Eisiau Incwm Eithriedig rhag Treth? Mae BlackRock yn dweud y gallai'r gronfa hon gynnig cynnyrch uchel i chi

Dywed y cwmni rheoli buddsoddi byd-eang BlackRock fod gwerthiant sydyn ar ddechrau 2022 wedi gwthio gwerth bondiau dinesig a chronfeydd pen caeedig trefol i lawr. Ond nawr, gallai prisiadau is ac arenillion uwch greu cyfle i fuddsoddwyr ennill mwy o incwm sydd wedi'i eithrio rhag treth. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod.

A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i nodi cyfleoedd buddsoddi newydd sy'n cyd-fynd â'ch anghenion a'ch nodau buddsoddi.  

Pam Mae BlackRock Eisiau I Chi Fipio'r Cyfle Hwn

Dywed BlackRock fod bondiau dinesig a chronfeydd diwedd caeedig dinesig wedi wynebu cywiriad difrifol yn ystod y pedwar o bob pum mis cyntaf yn 2022. Ond nawr, cred y cwmni buddsoddi byd-eang ar ôl un o’r gostyngiadau gwaethaf mewn hanes, “gallai cynnyrch absoliwt uwch a phrisiadau deniadol ddarparu pwynt mynediad ffafriol i fuddsoddwyr sy’n ceisio incwm sydd wedi’i eithrio rhag treth.”

Yn benodol, mae BlackRock yn argymell buddsoddi mewn cronfeydd diwedd caeedig dinesig sy'n prynu bondiau dinesig di-dreth.

Gall cronfeydd pen caeedig dalu difidendau i fuddsoddwyr yn fisol, yn chwarterol neu'n flynyddol. Ac er bod yr IRS yn gyffredinol yn ystyried yr arian hwn yn incwm trethadwy, mae bondiau dinesig wedi'u heithrio rhag treth.

Pan fyddwch chi'n prynu bond trefol, yn y bôn rydych chi'n benthyca arian i'r llywodraeth sy'n cyhoeddi'r bond yn gyfnewid am daliadau llog. Mae'r arian hwn yn ddi-dreth ar y lefel ffederal a gall hefyd fod yn ddi-dreth ar lefel gwladwriaeth a dinas. Fodd bynnag, gallai buddsoddwyr wynebu a isafswm treth amgen pan fydd eu hincwm yn cyrraedd terfyn penodol.

Mae rheolwyr cronfeydd diwedd caeëdig fel arfer yn trosoledd asedau cronfeydd (gweler yr esboniad llawnach yn yr adran isod) i'w benthyca ar fuddiannau tymor byr ac yna'n defnyddio'r arian parod ychwanegol i brynu mwy o asedau. Gall rheolwyr hefyd wneud arian trwy brynu cyfranddaliadau cronfa ar ddisgownt i werth net yr ased, sef gwerth cyfredol buddsoddiadau eiddo i'r gronfa. Cyfrifir hyn drwy ddidynnu rhwymedigaethau cronfa neu ased cwmni o gyfanswm ei werth.

Dywed BlackRock fod chwyddiant ymchwydd a disgwyliadau cynnydd mewn cyfraddau llog gan Gronfa Ffederal yr UD-a gododd 0.75% ar 16 Mehefin, y cynnydd uchaf ers 1994 (28 mlynedd) - a arweiniodd at ostyngiad o -6.7% ym mhrisiau bondiau trefol ar Fynegai Bondiau Trefol S&P (y flwyddyn hyd yma hyd at fis Mai 2022).

Stori yn parhau

Ond, o'i gymharu â dosbarthiadau asedau incwm sefydlog eraill, mae'r cwmni buddsoddi byd-eang yn dweud bod anweddolrwydd diweddar wedi gwneud prisiadau dinesig is yn fargen well i fuddsoddwyr.

Dylai buddsoddwyr nodi: Oherwydd bod cronfeydd diwedd caeedig yn cael eu masnachu ar farchnadoedd eilaidd fel stociau unigol a cronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs), bydd angen a cyfrif broceriaeth i'w prynu a'u gwerthu.

A Ddylech Chi Fuddsoddi mewn Cronfeydd Terfynol Dinesig Nawr?

Mae'r ddau cronfeydd penagored a chronfeydd pen caeedig yn cael eu rheoli'n broffesiynol. Mae hyn yn golygu y bydd rheolwyr cronfeydd yn gyfrifol am ddewis buddsoddiadau cronfa. Ond er nad oes gan gronfeydd penagored unrhyw gyfyngiad ar nifer y cyfranddaliadau a ddyroddir, mae gan gronfeydd pen caeedig nifer sefydlog o gyfranddaliadau i'w masnachu.

A gallai'r gwahaniaeth strwythurol hwn, meddai Black Rock, roi mantais i fuddsoddwyr cronfeydd diwedd caeedig yn y farchnad gyfredol.

Gall gwerth cronfeydd pen caeedig fynd i fyny ac i lawr yn dibynnu ar gyflenwad a galw. Ac oherwydd y gwerthiannau sydyn ar ddechrau 2022, gall buddsoddwyr eu prynu am ddisgownt i werth net yr asedau nawr ac ennill mwy o arian pan fydd prisiau'n codi'n ddiweddarach.

Yn ogystal, gallai rheolwyr cronfeydd caeedig ddefnyddio trosoledd i hybu enillion. Mae buddsoddwyr yn defnyddio'r strategaeth ariannol hon i gynyddu eu pŵer prynu yn y farchnad. Ac mae cwmnïau'n ei ddefnyddio i dalu am asedau.

Yn achos cronfeydd pen caeedig, dywed BlackRock y gall rheolwyr portffolio ddefnyddio trosoledd i fenthyca arian ar gyfraddau llog tymor byr ac yna buddsoddi enillion mewn bondiau dinesig di-dreth sy'n talu cynnyrch uwch. A gallai'r buddsoddiad hwn, o'i gymharu â bondiau trefol a chronfeydd cydfuddiannol, gynyddu enillion y gronfa pen caeedig a thalu dosbarthiadau incwm uwch.

Er gwybodaeth, mae'r cwmni buddsoddi byd-eang yn dweud bod trefol cronfeydd pen caeedig cynnig cynnyrch canolrif cyfwerth â threth o 8.9% ar ddiwedd mis Mai 2022, sy’n fwy na dwywaith yr elw o gronfeydd cilyddol trefol (4.1%) a dros 4% yn uwch na bondiau trefol (4.7%) yn ystod yr un cyfnod.

Un peth i'w nodi: mae BlackRock yn dweud bod angen i fuddsoddwyr gadw llygad ar siâp y gromlin cynnyrch. Gallai lledaeniad culach neu gromlin cynnyrch mwy gwastad rhwng y cyfraddau llog tymor byr y caiff arian ei fenthyca arnynt a’r aeddfedrwydd bondiau dinesig hwy lle caiff arian ei fuddsoddi gael effaith negyddol ar eich enillion.

Ffactor arall i'w gadw mewn cof: Gallai costau benthyca gynyddu pan fydd Cronfa Ffederal yr UD yn codi cyfraddau tymor byr. A bydd hyn hefyd yn bwyta i mewn i'ch elw pan fydd y cyfraddau hyn yn codi eto.

Llinell Gwaelod

Yn gyffredinol, mae buddsoddwyr yn ystyried bod y farchnad bondiau trefol yn sefydlog. Ond chwyddiant ac mae'r cynnydd diweddar mewn cyfraddau llog wedi gyrru perfformiad bondiau i un o'r tynnu i lawr gwaethaf mewn hanes. Nawr, mae BlackRock yn dweud bod prisiadau is ac arenillion uwch wedi gwneud cronfeydd pen caeedig trefol yn fuddsoddiad deniadol. Gall rheolwyr portffolio drosoli asedau'r gronfa i'w benthyca ar fuddiannau tymor byr ac yna defnyddio'r arian ychwanegol i brynu mwy o fondiau dinesig di-dreth. Ond dylai buddsoddwyr nodi bod y strategaeth hon ond yn gynaliadwy pan fydd daliadau'r gronfa yn cynhyrchu mwy na'r hyn a fenthycir.

Syniadau Da Buddsoddi

• Os ydych am ddod o hyd i gyfleoedd buddsoddi newydd ar gyfer eich portffolio, a cynghorydd ariannol gall eich helpu i ddarganfod yr opsiynau gorau. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Pan fydd buddsoddiadau yn talu ar ei ganfed, bydd angen i chi gyfrifo faint sy'n ddyledus gennych mewn trethi. Cyfrifiannell treth enillion cyfalaf SmartAsset yn eich helpu i amcangyfrif sut y cewch eich trethu yn eich lleoliad.

• Os nad oes gennych lawer o arian i'w fuddsoddi, efallai y byddwch hefyd yn ystyried a robo-gynghorydd ar-lein, sy'n cynnig ffioedd is a lleiafswm cyfrif na chynghorwyr ariannol traddodiadol.

Peidiwch â cholli allan ar newyddion a allai effeithio ar eich arian. Cael newyddion ac awgrymiadau i wneud penderfyniadau ariannol callach gydag e-bost lled-wythnosol SmartAsset. Mae'n 100% am ddim a gallwch ddad-danysgrifio unrhyw bryd. Cofrestrwch heddiw.

Am ddatgeliadau pwysig ynghylch SmartAsset, cliciwch yma.

Credyd llun: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Andrii Dodonov

Mae'r swydd Eisiau Incwm Eithriedig rhag Treth? Mae BlackRock yn dweud y gallai'r gronfa hon gynnig cynnyrch uchel i chi yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.