Neobanks yw dyfodol bancio oherwydd eu natur ddatganoledig a'u defnydd o dechnoleg cwmwl i ddiogelu data a thrafodion, a gall banciau traddodiadol elwa o gydweithio â'r endidau ariannol cwbl ddigidol hyn. Heb unrhyw ganghennau ffisegol i'w cynnal a dim dibyniaeth ar systemau etifeddiaeth helaeth, mae neobanks yn cynnig atebion mwy cyfleus i fancwyr sy'n ceisio mwy o reolaeth dros eu cyllid a'u data. Mae Neobanks yn awtomeiddio llawer o swyddogaethau traddodiadol, gyda chostau gweithredu yn sylweddol is gan nad oes angen gweithlu sylweddol arnynt i'w rhedeg.
Mae Neobanks a llwyfannau fintech bellach yn llenwi bylchau gwasanaeth a adawyd gan sefydliadau ariannol traddodiadol gyda chyfresi digidol o atebion bancio un contractwr. Trwy gydweithio â neobanks a fintech, mae banciau traddodiadol yn datblygu arferion mwy cadarn a modern, gan wella profiadau cwsmeriaid ar hyd y ffordd. Dyma rai o'r datblygiadau technolegol a thactegau y gall banciau traddodiadol eu defnyddio o neobanks.
Defnyddio Storio Cwmwl a Thechnoleg Fiometrig
Fel y crybwyllwyd yn y cyflwyniad, nid yw neobanks yn dibynnu ar hen systemau etifeddiaeth cywrain i gadw data ac arwain eu gweithrediadau. Mae'r dechnoleg y mae neobanks yn ei defnyddio yn flaengar ac yn ddatblygedig. Mae Neobanks yn defnyddio technoleg cwmwl yn bennaf i hybu eu hymarferoldeb, gan ostwng costau gweithredu yn sylweddol wrth gyflymu eu marchnata a'u cyflymder dros dro. Oherwydd bod y cwmwl yn hwyluso ffynonellau data mwy diogel, mae neobanks yn fwy ystwyth ac yn darparu profiadau di-dor i ddefnyddwyr yn gyffredinol.
Mae banciau traddodiadol yn mabwysiadu technolegau cwmwl yn raddol, gyda 82% o swyddogion gweithredol TG mewn banciau yn mabwysiadu strategaeth glir ar gyfer gweithredu cwmwl. Mae llawer o fanciau traddodiadol yn archwilio datrysiadau cwmwl i dorri eu costau gweithredu ac effeithiau'r pandemig byd-eang. Gan gydweithio â neobanks, gall banciau traddodiadol gyflymu mabwysiadu cwmwl a darparu gwasanaethau ariannol mwy hyblyg i'w cwsmeriaid. Mae mabwysiadu Fintech yn gwella prosesu gwybodaeth ariannol mewn amser real hefyd. Yn nodweddiadol, mae'n rhaid i gyfrifon setlo dros nos cyn gan gynnwys gwybodaeth wedi'i diweddaru. Gyda thechnoleg cwmwl, mae neobanks yn prosesu trafodion yn gyflym ac yn darparu mynediad cynyddol. Gall banciau traddodiadol fanteisio ar y buddion hyn wrth weithio mewn partneriaeth â neobank.
Datblygiad technolegol arall y mae neobanks yn ei ddefnyddio yw technoleg fiometrig, gan ddefnyddio adnabod olion bysedd, sganio clustiau a mesurau mewngofnodi eraill. Mae biometreg yn rhan o'r dull diogelwch dilysu dau ffactor y mae neobanks yn ei ddefnyddio wrth ymgysylltu â chwsmeriaid. Wrth i ddefnyddwyr leisio eu pryderon ynghylch preifatrwydd data, mae angen i fanciau traddodiadol ystyried mesurau diogelwch uwch y gall defnyddwyr, yn enwedig o'r cenedlaethau milflwyddol a Gen z, ymddiried ynddynt.
Darparu Profiadau Cyfannol, Defnyddiwr-ganolog
Mae Neobanks yn canolbwyntio ar lwyfannau ymgysylltu di-dor a deallus sy'n defnyddio adborth defnyddwyr ac yn darparu atebion parod cyflym i ddefnyddwyr. Er bod banciau traddodiadol yn sylweddoli'n gyson pa mor bwysig yw ymgysylltu â chleientiaid, mae neobanks wedi optimeiddio eu prosesau ymgysylltu i ddarparu profiadau mwy cyfannol i'w defnyddwyr, gan gynnig gwasanaethau personol a chwrdd ag anghenion unigryw. Mae'r profiadau defnyddiwr-ganolog hefyd yn ymestyn i nodweddion penodol y mae bancwyr yn ceisio gwella eu profiad, gan gynnwys rhybuddion trafodion, balansau banc amser real a chynhyrchion cyllid personol.
Er mwyn i fanciau traddodiadol wella eu heffeithlonrwydd gwasanaeth cwsmeriaid, dylent fabwysiadu meddylfryd cleient-gyntaf, sydd wedi arwain at gyfraddau boddhad uchel ar gyfer neobanks ledled y byd. Bydd y swyddogaethau y mae neobanks yn eu darparu ond yn gwella gwasanaeth ar gyfer banciau traddodiadol a mentrau mawr sydd am fabwysiadu atebion sy'n deall technoleg, gan gynnwys:
- Trosglwyddiadau Cerdyn-i-Gerdyn
- Rhyngwynebau y gellir eu haddasu
- Derbynebau digidol
- Ffioedd y gellir eu haddasu
Gwella Ymwybyddiaeth o Ddiogelwch a Rhwyddineb Defnydd
Cadarnhaol arall gyda neobanks yw eu bod yn cynyddu ymwybyddiaeth o ddiogelwch oherwydd dealltwriaeth gynyddol o wendidau diogelwch ac yn dod o hyd i atebion unigryw i amddiffyn eu gwasanaethau rhag torri data. Trwy gydweithio â fintech, mae banciau traddodiadol yn datblygu dealltwriaeth well o arferion gorau diogelwch data, gan roi mwy o bwyslais ar ddiogelu gwybodaeth sensitif a chael mwy o adnoddau i ddadansoddi diogelu data yn gywir.
Yn ogystal, trwy gydweithio rhwng banciau traddodiadol a neobanks, mae sefydliadau traddodiadol yn gwella eu rhwyddineb defnydd gyda gwasanaethau ac apiau ar-lein mwy cadarn sy'n hawdd i ddefnyddwyr eu deall a'u defnyddio. Gall gwybodaeth dechnolegol datrysiadau fintech fel neobanks ategu rhaglenni effeithlon y gall defnyddwyr brynu iddynt. Mae banciau traddodiadol yn buddsoddi llawer o'u cyllidebau i gynnal eu hen systemau etifeddiaeth yn lle atebion digidol sy'n eu gwneud yn gryfach yn y farchnad ariannol. Mae ffocws gwell ar drawsnewid digidol yn cyfuno atebion cyfleus neobanking yn llwyddiannus â manteision bancio ffisegol, gan wella pob agwedd ar ddarparu gwasanaethau.
Un gwasanaeth y dylai banciau traddodiadol ei nodi er hwylustod yw benthyca ar-lein, gyda meini prawf wedi'u diffinio ymlaen llaw i ddiwallu anghenion unigryw bancwyr orau. Mae Neobanks yn defnyddio cymeradwyaeth ar sail rheolau i roi gwasanaethau, gan gynyddu eu gwerth trwy adael i bobl gyflwyno ceisiadau am fenthyciad mewn achosion lle mae algorithmau arbennig yn eu rhagddiffinio fel rhai cymwys ar gyfer rhaglenni benthyca. Hefyd, mae neobanks yn cymhwyso metrigau a dadansoddeg data i gynhyrchu arweinwyr a hyrwyddo cynhyrchion newydd yn effeithlon, gan adeiladu eu lefelau ymwybyddiaeth. Mae sefydliadau ariannol traddodiadol yn casglu presenoldeb cynyddol a mwy o fesurau sy'n cael eu gyrru gan ddata wrth gydweithio â neobanks.
Gall Fintech a neobanks foderneiddio gweithrediadau ar gyfer banciau traddodiadol yn llawn, gan wella eu rheolaeth data, mesurau diogelwch a boddhad cwsmeriaid pan gânt eu defnyddio'n iawn.
Neobanks yw dyfodol bancio oherwydd eu natur ddatganoledig a'u defnydd o dechnoleg cwmwl i ddiogelu data a thrafodion, a gall banciau traddodiadol elwa o gydweithio â'r endidau ariannol cwbl ddigidol hyn. Heb unrhyw ganghennau ffisegol i'w cynnal a dim dibyniaeth ar systemau etifeddiaeth helaeth, mae neobanks yn cynnig atebion mwy cyfleus i fancwyr sy'n ceisio mwy o reolaeth dros eu cyllid a'u data. Mae Neobanks yn awtomeiddio llawer o swyddogaethau traddodiadol, gyda chostau gweithredu yn sylweddol is gan nad oes angen gweithlu sylweddol arnynt i'w rhedeg.
Mae Neobanks a llwyfannau fintech bellach yn llenwi bylchau gwasanaeth a adawyd gan sefydliadau ariannol traddodiadol gyda chyfresi digidol o atebion bancio un contractwr. Trwy gydweithio â neobanks a fintech, mae banciau traddodiadol yn datblygu arferion mwy cadarn a modern, gan wella profiadau cwsmeriaid ar hyd y ffordd. Dyma rai o'r datblygiadau technolegol a thactegau y gall banciau traddodiadol eu defnyddio o neobanks.
Defnyddio Storio Cwmwl a Thechnoleg Fiometrig
Fel y crybwyllwyd yn y cyflwyniad, nid yw neobanks yn dibynnu ar hen systemau etifeddiaeth cywrain i gadw data ac arwain eu gweithrediadau. Mae'r dechnoleg y mae neobanks yn ei defnyddio yn flaengar ac yn ddatblygedig. Mae Neobanks yn defnyddio technoleg cwmwl yn bennaf i hybu eu hymarferoldeb, gan ostwng costau gweithredu yn sylweddol wrth gyflymu eu marchnata a'u cyflymder dros dro. Oherwydd bod y cwmwl yn hwyluso ffynonellau data mwy diogel, mae neobanks yn fwy ystwyth ac yn darparu profiadau di-dor i ddefnyddwyr yn gyffredinol.
Mae banciau traddodiadol yn mabwysiadu technolegau cwmwl yn raddol, gyda 82% o swyddogion gweithredol TG mewn banciau yn mabwysiadu strategaeth glir ar gyfer gweithredu cwmwl. Mae llawer o fanciau traddodiadol yn archwilio datrysiadau cwmwl i dorri eu costau gweithredu ac effeithiau'r pandemig byd-eang. Gan gydweithio â neobanks, gall banciau traddodiadol gyflymu mabwysiadu cwmwl a darparu gwasanaethau ariannol mwy hyblyg i'w cwsmeriaid. Mae mabwysiadu Fintech yn gwella prosesu gwybodaeth ariannol mewn amser real hefyd. Yn nodweddiadol, mae'n rhaid i gyfrifon setlo dros nos cyn gan gynnwys gwybodaeth wedi'i diweddaru. Gyda thechnoleg cwmwl, mae neobanks yn prosesu trafodion yn gyflym ac yn darparu mynediad cynyddol. Gall banciau traddodiadol fanteisio ar y buddion hyn wrth weithio mewn partneriaeth â neobank.
Datblygiad technolegol arall y mae neobanks yn ei ddefnyddio yw technoleg fiometrig, gan ddefnyddio adnabod olion bysedd, sganio clustiau a mesurau mewngofnodi eraill. Mae biometreg yn rhan o'r dull diogelwch dilysu dau ffactor y mae neobanks yn ei ddefnyddio wrth ymgysylltu â chwsmeriaid. Wrth i ddefnyddwyr leisio eu pryderon ynghylch preifatrwydd data, mae angen i fanciau traddodiadol ystyried mesurau diogelwch uwch y gall defnyddwyr, yn enwedig o'r cenedlaethau milflwyddol a Gen z, ymddiried ynddynt.
Darparu Profiadau Cyfannol, Defnyddiwr-ganolog
Mae Neobanks yn canolbwyntio ar lwyfannau ymgysylltu di-dor a deallus sy'n defnyddio adborth defnyddwyr ac yn darparu atebion parod cyflym i ddefnyddwyr. Er bod banciau traddodiadol yn sylweddoli'n gyson pa mor bwysig yw ymgysylltu â chleientiaid, mae neobanks wedi optimeiddio eu prosesau ymgysylltu i ddarparu profiadau mwy cyfannol i'w defnyddwyr, gan gynnig gwasanaethau personol a chwrdd ag anghenion unigryw. Mae'r profiadau defnyddiwr-ganolog hefyd yn ymestyn i nodweddion penodol y mae bancwyr yn ceisio gwella eu profiad, gan gynnwys rhybuddion trafodion, balansau banc amser real a chynhyrchion cyllid personol.
Er mwyn i fanciau traddodiadol wella eu heffeithlonrwydd gwasanaeth cwsmeriaid, dylent fabwysiadu meddylfryd cleient-gyntaf, sydd wedi arwain at gyfraddau boddhad uchel ar gyfer neobanks ledled y byd. Bydd y swyddogaethau y mae neobanks yn eu darparu ond yn gwella gwasanaeth ar gyfer banciau traddodiadol a mentrau mawr sydd am fabwysiadu atebion sy'n deall technoleg, gan gynnwys:
- Trosglwyddiadau Cerdyn-i-Gerdyn
- Rhyngwynebau y gellir eu haddasu
- Derbynebau digidol
- Ffioedd y gellir eu haddasu
Gwella Ymwybyddiaeth o Ddiogelwch a Rhwyddineb Defnydd
Cadarnhaol arall gyda neobanks yw eu bod yn cynyddu ymwybyddiaeth o ddiogelwch oherwydd dealltwriaeth gynyddol o wendidau diogelwch ac yn dod o hyd i atebion unigryw i amddiffyn eu gwasanaethau rhag torri data. Trwy gydweithio â fintech, mae banciau traddodiadol yn datblygu dealltwriaeth well o arferion gorau diogelwch data, gan roi mwy o bwyslais ar ddiogelu gwybodaeth sensitif a chael mwy o adnoddau i ddadansoddi diogelu data yn gywir.
Yn ogystal, trwy gydweithio rhwng banciau traddodiadol a neobanks, mae sefydliadau traddodiadol yn gwella eu rhwyddineb defnydd gyda gwasanaethau ac apiau ar-lein mwy cadarn sy'n hawdd i ddefnyddwyr eu deall a'u defnyddio. Gall gwybodaeth dechnolegol datrysiadau fintech fel neobanks ategu rhaglenni effeithlon y gall defnyddwyr brynu iddynt. Mae banciau traddodiadol yn buddsoddi llawer o'u cyllidebau i gynnal eu hen systemau etifeddiaeth yn lle atebion digidol sy'n eu gwneud yn gryfach yn y farchnad ariannol. Mae ffocws gwell ar drawsnewid digidol yn cyfuno atebion cyfleus neobanking yn llwyddiannus â manteision bancio ffisegol, gan wella pob agwedd ar ddarparu gwasanaethau.
Un gwasanaeth y dylai banciau traddodiadol ei nodi er hwylustod yw benthyca ar-lein, gyda meini prawf wedi'u diffinio ymlaen llaw i ddiwallu anghenion unigryw bancwyr orau. Mae Neobanks yn defnyddio cymeradwyaeth ar sail rheolau i roi gwasanaethau, gan gynyddu eu gwerth trwy adael i bobl gyflwyno ceisiadau am fenthyciad mewn achosion lle mae algorithmau arbennig yn eu rhagddiffinio fel rhai cymwys ar gyfer rhaglenni benthyca. Hefyd, mae neobanks yn cymhwyso metrigau a dadansoddeg data i gynhyrchu arweinwyr a hyrwyddo cynhyrchion newydd yn effeithlon, gan adeiladu eu lefelau ymwybyddiaeth. Mae sefydliadau ariannol traddodiadol yn casglu presenoldeb cynyddol a mwy o fesurau sy'n cael eu gyrru gan ddata wrth gydweithio â neobanks.
Gall Fintech a neobanks foderneiddio gweithrediadau ar gyfer banciau traddodiadol yn llawn, gan wella eu rheolaeth data, mesurau diogelwch a boddhad cwsmeriaid pan gânt eu defnyddio'n iawn.
Ffynhonnell: https://www.financemagnates.com/fintech/traditional-banks-can-learn-a-lot-from-neobanks-heres-how/