Mae angen i fanciau digidol y DU wella rheolaethau trosedd ariannol, mae FCA yn rhybuddio

Mae angen i fanciau herwyr ar-lein Prydain yn unig wneud mwy i atal troseddwyr rhag cam-drin eu platfformau, mae rheoleiddwyr wedi rhybuddio.

Yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol ddydd Gwener cyhoeddi'r canfyddiadau o adolygiad i reolaethau troseddau ariannol mewn sawl banc herwyr yn y DU—banciau iau a sefydlwyd gyda’r nod o gymryd benthycwyr presennol.

Ni enwodd yr FCA unrhyw gwmnïau ond dywedodd fod ei adolygiad yn canolbwyntio ar chwe banc herwyr, gyda hanner ohonynt yn fanciau digidol. Gyda'i gilydd, roedd y cwmnïau hyn yn cwmpasu mwy nag 8 miliwn o gwsmeriaid, meddai'r corff gwarchod. Roedd yr adolygiad yn eithrio cyhoeddwyr e-arian a darparwyr gwasanaethau talu, fel Revolut a Wise.

Dywedodd y rheolydd ei fod wedi dod o hyd i wendidau mewn gwiriadau diwydrwydd dyladwy gan fanciau herwyr ar gwsmeriaid, gyda rhai cwmnïau'n methu ag asesu'r risg o droseddau ariannol yn ddigonol wrth ymuno â chleientiaid newydd. Mewn rhai achosion, nid oedd gan fanciau herwyr asesiadau risg cwsmeriaid ar waith i ddechrau, ychwanegodd.

“Mae banciau Her yn rhan bwysig o arlwy bancio manwerthu’r DU,” meddai Sarah Pritchard, cyfarwyddwr gweithredol marchnadoedd yr FCA, mewn datganiad ddydd Gwener.

“Fodd bynnag, ni all fod cyfaddawd rhwng agor cyfrifon yn gyflym ac yn hawdd a rheolaethau trosedd ariannol cadarn. Dylai banciau Challenger ystyried canfyddiadau’r adolygiad hwn a pharhau i wella eu systemau troseddau ariannol eu hunain i atal niwed.”

Mae cwmnïau Fintech yn dan bwysau i wella eu rheolaethau trosedd ariannol, yn enwedig yn sgil sancsiynau economaidd a roddwyd ar Rwsia yn sgil ei goresgyniad digymell o'r Wcráin.

Mae rheoliadau Fintech-gyfeillgar yn y DU wedi caniatáu i nifer o fenthycwyr upstart gan gynnwys Monzo a Starling i ffynnu. Ond bu pryder cynyddol gan reoleiddwyr y gallai fod gan rai o'r newydd-ddyfodiaid hyn fwy o reolaethau llac na rhai banciau sefydledig, o ystyried bod eu platfformau wedi'u cynllunio i wneud ymgeisio am gyfrif neu fenthyciad yn gyflymach ac yn haws.

Wrth symud ymlaen, dywedodd yr FCA ei fod yn disgwyl i fanciau herwyr ddatblygu eu hamddiffynfeydd yn erbyn troseddau ariannol i adlewyrchu twf eu defnyddwyr, ac addasu eu mesurau diwydrwydd dyladwy i ystyried y risg uwch o osgoi talu sancsiynau.

Y llynedd, datgelodd y banc poblogaidd sy'n seiliedig ar app Monzo ymchwiliad gan yr FCA i achosion posibl o dorri cyfreithiau gwrth-wyngalchu arian. Ar y pryd, dywedodd y cwmni fod yr archwiliwr “mewn cyfnod cynnar,” a’i fod yn cydweithredu â’r rheolydd.