn ôl yr arolwg diweddaraf a gwblhawyd yn 2019, mae'r arbedion ymddeol cyfartalog yn ôl oedran yn torri i lawr fel hyn:
$426,000 ar gyfer y rhai 65 i 74 oed
$357,000 i rai 75 oed a hŷn
Fel y gallwch weld, mae'r niferoedd hynny ymhell islaw'r marc $1 miliwn. Maent yn cynrychioli faint mae’r person cyffredin 65 oed a hŷn wedi’i gynilo mewn cyfrifon ymddeol, gan gynnwys cynlluniau 401(k) a Chyfrifon Ymddeol Unigol (IRAs).
Os edrychwch ar ffigurau canolrifol, mae'r niferoedd yn newid hyd yn oed yn fwy. Mae'r canolrif yn cynrychioli'r rhif canol mewn grŵp o rifau. Mae data'r Gronfa Ffederal yn dangos bod gan bobl 65 i 74 oed ganolrif o $164,000 yn eu cyfrifon ymddeol tra bod gan y rhai 75 a hŷn $83,000 wedi'i gynilo ar gyfer ymddeoliad.
Mae’r niferoedd hyn o 2019 ac efallai na fyddant yn adlewyrchu unrhyw enillion (neu golledion) ymddeoliad y mae ymddeolwyr wedi’u profi yn yr ychydig flynyddoedd diwethaf. Disgwylir i’r Arolwg nesaf o Gyllid Defnyddwyr gael ei ryddhau rywbryd yn 2023 a gallai roi darlun gwahanol iawn o arbedion ymddeoliad gydag effeithiau’r pandemig COVID-19 a chwyddiant uwch ystyried.
Beth Yw Gwerth Net Cyfartalog yr Ymddeoledig?
Mae gwerth net yn fesur o'ch asedau yn erbyn eich rhwymedigaethau. Mae gwerth net uwch yn dangos bod gennych fwy o asedau na dyledion ac mae hynny'n beth da pan ddaw'n fater o ymddeoliad.
O ran gwerth net cyfartalog y sawl sy'n ymddeol, mae data'r Gronfa Ffederal yn ei roi ar tua $1.2 miliwn ar gyfer y rhai 65 i 74 oed. Mae'r gwerth net cyfartalog yn gostwng i $958,000 ar gyfer y rhai 75 oed a hŷn. Mae'r data yn mesur amrywiaeth o asedau a dyledion, gan gynnwys:
Cyfrifon ymddeol
Balansau cyfrif banc
Tystysgrif cyfrifon cadw
Bondiau cynilo
Daliadau stoc
Yswiriant bywyd gwerth arian parod
Asedau a reolir
Ecwiti busnes
Heb ei wireddu enillion cyfalaf
Dyled morgais cynradd
Benthyciadau ecwiti cartref a llinellau credyd
Benthyciadau myfyrwyr
Benthyciadau cerbydau
Cardiau credyd
Dyled rhandaliad arall
Os hoffech gyfrifo'ch gwerth net eich hun, byddech yn syml adio'ch holl asedau a thynnu'ch dyledion. Gallwch ddefnyddio'r rhif hwnnw fel canllaw ar gyfer mesur eich gwerth net eich hun ochr yn ochr ag Americanwyr eraill yn eich grŵp oedran.
Ydy $1 miliwn yn Ddigon ar gyfer Ymddeoliad?
Mae arbenigwyr ariannol wedi dadlau ers tro cynilo o leiaf $1 miliwn ar gyfer ymddeoliad. Gall p'un a yw $1 miliwn yn ddigon ddibynnu ar:
Eich oedran ymddeol dymunol
Pa mor hir ydych chi'n disgwyl byw ar ôl ymddeol
Y ffordd o fyw sydd orau gennych ar gyfer ymddeoliad
Beth rydych chi'n disgwyl ei wario ar gostau byw sylfaenol a gofal iechyd
Pan fyddwch chi'n bwriadu cymryd budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol
I rai wedi ymddeol, gall $1 miliwn fod yn fwy na digon i fwynhau ffordd gyfforddus o fyw. Efallai y bydd ymddeolwyr sy'n bwriadu adleoli i wlad arall, er enghraifft, yn gweld bod $ 1 miliwn yn mynd yn llawer pellach o ran talu am dai, cyfleustodau, bwyd neu ofal iechyd. Efallai y byddant yn gallu ymddeol ar $500,000 yn lle hynny.
Ar y llaw arall, efallai y bydd $1 miliwn yn gadael bwlch cynilo i chi os hoffech chi fyw bywyd ymddeoliad sy'n cynnwys digon o deithio, hobïau drud neu ddarparu cymorth ariannol i blentyn neu wyres. Gall gofal iechyd hefyd gael effaith fawr ar eich cynilion os oes gennych salwch cronig neu os oes angen gofal hirdymor arnoch ar ryw adeg.
Yn gyffredinol, nid yw gofal nyrsio hirdymor yn cael ei gwmpasu gan Medicare. Er y gallwch wneud cais am Medicaid i dalu am ofal hirdymor, mae cymhwysedd yn cael ei bennu gan eich asedau. Os yw eich gwerth net yn rhy uchel, efallai y bydd yn rhaid i chi wario rhywfaint o'ch asedau cyn y gallwch fod yn gymwys. Gall prynu yswiriant gofal hirdymor neu yswiriant bywyd hybrid a pholisi gofal hirdymor eich helpu i baratoi'n ariannol ar gyfer y sefyllfa honno.
Sut i Arbed $1 Miliwn ar gyfer Ymddeoliad
Os hoffech arbed $1 miliwn neu fwy ar gyfer ymddeoliad, bydd angen cynllun clir arnoch i gyrraedd eich nod. Mae cynllunio yn dechrau gyda gwneud rhywfaint o fathemateg i benderfynu faint y mae angen i chi ei arbed bob mis neu'n flynyddol i gyrraedd eich nod, yn seiliedig ar pryd rydych chi'n bwriadu ymddeol.
Dywedwch, er enghraifft, eich bod yn 30 oed. Hoffech chi ymddeol yn 65 oed gyda $1 miliwn wedi'i arbed. Rydych yn gwneud $70,000 y flwyddyn, cyn treth ac yn dechrau gyda $0 mewn cynilion. Gan dybio eich bod yn buddsoddi ac yn ennill cyfradd enillion blynyddol o 7% ar gyfartaledd, byddai angen i chi neilltuo 10% o'ch incwm bob blwyddyn. Mae hynny hefyd yn cymryd yn ganiataol eich bod yn bwriadu byw tan 95 oed a gwario $2,900 y mis ar ôl ymddeol.
Os ydych chi'n cynilo 10% o'ch incwm rhag treth bob blwyddyn, mae hynny'n cyfateb i $583 y mis. Nawr, beth os ydych chi'n dechrau yn 35 oed yn lle hynny? Yn yr achos hwnnw, byddai angen i chi gynyddu eich cyfradd cynilo i 15% o'ch incwm neu $850 y mis yn lle hynny.
Gan ddefnyddio cyfrifiannell cynilion ymddeoliad ar-lein Gall eich helpu i gyfrifo faint sydd angen i chi ei gynilo i ymddeol gyda $1 miliwn. Gallwch hefyd roi cynnig ar rai o’r awgrymiadau hyn i roi hwb i gyfanswm eich cynilion:
Cofrestrwch yn eich 401(k) os nad ydych wedi gwneud hynny'n barod a cheisiwch gyfrannu o leiaf ddigon i sicrhau bod eich cyflogwr yn cyfateb yn llawn.
Cynyddwch eich cyfradd cyfraniad blynyddol o 401(k) yr un faint ag unrhyw godiadau blynyddol a gewch.
Uchafswm eich cynllun ymddeoliad gweithle bob blwyddyn os yn bosibl ac ystyriwch agor solo 401(k) neu SEP IRA os ydych yn hunangyflogedig.
Arbedion atodol gydag IRA traddodiadol neu Roth ac a Cyfrif Cynilo Iechyd (HSA), os oes gennych un ar gael trwy eich cynllun iechyd didynnu uchel.
Manteisiwch ar y Credyd Cynilwr Ymddeol os ydych yn gymwys, a all ryddhau mwy o arian y gallwch ei gynilo.
Dewiswch fuddsoddiadau ffi isel i wneud y mwyaf o'ch enillion ac adolygwch y ffioedd rydych chi'n eu talu yn eich 401(k) neu IRA yn rheolaidd.
Defnyddiwch arian a ganfuwyd, fel ad-daliadau treth neu ad-daliadau, i ychwanegu at eich cynilion ymddeoliad.
Coginiwch eich gyllideb cymaint â phosibl a thalu dyled i lawr fel bod gennych fwy o arian i'w gynilo.
Dyna ychydig o bethau y gallwch eu gwneud i gynyddu eich ymdrechion cynilo os hoffech ymddeol gyda $1 miliwn. Dylai'r hyn rydych chi'n penderfynu ei wneud fod yn unigryw i'ch unigolyn nodau ariannol a faint o arian y credwch sydd ei angen arnoch ar gyfer eich nodau. Efallai y byddwch yn elwa o weithio gyda gweithiwr proffesiynol a all amlinellu sut olwg sydd ar gynllun i gyrraedd eich nodau unigol.
Y Llinell Gwaelod
Nid yw mwyafrif y rhai sy'n ymddeol yn filiwnyddion ond mae'n bosibl cyrraedd $1 miliwn mewn arbedion os ydych chi'n strategol yn eich agwedd. Gall dechrau'n gynnar fod yn un o'r ffyrdd gorau o gyrraedd eich nod, gan y bydd gennych fwy o amser i elwa ar adlogiad. Cymharu gwahanol opsiynau buddsoddi a deall eich goddefgarwch risg yn hanfodol hefyd os hoffech ennill statws miliwnydd erbyn i chi ymddeol.
Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol
Ystyriwch siarad â chynghorydd ariannol ynghylch a yw ymddeol gyda $1 miliwn yn realistig neu a ddylech fod yn anelu at nifer cynilo gwahanol. Os nad oes gennych chi gynghorydd ariannol eto, nid oes rhaid i chi ddod o hyd i un fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os ydych chi'n disgwyl i fudd-daliadau Nawdd Cymdeithasol fod yn rhan o'ch llun ymddeoliad, mae'n bwysig deall faint y gallech chi ei gasglu. Gallwch dderbyn eich swm budd-dal llawn pan fyddwch yn ymddeol yn eich oedran ymddeol arferol, ond mae'n bosibl cymryd buddion mor gynnar â 62. Gall gwneud hynny, fodd bynnag, leihau'r swm y gallwch ei dderbyn. Ar y llaw arall, gallwch gynyddu swm eich budd-dal trwy aros tan 70 oed i wneud cais. Penderfynu pryd i gymryd budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn bwnc arall efallai yr hoffech ei drafod gyda'ch cynghorydd ariannol.
Credyd llun: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Mae'r swydd Pa Ganran o Ymddeolwyr Sydd â Miliwn o Doler? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html