Yn dilyn ymchwiliad diweddar gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA), darganfuwyd bod sawl un banciau herwyr diffygion mawr yn eu rheolaethau trosedd ariannol ac y mae angen iddynt ehangu eu hasesiad ohonynt troseddau ariannol risg yn gyffredinol.
Yn wir, canfuwyd bod banciau herwyr wedi methu â chynnal asesiadau risg trosedd ariannol ar eu cleientiaid mewn rhai amgylchiadau, yn ôl yr adolygiad a gynhaliwyd yn ystod 2021 a gyhoeddi gan yr FCA ddydd Gwener, Ebrill 22.
Y banciau herwyr dan sylw oedd y rhai a oedd yn gymharol newydd i’r diwydiant, ac a ddarparodd weithdrefn ymgeisio gyflym a syml. Yn benodol, roedd yn cynnwys chwe banc manwerthu herwyr, yn cynnwys banciau digidol yn bennaf, ac yn gwasanaethu mwy nag wyth miliwn o gleientiaid i gyd.
Dywedodd Sarah Pritchard, Cyfarwyddwr Gweithredol, Marchnadoedd yn yr FCA:
“Mae banciau her yn rhan bwysig o arlwy bancio manwerthu’r DU. Fodd bynnag, ni all fod cyfaddawd rhwng agor cyfrifon yn gyflym ac yn hawdd a rheolaethau trosedd ariannol cadarn. Dylai banciau Challenger ystyried canfyddiadau’r adolygiad hwn a pharhau i wella eu systemau troseddau ariannol eu hunain i atal niwed.”
Canfu'r adolygiad rywfaint o dystiolaeth o arfer da
Ar ôl cynnal ymchwiliad trylwyr, darganfu'r tîm adolygu rai arwyddion o arfer rhagorol, megis y defnydd creadigol o dechnoleg i nodi a dilysu cleientiaid yn gyflym.
Tra bu Dr. Henry Balani, Pennaeth Byd-eang Diwydiant a Materion Rheoleiddiol ar gyfer Encompass Corporation, yn rhannu ei fewnwelediad â finbold ar y mater:
“Mae heriau a banciau digidol wedi profi twf aruthrol yn eu sylfaen cwsmeriaid yn ystod y blynyddoedd diwethaf, fodd bynnag, mae’r graddio cyflym hwn wedi golygu nad yw rhaglenni cydymffurfio bob amser wedi cadw i fyny. Mae delio â niferoedd cynyddol o gwsmeriaid a thrafodion wrth ehangu i farchnadoedd newydd wedi ychwanegu cymhlethdod at fentrau gwrth-droseddu ariannol.”
Ychwanegodd:
“Mabwysiadu awtomeiddio KYC gorau o’r brid yw’r unig ffordd i fanciau, yn benodol, fynd i’r afael â’r broblem yn effeithiol. Mae defnyddio technoleg arloesol yn sicrhau safonau uchel parhaus o gydymffurfio ar raddfa, tra'n gwella taith a phrofiad y cwsmer.
Yn gyffredinol, mae arbenigedd digidol banciau herwyr fel Revolut yn adnabyddus. Er hynny, mae'r angen i gynnal lefelau uchel o dwf defnyddwyr tra hefyd yn rheoli bygythiadau cynyddol o droseddau ariannol yn golygu bod angen arloesi parhaus ar ran pob sefydliad ariannol.
Ffynhonnell: https://finbold.com/uk-watchdog-fca-identifies-flaws-in-some-challenger-banks-financial-crime-systems/