Tair Rheol ar gyfer Buddsoddiad Marchnad Arth yn Llwyddiannus

Mae'r marchnadoedd yn hyll: trwy dri chwarter cyntaf 2022, mae'r S&P 500 i lawr bron i 24%, ac mae'r farchnad bondiau, fel arfer yn hafan ddiogel pan fydd stociau'n gostwng, wedi colli 13%. Hefyd, mae economi’r UD i’w gweld yn mynd i ddirwasgiad (efallai ein bod ni mewn un yn barod), mae chwyddiant yn parhau i fod yn ystyfnig o barhaus, ac mae goresgyniad Rwsia o’r Wcráin, yn ogystal â bod yn drasiedi ddyngarol, yn achosi effeithiau economaidd enbyd.

Mae’r holl newyddion drwg hyn a’r ansefydlogrwydd yn y farchnad sy’n cyd-fynd ag ef yn cynyddu ein hofnau o ansicrwydd gan wneud i ni deimlo’n bryderus ac o dan straen. Nid yw'n hwyl. Ond eto, nid yw buddsoddwyr yn ddi-rym yn wyneb ansicrwydd; gallwn reoli ein hymddygiad. Isod mae tair rheol i helpu i oroesi'r farchnad arth (a ddiffinnir fel dirywiad yn y farchnad o 20% neu fwy) a chael arferion buddsoddi gwell.

Rheol #1: Mabwysiadu Safbwynt Darlun Mawr

Rwy'n cofio'n fyw Nos Galan 2019 oherwydd roeddwn ar wyliau sgïo ac yn mynychu parti mewn condo hardd yn Vail, Colorado. Yn y parti, deuthum ar sgwrs gyda myfyriwr coleg a oedd â diddordeb mewn buddsoddi a ofynnodd, unwaith y sylweddolais yr hyn yr wyf yn ei wneud ar gyfer bywoliaeth, beth yr oeddwn yn meddwl y byddai'r farchnad stoc yn ei wneud yn 2020. Fy ateb oedd y byddai'n codi yn ôl pob tebyg, ond efallai ei fod i lawr hefyd (dyna fy rhagfynegiad bob blwyddyn, y gallwch chi ei gyrchu yma: 2020, 2021, 2022). Roedd y myfyriwr yn meddwl bod fy ateb yn ddoniol (mae'n debyg bod cwrw wedi helpu), a symudodd ein sgwrs ymlaen at bynciau eraill.

Rwy'n meddwl llawer am y sgwrs honno. Beth pe bai gen i bêl grisial ar Nos Galan honno ac yn gwybod bod pandemig ar fin ysgubo ledled y byd, gan ladd degau o filiynau, cau rhannau helaeth o'r economi, a chreu aflonyddwch yn y gadwyn gyflenwi a fyddai'n para blynyddoedd? Beth pe bawn i'n gwybod y byddai Rwsia yn ymosod ar yr Wcrain, y byddai chwyddiant yn cynyddu i dros 9%, ac y byddai'r Gronfa Ffederal yn cynyddu'r Gyfradd Cronfeydd Ffed o 3% o fewn chwe mis? Pe bawn i wedi gwybod hynny i gyd ymlaen llaw, beth fyddai fy rhagfynegiad ar gyfer y farchnad stoc wedi bod? Mae'n debyg na fyddai hyd yn oed ar ôl gostyngiad o 24% yn ystod tri chwarter cyntaf 2022, y byddai'r S&P 500 yn dal i fod i fyny 16% o'i gymharu â Rhagfyr 31, 2019! Rydych chi'n darllen hynny'n iawn. Hyd yn oed gyda phopeth sydd wedi digwydd yn y gorffennol (bron) tair blynedd, mae'r farchnad i fyny 16% (difidendau wedi'u hail-fuddsoddi). Ac mae'r farchnad i fyny 41% o'i gymharu â Rhagfyr 31, 2018, a 164% ers Rhagfyr 31, 2009. Y wers i dynnu yw hyd yn oed os oeddech yn gwybod ymlaen llaw am yr hyn a fyddai'n digwydd yn yr economi, ni fyddai'n dweud wrthych beth y bydd y farchnad stoc yn ei wneud.

Pryd bynnag y byddwch chi'n teimlo'n bryderus am eich buddsoddiadau, myfyriwch ar ba mor dda rydych chi wedi gwneud dros y pum, deg, 20, a 30 mlynedd diwethaf. Fel y cynghorais mewn erthygl ddiweddar, peidiwch â chanolbwyntio ar y dyfrnod uchel o'ch portffolio. Yn lle hynny, tynnwch yn ôl a mabwysiadwch safbwynt hirdymor.

Rheol #2: Peidiwch ag Edrych ar Eich Portffolio

Er mwyn buddsoddi'n llwyddiannus mae angen mabwysiadu persbectif hirdymor, ond mae gwirio'ch portffolio yn aml, yn enwedig pan fydd yn isel, yn gwneud hynny'n heriol; mae fel ceisio gweld rhywbeth yn y pellter tra'n gwisgo sbectol ddarllen. Gall gweld gwerth eich buddsoddiadau yn gostwng wneud iddo deimlo fel eich bod dan ymosodiad, gan wneud iddo ymddangos fel bod angen i chi weithredu. Ond nid yw gwneud newidiadau portffolio mewn ymateb i emosiynau yn arfer gorau; astudiaethau niferus wedi canfod bod gweithgaredd masnachu yn arwain at enillion is.

Fy nghyngor? Os ydych yn gweithio gyda chynghorydd ariannol, gadewch iddynt fonitro eich portffolio a chynghori pryd y dylech weithredu. Os ydych yn rheoli eich buddsoddiadau eich hun, dim ond yn rheolaidd y dylech edrych ar eich portffolio, megis bob chwarter neu bob hanner blwyddyn.

Rheol #3: Daliwch ati i Brynu

Mae nawr yn amser gwell i roi arian i weithio yn y farchnad na blwyddyn yn ôl oherwydd bod prisiau'n is. Mae prisiau stoc is yn newyddion i'w croesawu os ydych chi'n fuddsoddwr hirdymor ac yn bwriadu ychwanegu at eich portffolio. Oherwydd na ellir galw gwaelodion a thopiau marchnad yn gywir, y strategaeth orau yw parhau i brynu wrth i'r farchnad gyrates. Buddsoddwch wrth i'r farchnad ddirywio a buddsoddwch wrth iddi adlamu. Mae'n gysyniad syml ond nid yw mor hawdd ei weithredu pan fydd yn teimlo bod y gwaethaf eto i ddod. Byd Gwaith, y farchnad stoc yn aml yn adlamu tra bod newyddion economaidd yn enbyd, felly peidiwch â gadael i newyddion ariannol drwg eich cadw rhag buddsoddi. Mae hanes wedi dangos, pan fo marchnadoedd yn gyfnewidiol, mai'r ffordd orau o weithredu bron bob amser yw anwybyddu'r marchnadoedd a'n portffolios.

Ffordd effeithiol o oresgyn emosiwn yw sefydlu'ch cyfrifon, fel bod arian yn cael ei fuddsoddi'n awtomatig (fel sut mae cynlluniau 401[k] yn gweithio).

Casgliad

Yn anffodus, dioddefaint trwy farchnadoedd arth yw cost bod yn fuddsoddwr. Ni allwch elwa o fuddsoddi heb dalu'r gost. Ers blynyddoedd, mae buddsoddwyr wedi poeni nad yw enillion cryf y farchnad stoc a phrisiadau uchel yn gynaliadwy a bod yn rhaid i farchnad arth fod ar y gorwel. Nawr mae'r arth yma. Cymerwch anadl ddwfn, ehangwch eich persbectif, peidiwch ag edrych ar eich portffolio, a daliwch ati i roi arian yn y farchnad.