Mae Dioddefwyr yn Colorado Fire yn Wynebu Costau Adeiladu Uchel sy'n Uwchlaw'r Cwmpas Yswiriant

Mae yswirwyr yn meddwl bod gan y mwyafrif o berchnogion tai yn y cymdogaethau llosgedig ddigon o yswiriant ar gyfer y rhan fwyaf o gostau ailadeiladu. Mae hynny mewn cyferbyniad ag ardaloedd gwledig yn Kentucky a gafodd eu taro gan gorwyntoedd y mis diwethaf, lle nad oedd gan rai perchnogion tai dosbarth gweithiol fawr ddim yswiriant, os o gwbl.

Yn y ddau le, bydd prinder llafur a maint y difrod yn ei gwneud hi'n anoddach i'w hailadeiladu, meddai

Erin Collins,

uwch is-lywydd yng Nghymdeithas Genedlaethol y Cwmnïau Yswiriant Cydfuddiannol, grŵp masnach. “Mae yna unigolion yn y ddwy ardal yr effeithiwyd arnynt sydd naill ai heb yswiriant neu heb yswiriant digonol i wneud iawn am eu colledion,” meddai.

Mae tua dwy ran o dair o ddioddefwyr tân fel arfer heb ddigon o yswiriant, yn ôl arolygon gan United Policyholders, grŵp eirioli defnyddwyr dielw cenedlaethol sydd wedi'i leoli yng Nghaliffornia. Datgelodd arolwg o bobl yr effeithiwyd arnynt gan danau gwyllt yn 2020 yn siroedd Grand a Larimer Colorado fod prinder yn aml yn dod i gannoedd o filoedd o ddoleri.

Un o'r prif achosion yw'r anhawster i berchnogion tai benderfynu faint o sylw sydd ei angen arnynt, dywedwyd

Daniel Schwarcz,

athro yn Ysgol y Gyfraith Prifysgol Minnesota sydd wedi astudio yswiriant perchnogion tai. Rhan o'r broblem yw bod gan ddefnyddwyr ddewis eang, ac mae llawer yn dewis polisïau rhatach i gadw eu premiymau blynyddol i lawr.

I brynwyr, “mae tryloywder hynod gyfyngedig” wrth ddarganfod beth ddylai terfyn fod, meddai. Mae llawer o ddefnyddwyr yn tybio bod gan asiant neu yswiriwr gymhelliant ariannol i werthu mwy o sylw iddynt nag sydd ei angen arnynt, meddai. Ond mae rhai asiantau yn hyrwyddo polisïau rhatach oherwydd nad ydyn nhw am golli gwerthiant i gystadleuydd.

Mewn rhai ardaloedd sy'n dueddol o drychinebau, mae yswirwyr yn ceisio cyfyngu ar eu colledion posib, meddai

Amy Bach,

cyfarwyddwr gweithredol Deiliaid Polisi Unedig. “Rydyn ni’n gwybod am lawer o sefyllfaoedd lle mae defnyddwyr yn gofyn am derfynau uwch ac yn cael eu gwrthod,” meddai.

Tân yr wythnos diwethaf oedd y tân gwyllt mwyaf dinistriol yn hanes Colorado o ran nifer y strwythurau a ddinistriwyd, yn ôl y cwmni modelu trychinebau Karen Clark & ​​Co. Mae ei amcangyfrif o $1 biliwn o ddifrod yswiriedig yn cynnwys cartrefi yn ardaloedd Louisville a Superior a Boulder County anghorfforedig. yn ogystal ag ardal fasnachol fawr gyda chanolfan siopa a gwesty wedi'u dinistrio.

Comisiynydd Yswiriant Colorado

Michael Conway

Dywedodd “mae’n debygol y bydd problem ynglŷn â thanyswiriant,” yn deillio o symiau annigonol o sylw i ddechrau a pharhad chwyddiant. Wedi dweud hynny, dros y ddwy flynedd nesaf wrth i’r gwaith adeiladu fynd rhagddo, “mae cymaint a fydd yn newid am chwyddiant, costau adeiladu, costau llafur fel y bydd y byd yn debygol o edrych ar y sefyllfa pan fyddwn yn cyrraedd y pwynt o ailadeiladu’r cartrefi hyn. yn wahanol iawn.”

Nododd fod yr Asiantaeth Rheoli Argyfyngau Ffederal yn darparu rhywfaint o gymorth ariannol ar gyfer tanyswiriant, er nad yw'r asiantaeth fel arfer yn gweithredu ar gais defnyddiwr tan ar ôl i gludwr gloi cyfanswm ei daliadau.

Mae yswirwyr yn cydnabod na fydd elw eu polisïau bob amser yn ddigon i dalu am y difrod, ond dywedant fod eu hasiantau wedi gweithio'n galed yn ystod y blynyddoedd diwethaf, yn wyneb trychinebau proffil uchel eraill, i hyrwyddo prynu polisïau gyda'r rhai mwyaf hael. termau.

Fel mewn llawer o ddinasoedd ledled y wlad, mae marchnad dai ardal Denver wedi bod yn boeth iawn yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. Arweiniodd cyfraddau morgeisi isel at alw cadarn am brynu cartref a oedd yn llawer mwy na nifer yr eiddo ar werth, gan wthio prisiau tai i fyny.

Cynyddodd adeiladwyr weithgaredd mewn ymateb, gyda chychwyn tai yn ardal metro Denver i fyny 30% yn y trydydd chwarter o flwyddyn ynghynt, yn ôl cwmni ymchwil marchnad dai Zonda. Ond maent wedi cael eu harafu gan brinder llafur a phroblemau cadwyn gyflenwi. Yn genedlaethol, cododd cost deunyddiau adeiladu cartref 21% ym mis Tachwedd o flwyddyn ynghynt, tra bod cyflogau adeiladu preswyl wedi codi 8.1% ym mis Hydref o flwyddyn ynghynt, yn ôl dadansoddiad Cymdeithas Genedlaethol Adeiladwyr Cartrefi o ddata'r llywodraeth.

Boulder County yw'r ardal fwyaf anodd a drud i adeiladu cartrefi newydd yn ardal metro Denver, oherwydd cyflenwad tir cyfyngedig a chostau rheoleiddio uwch, meddai

John Cudd,

pennaeth ymgynghorol yn Zonda. Wrth i gartrefi yn ninas Boulder ddod yn ddrytach, mae galw wedi codi yn y maestrefi cyfagos, gan gynnwys Louisville a Superior, meddai.

Mae costau adeiladu yn y farchnad bresennol yn arbennig o gyfnewidiol oherwydd tarfu ar y gadwyn gyflenwi, dywedir

David Sinkey,

prif weithredwr Boulder Creek Neighbourhoods, adeiladwr wedi'i leoli yn Louisville.

“Mae rhagweld cost bron yn amhosibl ar hyn o bryd,” meddai. “Rwy’n meddwl mai’r hyn sy’n dechrau gwawrio ar lawer o bobl yw bod y yswiriant yn mynd i fod yn llawer is na’r gost bresennol i adeiladu.”

Gall tanyswiriant arwain at oedi wrth ailadeiladu, ac mae rhai pobl y dinistriwyd eu cartrefi mewn tanau gwyllt yn ardal Boulder yn 2020 eto i'w hailadeiladu. “Cafodd fy nghlwyfau eu rhwygo’n ôl ar agor ddydd Iau diwethaf, ac fe wnes i ail-fyw pob eiliad o’r trawma” o’r tân a losgodd ei dŷ Boulder ym mis Hydref 2020, meddai

Kevin Mott,

dermatolegydd sy'n byw mewn cerbyd hamdden am y tro.

Prin oedd ei yswiriant, a bu oedi gyda'i ailadeiladu tra'r oedd yn trefnu ariannu. Roedd ganddo derfyn o $900,000 ar gyfer yr annedd ei hun, ynghyd â $700,000 ar gyfer cynnwys. Bydd ei gartref newydd yn costio tua $2 filiwn, gan gynnwys uwchraddio i fodloni rheoliadau adeiladu lleol newydd, meddai.

Ac eithrio yswirwyr sy'n gwerthu i berchnogion tai cyfoethog, mae'r rhan fwyaf o gludwyr wedi dileu gwarantau a oedd unwaith yn gyffredin ac yn gymharol hael i dalu cost lawn ailadeiladu. Yn lle hynny, mewn achos o ddiffyg, mae rhai polisïau yn cynnig talu swm penodol, megis 20%, uwchlaw gwerth yswiriant annedd.

Mae llawer o yswirwyr, gan gynnwys State Farm ac USAA, hefyd yn cynnwys rhyw fath o amddiffyniad rhag chwyddiant. Ond maent yn dal i ddibynnu ar berchnogion tai i ddiweddaru eu polisïau i gyfrif am ailfodelu neu ehangu.

Ysgrifennwch at Leslie Scism yn [e-bost wedi'i warchod] a Nicole Friedman yn [e-bost wedi'i warchod]