Gall yr un syniad gwych hwn wneud pawb yn well gydag arian, meddai Americanwyr hŷn

Mae gan y difaru olaf hwn lawer o resymau: Popeth o faich benthyciadau ysgol, cost gwasgu tai, magu plant a mwy. Felly hefyd y ffaith nad yw'r rhan fwyaf o gyflogwyr y dyddiau hyn yn cynnig pensiynau, sy'n rhoi hyd yn oed mwy o bwysau ar weithwyr i ariannu ymddeoliad eu hunain.  

Mae'n debyg ei bod hi'n rhy hwyr i lawer o bobl hŷn wneud llawer am eu harian nawr. Ond pan holwyd am hyn gan y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol (SSA), mae ganddyn nhw syniad a all helpu cenedlaethau olynol o ymddeolwyr i wneud yn well nag a wnaethant. 

Nid yw'r syniad hwnnw'n syniad da: Dylid addysgu llythrennedd ariannol yn yr ysgol. Mae'r SSA yn dyfynnu data sy'n dangos bod pedair rhan o bump o oedolion - 80% - yn dymuno bod wedi bod yn ofynnol iddynt gwblhau cwrs semester neu flwyddyn yn canolbwyntio ar gyllid personol pan oeddent yn yr ysgol uwchradd. Dywedodd hefyd fod 84% o’r rhai sy’n nesáu at oedran ymddeol (60+ oed) wedi dweud y dylai “gwario a chyllidebu” gael ei addysgu mewn ysgolion, a bod hyd yn oed mwy, 88%, yn meddwl y dylai cyrsiau o’r fath fod yn ofyniad graddio.

“Gall addysg ariannol gydol oes fod yn arf defnyddiol wrth baratoi ar gyfer ymddeoliad,” meddai Beth Bean, uwch is-lywydd, ymchwil ac effaith, Gwaddol Cenedlaethol ar gyfer Addysg Ariannol, mewn post blog Gweinyddu Nawdd Cymdeithasol. 

Nid yw dysgu llythrennedd ariannol—neu ni ddylai fod—yn anodd. Mae rhai o'r pethau sylfaenol yn cynnwys pethau fel creu cyllideb, byw o fewn eich modd, neilltuo rhywbeth bob mis, defnyddio credyd yn ddoeth, a chael rhagolygon buddsoddi hirdymor amrywiol. Mae mwy o bethau sylfaenol, wrth gwrs.

Efallai mai un o'r pethau pwysicaf y gall ymddeolwyr yn y dyfodol ei ddysgu yw synnwyr cyffredin sylfaenol. Rwy’n adnabod merch ifanc a gafodd $18 fel rhan o etifeddiaeth ar ôl troi’n 100,000 oed tua degawd yn ôl. Aeth hi allan ar unwaith a'i chwythu ar gar. Mae'n debyg na chafodd hi fod ceir yn dibrisio'r eiliad y byddwch chi'n eu gyrru oddi ar lawer, ac yn costio tunnell i'w hyswirio a'u cynnal. Pe bai wedi rhoi'r 100 mawr hwnnw i mewn, dyweder, y mynegai S&P 500
SPX,
-1.79%
bryd hynny, byddai bellach yn werth tua $270,000. A 30 mlynedd o nawr pan mae hi'n nesáu at ymddeoliad? Ochenaid. 

Mae'r hen bobl yn iawn. Mae llythrennedd ariannol yn fargen fawr. Yn wir, gyda Nawdd Cymdeithasol o dan straen - disgwylir i'w Chronfa Ymddiriedolaeth redeg yn sych yn 2034, a fyddai'n arwain at ostyngiadau sylweddol mewn buddion - gallai addysgu ymddeolwyr yn y dyfodol sut i drin eu harian yn well fod yn wrych yn erbyn problemau yn y dyfodol. 

Ond mae hynny'n drefn uchel. Dim ond 15 talaith sydd wedi ymrwymo ar hyn o bryd i “warantu y bydd pob myfyriwr ysgol uwchradd yn dilyn cwrs Cyllid Personol annibynnol o leiaf un semester cyn graddio,” adroddiadau Cyllid Personol NextGen (NGPF), grŵp sy'n ymroddedig i wella llythrennedd ariannol. Mae’r grŵp wedi gosod y nod uchel o sicrhau “Erbyn 2030, bydd holl ddisgyblion ysgol uwchradd yr Unol Daleithiau yn sicr o gymryd o leiaf un cwrs Cyllid Personol semester o hyd cyn graddio.” 

Yn y cyfamser, mae gan yr SSA ddata arall sy'n werth ei archwilio: 

• Yn ei arolwg llesiant ariannol a gynhaliwyd yn ystod y pandemig COVID-19, cadarnhaodd 85% o ymatebwyr fod rhyw ran o’u harian personol yn achosi straen iddynt. I 31% o’r ymatebwyr, y pryder hwnnw oedd “cael digon wedi’i gynilo ar gyfer ymddeoliad.”

• Yn yr un arolwg barn, dywedodd 70% eu bod wedi gwneud addasiadau ariannol oherwydd y pandemig COVID-19. O'r grŵp hwnnw, cynyddodd 27% eu cyfraniadau arbedion brys, cynilion ymddeol, neu gynilion neu fuddsoddiadau eraill. Mewn cymhariaeth, manteisiodd 21% ar gynilion brys - neu eu benthyca yn erbyn cynilion ymddeoliad. 

Mae'n werth archwilio'r straen ariannol a ddatgelwyd gan y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol ychydig yn fwy. Pe bai 85% o’r ymatebwyr yn nodi straen ariannol yn ystod y pandemig, heb os, mae’r ffigur yn uchel heddiw am reswm arall: y gyfradd chwyddiant uchaf ers pedwar degawd, sydd wedi erydu gwerth pa bynnag gynilion sydd gan bobl hŷn. Yn syml, pan fydd chwyddiant yn uchel, mae angen i bobl sy'n ymddeol dynnu asedau i lawr yn gyflymach i gael dau ben llinyn ynghyd.

Ychwanegu pwysau pellach ar gyllid uwch yw diwedd rhaglenni cymorth ffederal a helpodd Americanwyr i ddod heibio yn ystod y pandemig. Roedd y Ddeddf Cymorth Coronafeirws, Rhyddhad a Diogelwch Economaidd (CARES) yn awdurdodi taliadau uniongyrchol i unigolion, ad-daliadau misol hael i deuluoedd â phlant, ac ymestyn budd-daliadau diweithdra i weithwyr sydd wedi colli eu swyddi, ond daeth hynny i ben ddwy flynedd yn ôl - cyn i chwyddiant godi i fod yn uchel. gêr. Ar gyfer pobl hŷn sy'n brin o arian parod, mae wedi bod yn un peth neu'r llall.