Mae hyn yn erthygl yn cael ei ailargraffu gyda chaniatâd gan NerdWallet. Mae'r wybodaeth fuddsoddi a ddarperir ar y dudalen hon at ddibenion addysgol yn unig. Nid yw NerdWallet yn cynnig gwasanaethau cynghori na broceriaeth, ac nid yw ychwaith yn argymell nac yn cynghori buddsoddwyr i brynu neu werthu stociau, gwarantau neu fuddsoddiadau eraill penodol.
Mae buddsoddwyr dechreuwyr a phrofiadol yn llywio amgylchedd buddsoddi ansicr y mae chwyddiant, rhyfel a phandemig yn effeithio arno.
Mae galw am eglurder a strategaeth ariannol, fel y dangosir gan filoedd o Berkshire Hathaway
BRK.B,
cyfranddalwyr a gyfarfu Ebrill 30 yn Omaha, Nebraska, ar gyfer eu cynhadledd flynyddol neu wylio'r llif byw ar CNBC.
Mae Cadeirydd a Phrif Swyddog Gweithredol Berkshire Hathaway, Warren Buffett, un o'r dynion cyfoethocaf yn y byd, yn Buddsoddwr 91 oed a chwedl fusnes sy'n adnabyddus am ei gyngor ariannol strategol a'i allu. Dyma beth allwch chi ei ddysgu ganddo am chwyddiant, cronfeydd mynegai a buddsoddi gwerth, a beth allwch chi ei wneud heddiw i lefelu eich portffolio ariannol.
1. Mae chwyddiant allan o reolaeth buddsoddwyr
chwyddiant “swindles bron pawb,” atgoffodd Buffett fuddsoddwyr ar Ebrill 30. Mae prisiau nwyddau a gwasanaethau yn codi, sy'n golygu y gall doler yr Unol Daleithiau brynu llai nag a brynodd flwyddyn neu ddwy yn ôl.
Mae teuluoedd yr Unol Daleithiau sydd eisoes yn delio â degawdau o farweidd-dra cyflog nawr yn ymgodymu â phrisiau bwyd, nwy a lloches yn codi, i enwi ond ychydig. Ac er bod newidiadau yn y farchnad a digwyddiadau byd-eang allan o gylch dylanwad buddsoddwr unigol, mae'n ddoeth i ddefnyddwyr ganolbwyntio ar yr hyn y gallant ei reoli. Yn y rhan fwyaf o achosion, mae hynny'n golygu aros y cwrs gyda'ch strategaeth fuddsoddi - wedi'r cyfan, fel y byddai Buffett yn ei gynghori, buddsoddi dros y tymor hir fel arfer yw'r ffordd orau o guro chwyddiant.
Gweler hefyd: Bydd gallu buddsoddi Warren Buffett yn parhau am byth ar ôl i ymchwilwyr gracio ei god buddsoddi
2. Gall cronfeydd mynegai ddarparu arallgyfeirio syml ac effeithiol
Mae Buffett yn gefnogwr mawr o cronfeydd mynegai, bwndeli buddsoddi sy'n adlewyrchu mynegai marchnad penodol, megis yr S&P 500: “Yn fy marn i, i'r rhan fwyaf o bobl, y peth gorau i'w wneud yw bod yn berchen ar y S&P 500
SPX,
cronfa fynegai, ”meddai Buffett ym mis Mai 2022.
Mae cronfeydd mynegai cost isel fel arfer yn codi ffioedd is na chronfeydd a reolir yn weithredol ac yn caniatáu i chi brynu darn arallgyfeirio o farchnad neu ddiwydiant. Yn ymarferol, mae’n lledaenu’r risg o’ch buddsoddiadau, sy’n arbennig o bwysig yn ystod cyfnod cyfnewidiol.
Mewn cyferbyniad, gall “casglu stoc,” neu reoli portffolio ariannol yn weithredol trwy brynu stociau unigol, fod yn ddrud, yn cymryd llawer o amser ac yn beryglus. Ac yn ôl y cynghorydd ariannol o San Francisco, Kevin Cheeks, yn aml nid yw’n talu ar ei ganfed: “Ni all y rhan fwyaf o reolwyr arian proffesiynol guro’r farchnad yn gyson. Efallai y bydd ganddyn nhw rai blynyddoedd da, ond bydd 70 i 80% o reolwyr cronfeydd yn tanberfformio yn y farchnad stoc.”
Mae’r data’n profi bod: Mynegeion S&P Dow Jones adroddwyd bod bron i 80% o gronfeydd a reolir yn weithredol wedi tanberfformio'r S&P Composite 1500 yn 2021. “Nid yw talu costau uwch am rywbeth nad yw'n perfformio'n dda dros amser yn ychwanegu cymaint at eich portffolio,” meddai Cheeks.
Pan ofynnwyd iddo am gasglu stoc ar Ebrill 30, dywedodd Buffett: “Nid oes gennym ni [Buffett a Charlie Munger, is-gadeirydd Berkshire Hathaway] y syniad lleiaf beth oedd y farchnad stoc yn mynd i’w wneud pan fydd yn agor ddydd Llun. Nid oes gennym ni erioed.” Parhaodd: “Dydw i ddim yn meddwl ein bod ni erioed wedi gwneud penderfyniad lle mae’r naill na’r llall ohonom wedi dweud neu wedi bod yn meddwl y dylem brynu neu werthu yn seiliedig ar yr hyn y mae’r farchnad yn mynd i’w wneud. Neu, o ran hynny, ar yr hyn y mae'r economi yn mynd i'w wneud. Nid ydym yn gwybod.”
I ddechrau gyda chronfeydd mynegai, dewiswch fynegai fel y S&P 500, Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
DJIA,
Nasdaq Cyfansawdd
COMP,
neu Wilshire 5000 a chronfa sy'n olrhain y mynegai hwnnw. Mae llawer o fuddsoddwyr yn dewis cronfeydd mynegai yn ôl eu cymhareb treuliau, neu eich ffi flynyddol wedi'i mynegi fel canran o'ch buddsoddiad. Yna pan fyddwch chi'n barod i brynu, gallwch chi wneud hynny trwy gyfrif buddsoddi fel cyfrif broceriaeth neu IRA. Gall cynlluniau ymddeol a noddir gan gyflogwr, megis 401(k)s, hefyd gynnig mynediad i gronfeydd mynegai.
3. Gall buddsoddi gwerth fod yn strategaeth gadarn
“Prynwch i mewn i gwmni oherwydd eich bod am fod yn berchen arno, nid oherwydd eich bod am i'r stoc gynyddu,” meddai Buffett wrth gylchgrawn Forbes ym 1974. Mae asesu gwerth cwmni yn un strategaeth ar gyfer dewis ble a phryd i fuddsoddi.
Mae buddsoddi gwerth yn golygu prynu stociau o ansawdd uchel, yn ddelfrydol am brisiau gwerth, a'u dal am flynyddoedd.
Mae yna hefyd fuddsoddi yn unol â'ch gwerthoedd, sy'n golygu ystyried eich credoau cymdeithasol, ffydd, amgylcheddol neu foesol pan fyddwch chi'n buddsoddi.
Mae Buffett wedi gwneud yn eithaf da drosto'i hun trwy ddilyn y ddwy strategaeth. Er enghraifft, yn y gynhadledd flynyddol eleni, cyhoeddodd Buffett fod Berkshire Hathaway wedi prynu 15 miliwn o gyfranddaliadau o'r cwmni hapchwarae Activision Blizzard. Mae'r caffaeliad yn un o'r enghreifftiau mwy diweddar o strategaeth Buffett o ddewis buddsoddiadau heb eu gwerthfawrogi am bris deniadol yn lle dewis stociau yn seiliedig ar botensial twf uchel.
Yn achos credoau Berkshire Hathaway, mae Buffett wedi blaenoriaethu pedwar prif faes: yswiriant, Apple
AAPL,
rheilffyrdd (Rheilffyrdd BNSF) ac ynni. Yn ei Lythyr at Gyfranddalwyr yn 2021, mae Buffett yn disgrifio’r rheilffyrdd fel “rhydweli mwyaf masnach America” ac “ased anhepgor i America yn ogystal ag i Berkshire.” Mae cred yn y gwasanaethau y mae rheilffyrdd yn eu darparu a'u heffaith ar yr amgylchedd yn ganolog i fuddsoddiad Buffett. “Pe bai’r nifer o gynhyrchion hanfodol y mae BNSF yn eu cario yn cael eu cludo mewn tryc yn lle hynny, byddai allyriadau carbon America yn codi i’r entrychion,” ysgrifennodd.
Hyd yn oed i'r rhai sydd â $100 neu $1,000 i'w fuddsoddi, gall buddsoddi yn seiliedig ar eich gwerthoedd fod yn ystyriaeth bwysig o hyd. Mae Cheeks yn helpu cleientiaid i wneud ystod o ddewisiadau sy'n seiliedig ar werth wrth iddynt fuddsoddi. “Gadewch i ni ganolbwyntio ar yr hyn sydd angen i chi ei gyflawni. Ac yna gadewch i ni edrych ar sut y gallwn wneud hynny trwy lens arbennig fel bod yn effeithiol neu elusennol,” meddai.
Os oes gennych ddiddordeb mewn buddsoddi gwerth, bydd angen ichi ymchwilio i gwmnïau sy’n cael eu hanwybyddu’n rhy isel yn y farchnad stoc heddiw—sy’n haws pan fo’r farchnad i raddau helaeth i lawr, fel y bu’n ddiweddar.
Dysgwch fwy: Faint ddylwn i fuddsoddi? | Sut i Fuddsoddi: Ep. 1
O ran buddsoddi yn unol â'ch gwerthoedd, mae gan lawer o froceriaid offer sgrinio sy'n eich galluogi i hidlo cronfeydd mynegai neu fuddsoddiadau eraill yn seiliedig ar amgylcheddol, cymdeithasol a llywodraethu (ESG) arferion busnes.
Mwy o NerdWallet
Mae Alieza Durana yn ysgrifennu ar gyfer NerdWallet. E-bost: [e-bost wedi'i warchod].
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/three-lessons-from-warren-buffett-worth-paying-attention-to-right-now-11652474459?siteid=yhoof2&yptr=yahoo