Twf Cyflogau'r UD yn Methu Dal i Fyny Gyda Phrisiau'n Codi Am 17 Mis Yn Olynol

Siop Cludfwyd Allweddol

• Tra bod gweithwyr Americanaidd yn gwneud mwy o ddoleri yr awr nag yr oeddent cyn y pandemig, nid yw'r doleri hynny yn ymestyn mor bell diolch i chwyddiant. Gan gyfrif am chwyddiant, mae cyflogau mewn gwirionedd wedi gostwng dros y 17 mis diwethaf.
• Mae'r Ffed wrthi'n codi cyfraddau mewn ymgais i frwydro yn erbyn chwyddiant, ond gallai'r un polisïau hynny niweidio ymhellach sefyllfa ariannol y gweithiwr Americanaidd cyffredin sydd eisoes yn denau.
• O ganlyniad i gynnydd yn y gyfradd ffederal, rydym wedi gweld cyfraddau benthyca yn codi, gan ei gwneud yn ddrutach i ariannu cartref neu gerbyd.

Am yr 17eg mis yn olynol, gostyngodd cyflogau fesul awr cyfartalog gwirioneddol yn yr Unol Daleithiau ym mis Awst 2022. Mae hynny'n golygu i bob pwrpas fod gweithwyr yn cael eu talu llai pan fyddwch yn cyfrif am gost gynyddol popeth, o eitemau moethus i styffylau bob dydd.

Mae angen i chwyddiant ddad-ddwysáu yn fwy nag y mae wedi'i wneud yn ystod y misoedd diwethaf, ond gallai'r un polisïau y mae'r Ffed yn eu defnyddio i frwydro yn erbyn chwyddiant niweidio gweithwyr Americanaidd sy'n ei chael hi'n anodd cadw i fyny ar y biliau yn y pen draw.

Twf cyflog yn yr Unol Daleithiau yn erbyn Chwyddiant

Yn dechnegol, mae cyflogau – ar y cyfan – wedi bod yn symud i fyny yn ystod y cyfnod hwn pan fyddwn yn edrych ar symiau doler. Ym mis Mawrth 2021, y cyflog fesul awr ar gyfartaledd yn yr UD oedd $30.06. Ym mis Awst 2022, y cyfartaledd oedd $32.36.

Y broblem yw bod y codiadau hyn yn digwydd yn erbyn cefndir o lefelau chwyddiant dros y cenedlaethau. Rhwng Mawrth 2021 ac Awst 2022, mae chwyddiant wedi codi 11.81%. Mae hynny'n golygu pe bai'n costio $5,000 y mis i chi redeg eich cartref ym mis Mawrth y llynedd, byddai'n costio tua $5,591 i chi ar hyn o bryd i dalu'r un treuliau yn union - bron i $600 yn fwy.

Yn y cyfamser, os ydych chi wedi bod yn ddigon ffodus i gynnal wythnos waith 40 awr dros y cyfnod cyfan hwnnw a manteisio ar y twf cyflog cyfartalog, dim ond $368 y mis yr aeth eich incwm i fyny, gan adael i chi ddiffyg o tua $223 y mis.

Os oeddech chi'n un o'r nifer o Americanwyr a gollodd oriau dros y cyfnod hwn, mae'r diffyg hyd yn oed yn waeth.

Effaith llai o incwm dewisol

Mewn theori, mae llai o incwm dewisol i fod i helpu i ostwng chwyddiant, a achosir gan ormod o arian yn y farchnad yn mynd ar drywydd ar ôl rhy ychydig o nwyddau. Os gallwch chi ostwng incwm dewisol pobl, maen nhw'n llai tebygol o wneud pryniannau diangen, gan leihau'r galw. Yn ddelfrydol, byddai hynny'n dod â phrisiau i lawr - neu o leiaf yn eu hatal rhag codi ymhellach.

Ond nid oes gan y mwyafrif o Americanwyr yr incwm dewisol ychwanegol hwnnw eisoes. Mewn arolwg diweddar o'r Gyfradd Banc, dywedodd 39% o weithwyr Americanaidd a dderbyniodd godiad cyflog yn ystod y flwyddyn ddiwethaf eu bod yn cael trafferth fforddio pethau sylfaenol fel bwydydd a nwyddau cartref eraill oherwydd nad oedd eu cyflog wedi cadw i fyny â chyflymder chwyddiant.

Yn 2021, derbyniodd y gweithiwr cyffredin godiad cyflog o 4.7%. Roedd chwyddiant ar gyfer y flwyddyn galendr yn 7.1%, gan roi gostyngiad cyflog effeithiol iddynt.

Ar y llaw arall, mae pobl ag incwm dewisol ystyrlon mewn gwirionedd wedi gweld codiadau cyflog sy'n uwch na chwyddiant. Derbyniodd Prif Weithredwyr godiadau cyflog o 18.2% rhwng 2020 a 2021 - cynghreiriau o flaen chwyddiant.

Ni waeth pwy sydd â mynediad i'r incwm dewisol, gallai ymdrechion y Gronfa Ffederal i frwydro yn erbyn chwyddiant achosi niwed difrifol i'r gweithiwr Americanaidd cyffredin nad yw eisoes yn gallu cyrchu digon o gyfalaf i gadw i fyny.

Gall cyfyngiadau yn y farchnad swyddi leihau pŵer bargeinio gweithwyr o ran trafodaethau cyflog, a gall y canlyniadau economaidd dilynol achosi i gorfforaethau dorri'n ôl ymhellach ar fuddsoddiadau llafur.

Mae'r Ffed yn ceisio gostwng chwyddiant trwy godi cyfraddau llog a chynlluniau i wneud hynny parhau i wneud hynny ymhell i mewn i 2023. Mae codi cyfraddau llog i fod i leihau incwm dewisol ac felly gostwng chwyddiant.

Cyfraddau cynilo

Pan fydd y Ffed yn codi cyfraddau llog, rydym yn tueddu i weld yr APY ar gynhyrchion cynilo yn cynyddu. Er bod banciau bron bob amser yn codi cyfraddau cynilo yn arafach nag y maent yn codi cyfraddau benthyca, yn 2022 bu oedi arbennig o amlwg.

Mewn gwirionedd, ym mis Medi 2022, nid yw APYs a gynigir ar gyfrifon cynilo wedi dal i fyny â'r codiadau cyfradd llog Ffed a ddechreuodd ym mis Mawrth. Y mis hwn fe welsant eu dringfa fwyaf, serch hynny, gyda'r cynnig uchaf ar y farchnad yn neidio i 3.00% APY.

Y gyfradd cronfeydd ffederal - y gyfradd y mae banciau'n benthyca arian yn erbyn eu cronfeydd wrth gefn eu hunain a ddelir gyda'r Ffed - ar hyn o bryd yw 3.00% -3.25%. Yn ddelfrydol, byddai banciau yn talu mwy na hynny yn APY. Maent yn sicr yn codi mwy na'r gyfradd Ffed ar ddyledion.

Ond am y tro, nid ydynt yn talu allan ar gyfrifon cynilo yn gymesur â'r codiadau yn y gyfradd. Mae APYs wedi codi, ond yn parhau i fod yn is na'r gyfradd cronfeydd ffederal, gan leihau unrhyw fanteision y gallai defnyddwyr eu cael ar y cynnydd yn y gyfradd.

Cyfraddau Benthyca

Er nad yw cynilo wedi dod yn llawer mwy proffidiol ers i'r Ffed ddechrau codi cyfraddau, mae benthyca yn sicr wedi mynd yn ddrutach.

Ym mis Chwefror 2022, fe allech chi ddod o hyd i gyfraddau ar forgeisi confensiynol 30 mlynedd am lai na 4% fel mater o drefn. Wrth i'r Ffed ddechrau codi ei gyfraddau ei hun, roedd cyfraddau llog morgais yn dilyn yr un peth. Ym mis Medi, mae cyfraddau wedi bod yn gyson uwch na 6.3% ar forgeisi confensiynol 30 mlynedd.

Ar ôl i'r Ffed gyhoeddi cynnydd arall yn y gyfradd ar 21 Medi, 2022, cynyddodd cyfraddau 0.29% o fewn 24 awr i 6.53%. Mae disgwyl i'r ddringfa barhau.

Mae'r codiadau cyfradd hyn yn ystyrlon. Hyd yn oed mewn byd ffantasi lle mae prisiau tai wedi aros yn sefydlog dros y chwe mis diwethaf, mae’r gwahaniaeth rhwng cyfradd llog o 4% a chyfradd llog o 6.53% ar yr un $400,000 cartref gyda morgais 30 mlynedd (gan dybio taliad i lawr o 20%). yw $178,377 dros gyfnod y benthyciad.

Mae hyn yn gwneud prynu cartref yn rhy ddrud i lawer o Americanwyr, gan roi mwy o bwysau ar y farchnad rhentu. Mae codiadau rhent yn ganlyniad tebygol, yn enwedig oherwydd bod yr Unol Daleithiau yng nghanol prinder tai hirfaith heb unrhyw ddiwedd yn y golwg.

Gwaelod llinell

Mae defnyddio polisi ariannol fel codiadau ardrethi yn gêm dyner. Mae'r Ffed yn ceisio gostwng chwyddiant heb annog dirwasgiad arall lle mae pobl yn colli eu bywoliaeth yn helaeth.

Ond oherwydd nad yw'r mwyafrif helaeth o fywoliaethau pobl eisoes yn talu costau byw, nid yw'n glir a fydd eu hymdrechion yn llwyddiannus. Mae'r Ffed yn cerdded ar raff dynn. Trwy'r amser yn y cefndir, mae problemau cadwyn gyflenwi sy'n gysylltiedig â phandemig a gwrthdaro byd-eang yn gwaethygu chwyddiant ledled y byd.

Wrth i ni gamu i’r misoedd ansicr sydd i ddod, efallai eich bod yn pendroni sut i fynd i’r afael â chwyddiant wrth i chi fuddsoddi ar gyfer eich dyfodol. Un ffordd o fynd i'r afael â'r mater yw Cit Chwyddiant Q.ai, sy'n defnyddio pŵer deallusrwydd artiffisial i wneud buddsoddiadau craff - hyd yn oed yn wyneb prisiau aruthrol.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $100 ychwanegol at eich cyfrif.