Roedd cyfraddau bondiau Trysorlys I ar fin llithro ym mis Tachwedd

Poblogaidd Adran y Trysorlys bondiau I a ddiogelir gan chwyddiant ni fydd yn dychwelyd cymaint pan fydd y gyfradd yn addasu ar Dachwedd 1, felly mae'n well eu prynu nawr.

Bydd y gyfradd yn o leiaf 6.48%, yn ôl amcangyfrifon gan Ken Tumin, uwch ddadansoddwr diwydiant yn Lending Tree a sylfaenydd DepositAccounts.com, i lawr o'r 9.62% presennol y mae'r bondiau I yn eu cynnig tan ddiwedd mis Hydref. Mae’r gyfradd yn berthnasol am y chwe mis cyntaf y byddwch yn dal y bond.

Dyna’r gyfradd ail orau ers mis Tachwedd 2005 pan oedd y gyfradd gyfansawdd yn 6.73% a’r seithfed uchaf ers cyflwyno’r bond ym 1998, yn ôl Data'r Trysorlys. Ond os bydd chwyddiant yn oeri'n gyflym dros y chwe mis nesaf, ni fydd y bond yn werth cymaint.

“Ar gyfer pryniannau bondiau mis Tachwedd, dim ond cyfradd chwyddiant bondiau chwe mis cyntaf y gallwn ei wybod. Ni fyddwn yn gallu amcangyfrif yn union gyfradd chwyddiant bondiau May I tan ganol mis Ebrill 2023, ”meddai Tumin. “Mae’n bosib y gallai’r gyfradd chwyddiant fod yn llawer llai. Yna, bydd y bond I yn edrych yn llawer llai deniadol - fel y bu cyn 2021. ”

Sut mae'r gyfradd yn cael ei chyfrifo

Mae cyfradd gyfansawdd bond I yn cynnwys cyfradd sefydlog a chyfradd chwyddiant hanner blynyddol a gyfrifir o fformiwla sy'n seiliedig ar y newid chwe mis yn y Mynegai Prisiau Defnyddwyr heb ei addasu'n dymhorol ar gyfer pob Defnyddiwr Trefol (CPI-U) ar gyfer pob eitem.

Yna, mae'r ddwy gyfradd hynny'n cael eu plygio i'r fformiwla ganlynol i ddod o hyd i'r gyfradd gyfansawdd:

[Cyfradd Sefydlog + (2 x Cyfradd Chwyddiant Lled-Flynyddol) + (Cyfradd Sefydlog x Cyfradd Chwyddiant Lled-flynyddol)]

Os yw'r gyfradd sefydlog yn aros ar sero - lle mae wedi bod ers mis Mai 2020 - a'r gyfradd chwyddiant flynyddol yn 6.48% (neu 3.24% ar gyfer y gyfradd lled-flynyddol), yna byddai cyfradd gyfansawdd bond I ym mis Tachwedd yn 6.48%, cyfrifodd Tumin. Cyhoeddir y gyfradd sefydlog bob mis Mai a mis Tachwedd gan Adran y Trysorlys.

Mae’r gyfradd wrth brynu mewn grym am y chwe mis cyntaf y byddwch yn dal y bond, yna caiff y gyfradd ei hailgyfrifo ar sail ei chyfradd sefydlog a’r gyfradd chwyddiant newydd am chwe mis, ac ati.

Stori yn parhau

Mae'r adenillion uchel ar fondiau I yn ystod y flwyddyn ddiwethaf yn bennaf oherwydd chwyddiant, gan fod y gyfradd sefydlog wedi aros ar sero.

Nid yw hynny'n wir bob amser.

Er enghraifft, o fis Tachwedd 1999 i fis Tachwedd 2000, roedd y gyfradd gyfansawdd ar fondiau I yn amrywio rhwng 6.49% a 7.49%, nid oherwydd bod y gyfradd chwyddiant yn uchel ond oherwydd bod y gyfradd sefydlog yn llawer uwch ar 3.4% i 3.6%.

Ym mis Tachwedd 2005, roedd y gyfradd sefydlog a'r gyfradd chwyddiant semiannual yn gymedrol uwch (1% a 2.85%, yn y drefn honno), a oedd yn cyfuno ar gyfer cyfradd gyfansawdd uchel o 6.73% ar fondiau I a brynwyd bryd hynny.

Ond gan fod chwyddiant wedi bod yn cynyddu'r gyfradd bond I yn ddiweddar, pan fydd yn oeri fel y mae'r Gronfa Ffederal yn anelu at ei wneud - felly, hefyd, mae'r gyfradd yn mynd. Ond ni all byth fynd yn negyddol - ni allwch golli'ch pennaeth trwy ddyluniad.

“Rwy’n meddwl mai’r ddadl orau ar gyfer bondiau I yw ei fod yn eich amddiffyn rhag chwyddiant uchel, ac yn wahanol i fondiau gwerthadwy (fel TIPS), nid oes unrhyw risg o brif golled os byddwch yn gwerthu cyn aeddfedrwydd,” meddai Tumin. “Ni all cryno ddisgiau a chyfrifon cynilo cynnyrch uchel ddweud hyn.”

Mae'r amser i brynu nawr

Ac mae amser o hyd i godi'ch bondiau I gyda chyfradd o 9.62% cyn diwedd y mis.

Os prynwch un rhwng nawr a diwedd mis Hydref, byddwch yn ennill y gyfradd llog gyfansawdd uchel gyfredol o 9.62% am y chwe mis cyntaf. Ac yna bydd y gyfradd is ddisgwyliedig o 6.48% yn cychwyn am y chwe mis nesaf. Bydd y combo yn rhoi cyfradd flynyddol barchus i chi o fwy nag 8%.

Ond hyd yn oed os edrychwch arno fel buddsoddiad blwyddyn, mae'n fargen dda.

“Gallwch bennu’r adenillion ar gyfer bondiau I a brynwyd ym mis Hydref ac a adbrynwyd ym mis Hydref i fis Rhagfyr 2023 drwy ystyried y gosb tynnu’n ôl yn gynnar o dri mis, pan gaiff ei hadbrynu o un i bum mlynedd ar ôl eu prynu, ac mae hynny’n dal i ddod yn agos at 7. %,” meddai Tumin, “sydd ymhell uwchlaw cyfradd CD blwyddyn uchaf heddiw [o] 4.00% APY.”

Gallwch brynu bondiau I heb unrhyw ffi o wefan y Trysorlys, Trysorlys Uniongyrchol. Yn gyffredinol, dim ond hyd at $10,000 y gallwch chi ei brynu mewn bondiau I bob blwyddyn galendr. Ond mae yna ffyrdd o gynyddu'r swm hwnnw, megis defnyddio'ch ad-daliad treth ffederal i brynu $5,000 ychwanegol mewn bondiau I yn uniongyrchol.

Dylech “gwblhau pryniant y bond hwn yn TreasuryDirect erbyn Hydref 28, 2022 i sicrhau ei fod yn cael ei gyhoeddi erbyn Hydref 31, 2022,” yn ôl y wefan.

Un niggle: Rhaid dal bondiau am o leiaf blwyddyn ac, fel y nododd Tumin, mae bondiau a brynwyd cyn pum mlynedd yn colli llog y chwarter diwethaf.

Mae Kerry yn Uwch Golofnydd ac yn Uwch Ohebydd yn Yahoo Money. Dilynwch hi ar Twitter @kerryhannon

Darllenwch y tueddiadau cyllid personol diweddaraf a newyddion gan Yahoo Money.