Mae unrhyw un sy'n troi'n 72 oed yn 2023 yn cael anrheg pen-blwydd gan y Gyngres - blwyddyn arall i wthio eu dosbarthiadau gofynnol yn ôl o'u cyfrifon ymddeol.
Fel rhan o Ddeddf Ddiogel 2.0, mae gan ddeiliaid cyfrifon sy'n destun y dosbarthiadau lleiaf gofynnol hyd nes eu bod yn troi'n 73 oed i gymryd y codiadau hynny, i fyny o 72. Mae hyn yn rhoi un arall i unrhyw un sy'n troi'n 72 eleni a fyddai fel arall wedi gorfod cymryd RMD un arall. flwyddyn i gymryd y tynnu'n ôl hwnnw.
Bydd yr oedran RMD yn cynyddu eto, i 75 oed, yn 2033 fel rhan o'r gyfraith newydd.
“Mae’n fantais fawr,” meddai Timothy McGrath, cynllunydd ariannol ardystiedig a phartner rheoli i Riverpoint Wealth Management. Gall buddsoddwyr sydd â digon o asedau dynnu arian o ffynonellau eraill tra'n gadael i'r buddsoddiadau yn y cyfrifon ymddeol hyn barhau i waethygu, meddai.
Mae gan drethdalwyr sy’n cymryd RMD am y tro cyntaf tan fis Ebrill y flwyddyn ganlynol i wneud hynny – er enghraifft, byddai gan rywun sy’n troi’n 73 eleni tan fis Ebrill 2024 i gymryd ei RMD cyntaf. Bellach mae gan ddeiliaid cyfrif sy'n troi'n 72 eleni, a oedd yn disgwyl cymryd eu RMD cyntaf erbyn mis Ebrill y flwyddyn nesaf, tan fis Ebrill 2025 i dynnu'n ôl am y tro cyntaf.
Darllen: Ffyrdd syml o gynyddu eich dyfodol ariannol
Mae cyfrifon ymddeoliad traddodiadol yn ddarostyngedig i RMDs, yn wahanol i Roth IRAs. Roedd cynlluniau a noddir gan gyflogwr Roth, fel y Roth 401(k), hefyd yn destun RMDs, ond ni fydd y gofyniad hwnnw bellach yn dechrau yn 2024 o dan Ddeddf Ddiogel 2.0.
Cyfrifir RMDs gan ddefnyddio oedran deiliad y cyfrif a thabl disgwyliad oes y Gwasanaeth Refeniw Mewnol, yn ogystal â balans cyfrif y 31 Rhagfyr blaenorol. Mae deiliaid cyfrifon sy'n methu â chymryd RMD yn wynebu cosb o 50% ar y swm na ddosbarthwyd . Gostyngodd Deddf Ddiogel 2.0 y gosb honno i 25%, a hyd yn oed yn is i 10% ar gyfer rhai deiliaid cyfrifon sy'n cywiro'r camgymeriad yn gyflym.
Mae cymryd yr RMD cyntaf yn y flwyddyn ganlynol yn opsiwn, ond dylai buddsoddwyr fod yn ymwybodol bod yn rhaid i bob RMD dilynol gael ei wneud erbyn Rhagfyr 31 bob blwyddyn. Bydd yn rhaid i unrhyw un sy'n gwthio eu RMD yn ôl i fis Ebrill y flwyddyn ganlynol gymryd dau ddosbarthiad yn y flwyddyn honno.
Gallai aros blwyddyn ychwanegol hefyd gynyddu’r swm y mae’n rhaid i’r trethdalwr ei dynnu’n ôl, gan fod gan y cyfrif flwyddyn ychwanegol i adeiladu ar ei asedau a bydd deiliad y cyfrif flwyddyn yn hŷn, meddai Thomas F. Scanlon, cynllunydd ariannol ardystiedig gyda Raymond James Financial Gwasanaethau.
Mae ychydig o strategaethau eraill i'w hystyried, meddai cynghorwyr. Nid yw trawsnewidiadau Roth yn cyfrif fel RMDs. Efallai y bydd buddsoddwyr yn dewis gwneud trosiad i ostwng cydbwysedd eu cyfrif, ac fel y cyfryw, lleihau RMDs yn y dyfodol, meddai Kevin J. Brady, is-lywydd a chynghorydd yn Wealthspire Advisors. “Mae hyn yn rhoi blwyddyn ychwanegol iddyn nhw wneud hynny,” meddai.
Gall fod yn anodd gwybod pryd i gymryd RMD. Efallai y bydd buddsoddwyr mewn braced treth isel am ei gymryd yn gynt, meddai Brady. Mae’n bwysig asesu rhwymedigaethau treth presennol a phosibl yn y dyfodol, ychwanegodd – er enghraifft, os yw RMD cyntaf rhywun a’r RMD dilynol a gymerwyd yn yr un flwyddyn yn weddol gymedrol, a bod y trethdalwr hwnnw’n gallu aros yn yr un braced treth, gallai aros am flwyddyn arall weithio. “Mae'n anodd gwybod yn sicr oni bai eich bod chi'n gweithio gyda CPA yn uniongyrchol neu fod gennych chi afael da iawn ar eich trethi,” meddai Brady.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distriutions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo